网络银行与网络支付安全问题浅析

广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析本科毕业论文(设计)网络银行与网络支付安全问题浅析学生姓名：鲁苒怡学号：08A511120系部：金融系专业：金融学指导教师：梅光仪讲师提交日期：2012年3月29日广东金融学院2012-JX16-广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析毕业论文基本要求1．毕业论文的撰写应结合专业学习，选取具有创新价值和实践意义的论题。2．论文篇幅一般为8000字以上，最多不超过15000字。3．论文应观点明确，中心突出，论据充分，数据可靠，层次分明，逻辑清楚，文字流畅，结构严谨。4．论文字体规范按《广东金融学院本科生毕业论文写作规范》和“论文样板”执行。5．论文应书写工整，标点正确，用微机打印后，装订成册。广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析本科毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的本科毕业论文（设计），是本人在指导老师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学生签名：时间：年月日关于论文使用授权的说明本人完全了解广东金融学院关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：1.按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；2.学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务，在校园网上提供服务；3.学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；本人同意上述规定。学生签名：时间：年月日广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析1摘要自20世纪60年代以来，随着信息处理技术、传输技术、国际互联网、全球信息高速公路、全球金融一体化以及电子商务的发展，网络银行渐渐出现在人们的视线中。网络银行的产生与发展，推动了银行业务流程的再造，优化了经营流程，降低了交易成本，一定程度上改变了金融活动参与各方的信息不对称状况，为网络经济的的发展提供了更有效的支持和更大的发展空间，但同时，银行业务的虚拟化，使银行机构的传统角色发生了进一步的变化，是金融风险更具复杂性和蔓延性，突破了传统银行业的经营模式、价值观念和管理方法，改变了现有银行业的竞争格局，形成了新的银行业组成形式，对未来的金融体系结构有重要影响,对银行经营管理和外部监管提出了新的课题和挑战。特别是是网络支付的安全性问题，已成为金融行业大力拓展网络银行业务的关键性障碍。本文对于网络银行与网络支付的基本概念，网络银行的国内外发展进行介绍，并着重讨论网络银行业务中的技术性风险及其管理对策，对其进行全面的论述。关键词：网络支付；网络银行；安全性问题广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析2AbstractAlongwiththeinformationtechnology,theInternethighspeeddevelopment,electroniccommercehascausedthecurrentdistributionrealmsignificanttransformationgradually.Intheelectroniccommercepractice,theonlineelectronicpaymentistheelectroniccommerceessentiallink,alsoisthefoundationconditionwhichelectroniccommercecansmoothlydevelop.Notthecorrespondingreal-timeelectronpaymentmeanscoordinate,electroniccommerceonlycanbedoesnothavethepracticalsignificancethehypothesizedcommerce,butisunabletorealizeonthegenuinenetthetransaction.Theon-lineelectronicpaymentistheelectroniccommercedevelopmentcore,iscompletesonthenetthetransactionessentialstep,alsoisatpresentrestrictsthedomesticnetworkapplicationdevelopmentabottleneck.AlthoughOnlinebankingforfinancialbusinessdevelopmenthasbroughtopportunitiesandconvenienceformanyusers,buttheironlinebankingwebsitesecurityissues,transactioninformationpassedbetweenthemerchantandthebanksecurityissues,transactioninformationintheconsumerwerepassedbetweenbanksandsecurityissuesfacingInternetbankinghasbecomeamajorsecurityproblems,analyzerootcausesofthesesecurityissues,andsomepreventivemeasures,itisparticularlynecessary.Keywords：on-lineelectronicpayment；internetbanking；securityproblem广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析3目录摘要…………………………………………………………………1Abstract………………………………………………………………2一、网络银行与网络支付概述…………………………………………1㈠网络银行与网络支付解释…………………………………………1㈡网络支付与网络银行两者关系……………………………………2二、网络银行市场的发展………………………………………………2㈠国外网络银行市场的发展…………………………………………2㈡我国网络银行市场的发展…………………………………………4㈢相关文献综述………………………………………………………4三、网络银行与网络支付市场发展存在的问题……………………6㈠网络银行的风险问题………………………………………………6㈡网络银行的网络支付面临的安全问题……………………………7四、网络银行与网络支付市场发展面对问题的对策…………………8㈠网络支付系统中的安全技术………………………………………8㈡网络支付加密技术…………………………………………………10㈢网络支付认证技术…………………………………………………11㈣网络支付中的安全协议…………………………………………13㈤网络支付中的其他问题……………………………………………15五、结论与总结…………………………………………………………17参考文献………………………………………………………………17广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析-1-网络银行与网络支付安全性问题浅析先进的生产技术总是要推动落后的生产方式变革。自20世纪60年代以来，随着计算机和信息技术在银行业的广泛应用，银行的运作方式和服务方式也在发生着质的变化，先后出现了“电话银行”、“计算机银行”。到了90年代，随着互联网应用的快速发展，又出现了“网络银行”。一、网络银行与网络支付概述㈠网络银行与网络支付解释网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。①与传统银行业务相比，网络银行具有以下特点：1．全面实现无纸化交易2．服务方便、快捷、高效、可靠3．经营成本低廉4．简单易用网络支付又称电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。对比传统的支付方式，网络支付表现出更多的特点:1.基于一个开放的Internet工作平台2.方便、快捷、高效3.低成本、经济4.可以提高企业资金管理与利用水平5.可以满足客户个性化需求，提到客户的忠诚广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析-2-㈡网络支付与网络银行两者关系网络银行的网络支付就是买方利用网络银行向买方在线支付货款，完成交易的过程，是网络银行的一种功能。网络银行的网上支付方式主要有三种：第一种是用户与银行特约商户之间的支付方式，多数银行都有网上商城，商城中有许多展示自己产品的商户，这些商户就是银行的特约商户。第二种是用户在企业电子商务网站的支付方式，很多公司都建立了自己的电子商务网站，为用户B2C或B2B销售服务。这种支付方式的过程是用户选择商品，生成订单，然后进行支付，在支付时网站会提供多种支付方式，比如货到付款、银行卡支付、电汇、网上银行支付等。用户选择本人网上银行账户所在的银行后，将进入该银行的页面，进行支付后完成交易。前提是用户必须在银行开通网上银行服务。第三种是利用第三方支付平台的支付方式，第三方支付机构采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口交易支持平台的网络支付模式。②二、网络银行市场的发展㈠国外网络银行市场的发展美国的三家银行于1995年联合在Internet网上，成立了全球第一家虚拟的网上银行——安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank）。该网上银行通过提供全球范围的金融服务，它采用一种全新的服务手段，用户只要键入其网址，就会出现类似普通银行营业大厅的画面，客户不出户就可进行存款、转账、付账等业务活动。SFNB于1998年被加拿大皇家银行金融集团收购后，仍然在网上银行领域继续保持领先地位。现在美国银行业6%一7%的客户使用网上银行系统。③目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行,机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与广东金融学院本科毕业论文——网络银行与网络支付安全性问题浅析-3-客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。1.高效、快速发展的直接银行：德国的EntriumDirectBankersEntriumDirectBankers，1990年作为Quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过电话线路提供金融服务，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。Entrium经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等。虽然目前仍以电话服务为主，但正在加速发展网上银行服务，它的网上银行发展战略十分明确：将Entrium从拥有网上银行服务的领先的电话直接银行转变为拥有电话银行服务的领先的网上直接银行。Entrium的成功归功于它利用先进的科技手段开拓市场、联络客户、处理业务。2.美国银行提供网上银行服务的优秀代表：WellsFargoWellsFargo是美国第七大银行，资产总额218亿美元，拥有5925个分支机构，资本收益率高达34%。目前，它被认为是美国银行业提供网上