综合理财系统信托产品销售解决方案

综合理财系统信托产品销售解决方案第1章业务背景银监会8月5日发布的《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，对于融资类银信合作业务做了严格限制。由于规定的额度早已被用尽，目前银信合作的信贷类理财产品基本消失。但信托公司独立发行的理财产品目前还有较大的发展空间，银行将作为代理销售机构而不是合作发行机构参与到这个市场中来。第2章解决方案2.1总体应用架构理财产品销售平台主机综合业务系统保险同业券商基金公司信托信托计划保险开放式基金国债券商集合理财QDII理财产品黄金综合前置系统其他系统恒生电子股份有限公司商业秘密·妥善保存第2页共6页说明：在综合理财销售平台上，部署“信托产品代销”模块，统一实现和管理信托产品销售业务，与基金、行内理财等其它业务松耦合的运行在综合理财管理平台上。业务管理部门可以统一集中的管理所有相关的业务，进行组合打包或交叉销售，同时给客户提供一致的服务，提供统一的对帐单。2.2信托产品代销方案概述在具体的业务表现形式上，信托产品的代销与基金代销存在较大差异，而与行内理财具有一定的相似性。信托公司目前很少像基金公司一样建设完善的TA系统，并且交易频率一般不会很高，因此不会像基金一样通过标准的接口每日进行交易明细数据的传输。信托产品代销的模式更类似与行内理财产品，在产品的交易开放日，通过行内TA系统进行交易明细的确认处理，并出具交易汇总报表，业务人员根据汇总数据与信托公司进行资金清算。由于监管要求的不同，系统需要将代理的信托产品与行内理财产品进行一定的区分。综上所属，信托产品的销售，可以与行内理财共用一个TA，但销售部分可以作为一个较为独立的模块部署和应用。2.3方案设计要点新增信托产品销售模块，与行内理财、基金等业务在同一业务平台上统一管理。使用行内TA作为信托产品的TA。信托产品的产品信息单独设置。针对信托产品可以单独收取手续费。针对信托产品可以单独分类查询统计。针对信托产品可以单独分类管理报表。支持信托产品特有的人数及额度控制功能。与基金及行内理财模块松耦合，升级改造，相互不影响。参数化配置多家信托公司的产品。2.3.1参数设置1、新增信托产品的一套参数设置。2、增加认购、申购最小单位、赎回最小单位（手）的控制。恒生电子股份有限公司商业秘密·妥善保存第3页共6页3、对于“信托计划项下持有信托单位份数少于XXX万份的合格个人投资者人数不超过YY人，合格的机构投资者和持有单位份数XXX万份以上的合格个人投资者数量不受限制。”的控制，增加两项参数：小额投资限额、小额投资最大人数。4、增加信托产品手续费的设置。2.3.2处理流程1、购买交易增加对投资者人数及限额的控制。2、增加外收费处理流程，撤单还需要返还手续费。或者考虑手续费在系统外处理，通过人工流程控制。3、对于部分投资者，如产品的投资顾问，可能要免收手续费，如果由系统收取手续费，需要能够识别。因此建议手续费采用系统外人工处理。2.3.3其他1、关于行内理财的统计报表中不会出现代理信托产品的数据。2、增加关于信托产品的相关报表，具体报表需业务提出。2.4功能列表2.4.1低柜功能交易分类交易名称简要说明账户管理（略）同行内理财功能个人交易管理信托产品购买信托产品预约购买信托产品赎回信托产品预约赎回客户撤单信托产品购买恒生电子股份有限公司商业秘密·妥善保存第4页共6页机构交易管理信托产品预约购买信托产品赎回信托产品预约赎回客户撤单特殊类交易柜员抹账(授权)查询类交易客户信息查询客户签约银行账户信息查询客户理财账户信息查询客户理财产品份额查询信托产品信息查询信托产品行情查询账户类委托查询客户当日委托查询客户历史委托查询客户历史成交查询客户交割单打印柜员末笔流水查询柜台当日流水查询柜台未解冻流水查询换卡流水查询信托产品列表查询2.4.2销售系统功能一级分类二级分类三级分类功能说明系统管理产品信息设置信托理财业务参数维护信托产品管理人信息设置设置信托产品的产品管理机构信托产品信息设置信托产品工作日设置信托产品手续费设置信托折扣率设置恒生电子股份有限公司商业秘密·妥善保存第5页共6页信托手续费分配比例设置信托产品销售限制设置信托产品额度设置信托产品认申购账号/赎回账号设置报表管理同业理财统计报表信托产品保有量统计报表信托产品权益分配余额报表信托产品划款报表按产品统计信托产品交易请求汇总报表信托产品交易确认汇总报表信托产品分行手续费汇总报表信托产品总行手续费汇总报表信托产品收益分配汇总报表按机构统计信托产品按机构统计交易请求汇总报表信托产品按机构统计交易确认汇总报表信托产品按机构统计手续费汇总报表信托产品按机构统计产品分红汇总报表按管理人统计信托产品按管理人统计交易请求汇总报表恒生电子股份有限公司商业秘密·妥善保存第6页共6页信托产品按管理人统计交易确认汇总报表信托产品按管理人统计手续费汇总报表信托产品按管理人统计理财产品分红汇总报表日终清算日启操作日启批量行情录入录入信托产品的行情批量日终操作申请数据导出单TA清算开始导入确认文件确认数据清算份额对账份额调账单TA清算结束2.4.1BTA系统功能BTA系统的功能同行内理财产品类似，但需要针对下列需求做改造：产品参数增加是否代理信托产品的标志。增加认购、申购、赎回最小单位（手）的控制。BTA也可以不控制，而交由销售系统控制。不同的时间段赎回手续费可能不同，BTA需增加按时间区间的手续费设置。处理流程部分赎回控制按照信托单位份数与某一日的信托单位净值之乘积不得低于一定额度。如果低于这个额度，可采用两种方式，一种是确认失败，一种是强赎。其他关于行内理财的统计报表中屏蔽代理信托产品的数据。增加关于信托产品的相关报表，具体报表需业务提出。