票据基础知识—肖海林.

票据基础知识肖海林票据基础知识金融市场基础票据银行承兑汇票票据市场金融市场基础金融市场体系金融组织体系金融监管体系金融市场基础金融市场体系货币市场资本市场外汇市场黄金市场同业拆借市场票据市场回购协议市场短期债券市场可转让大额存单中长期信贷市场证券市场股票债券融资租赁保险金融市场基础金融组织体系银行类机构证券类机构保险类机构非银行类金融机构证券、基金、期货公司政策性、国有股份制城商行、农商行农信社、外资银行保险、保险资产保险中介、保险经纪信托、财务、资产管理金融租赁、汽车金融货币经纪公司金融市场基础金融监管体系中国人民银行中国银监会中国证监会中国保监会金融市场基础票据支票本票汇票票据支票现金支票转账支票支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是以银行为付款人的即期汇票。票据本票一般本票银行本票出票人是企业或个人，即期远期本票皆可出票人为银行，只能是即期本票本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。票据汇票银行汇票商业汇票光票汇票跟单汇票即期汇票远期汇票商业承兑汇票银行承兑汇票国内汇票国际汇票按出票人按附属单据按付款时间按承兑人按流通地域商业承兑汇票银行承兑汇票票据银行承兑汇票票据功能票据分类票据行为银行承兑汇票票据权利银行承兑汇票功能结算功能融资功能投资功能银行承兑汇票银行承兑汇票分类纸质票据按介质电子票据国股一类商行二类商行农信社头查票二查票多查票按出票银行按期限足月票不足月票按资料资料票光票按票面正常票瑕疵票按查询按背书一背二背无背书多背按金额大票小票农商行外资三类商行银行承兑汇票纸质票据银行承兑汇票电子票据银行承兑汇票国有银行：工、农、中、建、邮储股份制银行：交通、光大、中信、华夏、深发、广发、浦发、招商、兴业、民生一类商行：北京银行、宁波银行、南京银行、上海银行二类商行：省级及省会级商行。例如：平安银行、渤海银行、浙商银行、湖北银行、江苏银行、吉林银行、天津银行、南昌银行、河北银行、西藏银行等三类商行：剩下的城商行农商行、农信社外资银行：花旗、渣打、汇丰、东亚等按出票行分类：银行承兑汇票银行承兑汇票票据行为签发票据行为分类票据行为特征承兑背书保证付款要式性无因性文义性独立性银行承兑汇票票据行为：票据行为是以票据权利义务的设立及变更为目的的法律行为。广义的票据行为：指票据权利义务的创设、转让和解除等行为，包括票据的签发、背书、承兑、保证、参加承兑付款、参加付款、追索等行为在内狭义的票据行为：指以设立票据债务为目的的行为,只包括票据签发、背书、承兑、保证、参加承兑等，不包括解除票据债务的付款、参加付款、追索等。银行承兑汇票票面七要素：1.票号：两行，16位；2.出票人3.收款人4.出票日期5.到期日6.付款行7.金额纸质票据最长6个月。切忌：出票日：贰零壹贰年叁月叁拾壹日到期日：贰零壹贰年玖月叁拾壹日银行承兑汇票银行承兑汇票三、背书票据转让：票据转让是指持票人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使的行为。票据的转让必须背书。票据背书：指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书原则：斜角对应，且连续。…..背面粘单收款人章法人章日期C企业章C法人章日期D企业章D法人章日期D企业章D法人章E企业章E法人章日期C企业D企业E企业银行承兑汇票背书人和被背书人：转让汇票企业为背书人，受让汇票企业为被背书人；前、后手：背书人为被背书人的前手，被背书人为背书人的后手；…..背面粘单收款人章法人章日期C企业章C法人章日期D企业章D法人章日期D企业章D法人章E企业章E法人章日期C企业D企业E企业银行承兑汇票背书相关行为：贴现、转贴现、再贴现。票据法未将贴现、转贴现和再贴现作为票据行为，但属于背书转让的一种。直贴现转贴现再贴现企业银行央行银行承兑汇票票据市场票据市场发展票据市场价格形成机制票据市场参与者票据市场票据市场发展票据市场发展阶段票据市场发展趋势票据市场发展规模票据市场一、票据市场发展阶段票据市场发展的几个关键节点：1.—1997年有票据，无市场。2.1997年—1999年票据市场起步阶段标志：利率市场化和区域分割的打破。3.2000年—2007年票据市场快速发展标志：工商银行总行票据营业部的成立。4.2007年—票据市场的转型标志：票据中介机构的崛起。票据市场二、票据市场发展规模年份200020012002200320042005200620072008200920102011承兑（万亿）0.741.191.552.773.44.455.435.877.110.312.215.1贴现（万亿）0.641.432.14.444.56.758.4910.113.523.22625051015202530200020012002200320042005200620072008200920102011承兑（万亿）贴现（万亿）票据市场三、票据市场发展趋势票据市场票据市场参与主体银行企业非银行金融机构经纪商票据市场一、银行直贴银行：中小银行、农信社转贴银行：大中银行再贴现银行：央行二、非银行金融机构财务公司三、经纪商有票据经纪营业许可：普兰无票据经纪营业许可：国利、国际、平安利顺、中诚宝捷思、天津信唐票据市场票据市场价格形成机制价格形成机制价格影响因素票据市场一、价格形成机制1.供求关系决定票据市场价格；2.再贴现价格«转贴现价格«直贴价格«同期贷款利率票据市场二、价格影响因素影响因素有：宏观货币政策、公开市场操作、shibor利率、存贷款利率、各参与银行政策GDPPMICPI外储其他货币政策存准率公开市场基准利率其他流动性信贷规模价格预期转贴量与价格直贴量与价格票据市场谢谢