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经济生活易错考点透析与试题对点训练第六课投资理财的选择姓名：【理解识记】把握投资理财的原则【误区警示】1.储蓄存款只来自个人，不来自企业单位及政府机关。因为储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。2．储蓄存款安全性高，但并不是不存在风险。3．储蓄存款并不是越多越好，从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。4．存款准备金率。存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。【调节流通中的货币量（上调准备金率，流通中货币量减少，属稳健的货币政策），促进国民经济的健康发展】5．中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。6．利率是国家进行宏观调控的重要经济手段，是货币政策工具，不能认为是财政政策，也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。7．利率变动对经济的影响。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：(1)存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。8．不是任何公司都能发行股票，只有股份有限公司，并且上市公司才可以；9．股票可以买卖，但不能退还；10．债券既是一种债务凭证，又是一种有价证券；债券到期要还本金，其利率一般高于同期银行储蓄。11．所有投资方式都是风险性与收益高低成正比的，收益率高的风险性一定高。12．商业保险机构是企业，是以营利为目的的。13．储蓄、债券、股票、保险四种投资理财方式的比较。储蓄债券股票保险区别性质信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿区别偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益利率较低，风险较小信用度高，收益较高，信用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到合同约定的年龄期限时，投保才有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式命题探究一：存款储蓄考点透析1：正确认识储蓄存款----储蓄存款增加的原因。(打开思路，将知识学活)(1)主要原因：居民收入的增加。(2)根本原因：国家经济的发展。(3)其他原因：①我国收入分配制度的深入贯彻实施，尤其是多种分配方式的贯彻实施，使人们的收入来源多样化。对劳动、知识、人才、创造的尊重等，调动了人们劳动积极性，增加了居民收入；②就业、创业措施的实施；③人们对未来收入预期的不确定性；④居民投资渠道不畅、投资产品不够丰富；⑤居民投资理财的理念和投资能力有待改善；⑥居民的消费习惯、传统观念等；⑦社会生产提供的产品与居民的需求吻合度有待提高。对点训练：(2015·登丰模拟)储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青睐，下列关于储蓄存款的认识，不正确的是()①储蓄存款可以随时存取，灵活方便②银行的信用比较高，储蓄存款十分安全③在存款利率上调的情况下，储户的实际收益也可能为负值④人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同，但都是一种投资理财行为A．①②B．③④C．②③D．①④考点透析2：关于储蓄存款的计算1.存款利息计算基本公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。2．存款实际收益计算公式：(1)物价上涨或下跌x%时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上涨时用“－”号，下跌时用“＋”号)。(2)征收x%的利息税时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)×(1－x%)。3．如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算。对点训练：(2015·贵阳模拟)存款储蓄是一种投资方式。假设某储户有6万元一年期的定期存款，年利率为3.50%。一年后物价平均水平上涨了5%，与存款时相比，则该储户到期后存款收益的实际购买力是()A．2100元B．2000元C．1995元D．2205元【解析】本题主要考查利息、通货膨胀等知识，旨在考查考生获取和解读信息及调动和运用知识的能力。难度较大。利息＝本金×利率×存期，储户6万元存款的一年利息收益为60000×3.5%×1＝2100元；一年后物价上涨5%，意味着通货膨胀率为5%，表明实际购买力下降，该储户存款收益的实际购买力为2100÷(1＋5%)＝2000元。故答案选B。命题探究二：商业银行对点训练1：我国商业银行营利的主要，也是商业银行主体业务的是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．保险代理对点训练2：(2015·沈阳月考)自金融“国十条”公布以来，多家民营机构积极申领银行牌照。建立民营银行有利于()①金融业形成各种经济形式平等竞争、相互促进的格局②提高金融资配置效率，缓解中小企业融资难压力③消除不同经济形式的差别，完善基本经济制度④打破金融市场垄断，缓解金融行业的竞争压力A．①②B．①④C．②③D．③④命题探究三：投资与融资考点透析1：正确认识股票1.股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。2．股票的交易价格≠股票的票面金额。前者是经常变动的，后者是固定的。3．多种因素影响股票价格。(1)公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。(2)供求关系影响股票价格。股票供应量增加，股价水平下降；股票供应量减少，股价上升。(3)利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。(4)社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。(5)其他因素如自然灾害、战争等也会影响股票价格。对点训练1：2014年8月25日，在上海证券交易所上市的新股会稽山开盘遭遇“秒停”，实现44%的涨幅。会稽山上市后，黄酒行业上市公司达到3家。由此我们可以推断()①会稽山属于股份有限公司②会稽山属于有限责任公司③购买新股会稽山一定会获得较高收益④购买新股会稽山同样存在风险A．①②B．①④C．②③D．③④考点透析2：各种投资方式的比较(见表格)对点训练1：下列是某机构介绍的几种投资方式，正确的是()①储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民②保险具有保障和互助特征，可以降低风险损失③投资股票的收益来自于企业利润，可以分享红利④国债利率较其他债券低，但风险相对较小A．①②B．①③C．②④D．③④考点透析3:投资方式的选择(重难点)投资者在选择投资理财方式时要充分考虑下列因素。(总结升华，系统把握)1．谨慎选择投资方式：根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益(回报率)和风险，理性投资。2．把握四个原则：(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；(2)要注意投资的多元化；(3)投资要根据自己的实际情况，量力而行；(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。对点训练：(2015·威海模拟)下图是小张同学家2015年的投资理财计划。对该计划认识正确的有()①投资理财方式的多样化有利于规避风险②储蓄比例最大是因为储蓄存款没有风险③国债风险较大，不宜过多投资④股票可能带来较高的收益，因此其所占比例较大A．①②B．②③C．①④D．③④【巩固训练】2014—2015年模拟·基础题组1.(2015山东师大附中一模,25)有广告宣称,普通股民通过专门培训,就能轻松掌握并实现零风险前提下的利润最大化。专家认为该广告不可信,因为()①股票是高收益与高风险同在的投资品②股票的风险与收益是成反比关系的③股票价格波动具有很大的不确定性④股票价格波动规律是不可能认识的A.①②B.①③C.①④D.②③2.(2015皖南八校一模,12)2009—2013年,安徽居民人民币储蓄存款余额从6619.5亿元增至12924.9亿元。下列因素中,导致安徽居民储蓄增长的原因有()①社会保障体系完善②消费水平上升③居民收入增加④利息利率上升A.①③B.①④C.③④D.②③3.(2015山西忻州四校联考,6)2014年张某购买了上市公司山西杏花村汾酒厂股份有限公司的股票,成了该公司的股东。下列说法不合理的是()①张某取得股票后其股份有限公司股东身份不能改变②张某所获收益是从股票价格的上升中获得的③张某应该以其认购的股份为限对公司承担责任④张某有权参加股东大会,参与公司的决策A.①②B.②③C.①④D.③④4.(2015四川成都外国语学校期中,10)进入2014年4月份后余额宝等多数“宝宝”产品的收益率跌破5%,许多大额资金重新回归传统银行,毕竟在用户看来银行的安全性更高。这一现象表明()①储蓄存款比较安全,风险较低②互联网金融产品收益率要低于银行的利率③投资者理财会同时考虑风险和收益④利率市场化的改革保障了投资者的利益A.①②B.①③C.②③D.③④5.(2015安徽黄山屯溪一中二模,17)在下列名言俗语中,与投资理财产品“储蓄存款、债券、股票、保险”的顺序对应正确的是()①不要忘记在某个地方总有牛市的存在②集腋成裘,聚沙成塔③天有不测风云,人有旦夕祸福④人弃我取,人取我弃A.④③①②B.②④①③C.②①④③D.①②④③6.(2014北京海淀一模,8)2013年10月,我国发行400亿元国债。中央政府发行国债的目的,往往是为了()A.吸收居民闲置资金,增加居民收入B.弥补国家财政赤字,或者筹集资金C.拓宽居民理财渠道,完善社会保障D.实现社会公平,提高人民生活水平7.(2014河南实验中学一模,16)2013年6月19日,国务院总理李克强在国务院常务会议上提出,要推进利率市场化改革,支持经济结构调整和转型升级。利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。相较于存贷款利率的调整空间来说,亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健表示,下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为()A.利率市场化改革有利于经济结构调整,但会影响商业银行的利润B.当前商业银行之间的竞争越来越激烈,吸收存款越多利润越高C.存款业务是商业银行的基础业务,没有存款就没有商业银行D.贷款业务是商业银行利润的主要来源8.(2014湖北黄冈三校联考,4)2013年10月,北京、广州、天津、武汉等地多家银行都暂停房贷业务,一些银行虽未停贷,但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。“金九银十”遭遇“房贷荒”。造成我国当前“房贷荒”的现实原因是()①我国居民存款意愿减弱,导致银行的存款余额减少②央行限制房贷的比例,加剧了银行房贷额度的紧张③央行实行积极的货币政策,限制了银行的信贷规模④商业银行优化贷款结构,选择更高利润的投放领域A.①③B.①④C.②③D.②④