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2014年度坐班主任考前培训培训部门：运营管理部时间：2014年6月12日形式：授课、互动问答培训目的1为省联社组织的全省坐班主任培训作考前预习2对日常业务操作规章进行梳理以便于指导日常业务操作“数字”上的规章...数字“1”1、营业机构为账务实体机构，县级联社为最低账务平衡单位，又称：（一本账）；2、岗位轮换，一般业务岗位每一年轮换一次，重要业务岗位可缩短轮岗期限；这里涉及一个简答：立即轮换的情形有哪些？1.客户投诉较多，查证确实的2.出现重大差错，事故险情的3.屡次违规，屡教不改的4.有违纪行为的5.有违法行为的6.其他原因不适应本岗位工作的。3、各级联社每（一年）至少开展（一次）对停用、作废会计印章的清理销毁工作；4、会计档案保管期限从档案形成年度的（次年)(1月1日）算起；当年形成的，可暂由本单位保管（1年）；5、事后监督应在（T+0.5）日内完成业务凭证整理，柜员制的机构应与（当日）监督完毕；6、柜员领用重要空白凭证最高领用量不超过（一周）的用量。7、县联社对于作废的重要空白凭证每年至少组织一次销毁工作；8、强化记忆对重要空白凭证的监督：信用社主任每季度至少一次，主管主任每月至少检查一次，节假日全面查库；营业机构会计主管每周至少查一次，节假日查库。数字“1”9、同一证明文件只能开立一个专用存款账户，但同一证明文件中列出多种用途的，可按用途分别开立专用存款账户；10、无折/卡存款1万元以上(含1万元），必须填写凭条背书级类型号码，并出示有效证件（含代理人），并留存客户有效证件复印件。11、单位定期存款起存金额（1万元）；到期只能部分支取（1次），支取后的金额必须大于起存金额。12、活期储蓄存款1元起存。13、密码输错次数清零，允许（1次）。强调卡业务止付为永久止付，其他存款为当日。14、一个基本存款账户的一个持卡人只能申请开立一张单位主卡；15、借记卡批量开卡只能开立相同的单位金额且所开立的卡片为同一密码。16.农村信用社股金每股1元。17、银行汇票的提示付款期自出票日起1个月。18、ATM机购买彩票彩票中奖后，单注中奖奖金小于1万元或单笔中奖奖金小于等于3万元，将直接返还客户购彩账户，单注中奖奖金大于等于1万元或单笔中奖奖金大于3万元时，客户可致电我社服务热线，由客服指导客户领取奖金方式。19、自助设备分加钞员和设备管理员，设备管理员是第一责任人。20、个人客户通过电话银行进行签约转账，交易限额最高单笔不超过1万元。通过电话银行进行卡内活期转定期或签约转账业务，当日累计金额不超过5万元数字“1”21、客户申请开通消息服务业务的一个手机号码可以对应多张鹤卡借记卡/个人结算账户，一张鹤卡借记卡/个人结算账户只能对应一个手机号码。22、消息服务签约注册业务流程（交易码为AI6551）；消息服务签约重新启用业务流程（交易码为AI6552）；消息服务签约变更业务流程（交易码为AI6553）；消息服务签约查询业务流程（交易码为AI6554）；消息服务签约注销业务流程（交易码为AI6555）。数字“2”1、会计账户的种类有2类，（表内账户）和（表外账户）；2、表内账户按使用对象不同分2类，（客户账户）、（内部账户）；表外账户按其使用特性分为2类，（重要空白凭证账户）和（表外一般账户）；3、账簿上所写文字级金额，应占全格的（二分之一）；4、有省联社同意安排刻制的印章有（汇票专用章）（本票专用章）；5、印章刻制完毕，有领取单位(双人）持本单位介绍信级本人身份证件共同办理。6、银行卡对账主要采用2种方式：贷记卡和准贷记卡主要采用对账单方式按月对账，也可采用短信实时对账，借记卡根据客户需要采用短信方式对账；7、利息计算方法有两种，（积数计息法）（逐笔计息法）；逐笔计息法分为两种具体方法，分别是（对年对月对日）（计息期全部转化为实际天数）。8、结息分为两种形式，（定期结息）（利随本清）；9、会计档案保管期限分两种(永久）（定期）；10、资金清算实行（省）（县)两级管理，（市、地级不参与）；数字“2”11、系统内资金清算模式（实时清算）（批量清算）2种。跨系统往来按操作方式分（自动清算）（手工清算）；12、现金业务必须坚持当日核对、（双人管库）、（双人守库）、（双人押运）离岗必须查库的原则；13、残钞的整理与人民币的整点区别在于扎把时把扎钞条分别扎在（左右两边）；14、重要空白凭证按使用对象分（客户用）（信用社用）重要空白凭证；强化记忆客户用凭证支票、商业承兑、其他。15、营业机构领域重要空白凭证，最高控制在（2个月）以内。16、重要空白凭证余额的核对方式有两种（重要空白凭证登记簿查询）（尾箱余额查询）；17、客户预留或更改印鉴时按岗位设置至少应打印（两份）印鉴卡，（这里需要解释的是与实际情况不同）；18、临时存款账户的有效期限最长（两年）；19、单位银行结算账户变更，核准类银行结算账户应于（2个）工作日内将相关资料送交人民银行。核准类账户撤销，应于（2个)工作日内将开户许可证正、副本交当地人民银行；20、法人变更业务操作2步走：新建客户信息-查询维护客户信息；单位名称变更2步走：新建客户信息-过户/分户；（区分一下）数字“2”21、单位定期存款共使用2种凭证：（单位定期存款证实书）（单位定期存单），且不能同时使用。22、单位存款人预留的签章有2种形式，（存款人的财务专用章、法定代表人或其授权代理人的签名或盖章）（存款人的行政公章、法定代表人或其授权代理人的签名或盖章）。23、不能作为预留印鉴的2种形式（原子印章）（篆字体印章）。24、印鉴挂失要填写2个申请书是：（挂失申请书）（更换印鉴申请书）。25、新预留印鉴于挂失更换的（次日）启用。强调：印鉴丢失不能办理口头挂失。26、存款证明最长期限为2年。27、个人卡每张主卡最多申请开立2张附属卡。28、票据置换，用于置换信用社的不良资产，票据期限2年。29、银行本票的提示付款期自出票日起最长不得超过2个月。30、汇入银行对于收款人无法联系或拒绝接受的汇款，经2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。31、现金汇款超过2个月未解付的，在手里解付手续时要经主管领导审批后，方可办理。32、双色球”的投注2种方法自选号码投注和机选号码投注;2种投注方式有单式投注和复式投注。数字“2”33、自助设备保险箱的钥匙和密码分工作用和备用，实行(“双套制”)“(分管制)”；34、每台自助设备取款钞箱分余额上限和余额下限：下限确定方法=(日均交易量×2)，上限不超过钞箱最大容量。35、农民自助终端与ATM不同，他不具备2种功能是(装钞箱)和(验钞)功能。36、现金存、取款业务每日每账户交易次数分别为2次，每次交易金额在3,000元以下（含）。37、个人网上银行追加账户的方式有2种营业网点追加和个人客户自助追加38、客户申请网银证书时自动生成2码：授权码和下载码（有效期是14天）。补充：个人客户认证方式限额是指个人客户使用动态口令卡或数字证书认证方式进行网上银行支付转账业务操作时，系统对使用不同认证方式客户转账支付金额的限制。使用数字证书认证方式的个人客户办理转账支付业务，其转账支付限额最高为单笔金额不超过20万元，当日累计金额不超过100万元；使用动态口令卡认证方式的个人客户办理转账支付业务，其转账支付限额最高为单笔金额不超过1000元，当日累计金额不超过5000元。数字“3”1、后台柜员分3个级别，一级为操作柜员，三级为授权柜员，二级空缺；2、会计科目一般由3个级别科目组成，一级对外公开，二级对一级明细核算，三级从不同角度分类统计；这里区分表内外科目的组成：表内：双数4、6、8表外：单数3、5、73、定期保管期限分三种（三年）（五年）(十五年)；这里涉及一个待查清账务的问题；4、电子档案至少保管（3年）；5、会计检查按检查范围（全面检查）（局部检查）（专项检查）；6、假币收缴时，应告知客户如有异议，应在收缴的（三个）工作日内申请鉴定；7、专用存款账户的户名名称有三种构成方式（账户名称=存款人名称）（账户名称=存款人名称+内设机构（部门）名称）（账户名称=存款人名称+资金性质名称）。8、转为协定存款的账户必须开户在（三个月）以上。数字“3”9、定活两便，不满（三个月）按天数计算活期利息。存期在三个月（含）不满半年的，按整存整取三个月存款利率打六折计息，依次类推（大家解释）；10、冻结有3种形式（不收不付）（只收不付）（部分冻结）；11、久悬账户挂账（三年)以上的，可转增资本公积。12、个人定期存款后（3年）以上不发生收付业务，作为不动户管理。13、有权扣划的机关有哪三个，人民法院、税务机关、海关。14、银行卡输入交易密码累计达3次账户自动止付。15、原则上个人一次性代理借记卡数量不超过3张。16、办理支票挂失业务时，应告知客户3日内向人民法院申请公示催告或提起诉讼，如果12日内未收到人民法院的止付通知书，挂失止付通知书自第13日起失效。17、系统中的汇兑通过三种方式实现：（系统内汇兑）（农信银汇兑）（现代止付）。18、存款账户自正式开立（3个工作日）方可办理业务。19、对账人员受理的未达账项应在3个工作日内查清。数字“3”20、自助设备取款持卡人在吐钞30秒后未取走，自助设备将收回。21、个人电话业务经办柜员办理业务时，必须坚持“三核对”原则。第一核对客户出示的证件、卡或存折账号与申请表上填写的内容是否相符，对持居民身份证办理业务的要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对客户身份证件信息；第二核对需要提供账户凭证原件的电话银行业务，经办柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性；第三核对申请表上的填写内容与柜面核心系统开户时显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。数字“4”1、综合业务网络系统根据机构权限的不同对各级机构实行分级管理，分为4个级别：（省联社级）、（县联社级）、（信用社级）、（信用分社（储蓄所）级）；2、单位其他存款账户包括4类：（单位定期存款）（单位通知存款）（协定存款）（人民银行规定的其他存款）；3、农信银系统通存通兑业务范围：（个人账户异地现金通存）（个人账户异地现金通兑）（个人账户异地转账业务，只支持一方为本省）（异地查询账户余额）。4、电话银行交易安全管理方式分为4种：电话绑定、每日转账限额、转账标志、约定账号管理。数字“5”1、系统为每个机构设置的机构代码为5‘位；2、一般柜员按权限分为”5“个级别，一级柜员为经办柜员，三级柜员为主办柜员，四级为网点主管，二、五级空缺；3、会计凭证一般装订厚度不超过5厘米；4、各类柜员流水清单于月结后5个工作日内完成装订；5、客户于收到对账单5个工作日内将回执及未达清单一并交营业机构；6、有折/卡存款5万元以上（含5万）必须填写储蓄凭条背书证件类型及号码信息，并出示有效证件（含代理人）。7、取款金额5万元以上（含5万）必须填写储蓄背面证件类型号码，并出示有效证件(含代理人）。8、转为协定存款，约定的基本存款额度不能低于（5万元）。9、定活两便50元起存。10、个人通知存款（5万元）起存，最低支取（5万元）。11、整存整取、教育储蓄（50元）起存、零存整取（5元）起存、存本取息（5000元)起存强化记忆存期。（大家回答）。规程p12312、口头挂失5日内有效。数字“5”13、个人活期存款(5年）以上不发生收付业务的存款账户，作为不动户管理。14、存折、单密码累计输入错误达5次的，该账户自动止付。15、单位卡每张主卡最多申请开立5张附属卡。16、银企对账形成的档案资料保管为5年的有：对账回执、余额对账单柜面发放清单、其他需要保管的对账资料。17、柜面通业务当日取款金额累计最高上限为50万元（含）。18、自助设备取出假币，如县联社不能派人前去受理，应要求客户将假币在摄像头前固定5秒以上。19、电话银行绑定电话可通过网点柜面进行，最多绑定5个电话号码。20、消息服务管理包扩5个功能：消息服务签约注册、消息服务签约重新启用、消息服务签约变更、消息服务签约查询、消息服务签约注销；注意区分：客户签约的手机号码仅限于黑龙江省内的中国移