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经济生活《投资理财的选择》学案一、新课标要求：记准各种投资方式的优缺点，把握基本的投资理念，分析居民理性投资、科学理财；关注有关投资理财的重大事件和国家的大政方针的出台与调整对居民投资方式的影响二、学习重难点：1、活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比2、商业银行的性质及地位，主要业务3、股票的性质、特点、收入与风险4、国债、金融债券和企业债券的区别5、商业保险的作用、风险与收益、订立原则三、知识梳理：（一）储蓄存款和商业银行：1、储蓄存款（1）含义：（2）储蓄机构：主要是各。（3）主要目的：（4）收益：利息的多少取决于三个因素：利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。（5）分类：①活期储蓄：活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低；②定期储蓄：定期储蓄流动性差，但收益高于，但一般低于和。③储蓄存款风险：2、我国的商业银行：（1）含义：（2）主体：（3）主要业务：存款业务①含义：②重要性：贷款业务：①含义：②重要性：③分类：（4）其他：（5）作用：聚宝盆、气象站、调节器（二）股票、债券和保险：1、股票：（1）含义：（2）股票的特征：①股票代表其持有者(即股东)对股份公司的。②经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上。③不能退股，只能转让。（3）股票的收益：①，它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。②股票带来的差价。（4）股票的风险：①股票投资的收入，一部分是股息或红利，它来源于。公司有盈利才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。②股票投资的另一部分收入来源于带来的差价。由于股票价格要受到、供求关系、、大众等多种因素的影响，其波动有很大的性，有可能使股票投资者遭受巨大损失。（5）建立股票市场的意义：2、债券：（1）、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（2）、组成要素：。（3）、种类：根据发行者不同，债券主要分为、和。区别国债金融债券企业债券发行中央政府金融机构企业风险性风险小与企业债券相比，违约风险较小风险大收益性比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于国债，低于公司债券利率通常高于其他债券流通性很强较强较低3、保险：（1）、含义：（2）、保险的类型：（3）、原则：（4）、投保的意义（理解）：①投保人把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分利用体现保险的保障功能，有利于个人生活。②保险还有“人人为我我为人人”的互助特征，可以减轻社会负担。③有的保险还具有累积财富的双重作用，并获得较高收益。【知识拓展】1、居民如何投资理财①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。2、储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄股票债劵保险性质在信用机构的存款入股凭证债务凭证，限期偿还规避风险的投资受益获得利息取得股息和红利，价格差价定期取得利息获得保险金偿还方法归还本金不能退股，只能转让、出卖有明确的付息期限，必须偿还本金对合同约定的风险损失进行赔偿安全性高低较高高收益性低最高较高不同流通性低高高低相同点都是投资行为；对国家建设和居民生活有利；都能给投资者带来一定的收益。四、典型例题：1、今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A．股票是有价证券，债券不是有价证券B．股票是所有权凭证，债券是债务凭证C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息D．股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别”，C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，所以它们都是有价证券，A错误。两者在性质上的区别是主要区别，故答案选B。【易错知识点分析】股票属于一种股份凭证，即所有权凭证。债券属于一种债务凭证，到时借债人必须还本付息。2、家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险（）A．是建立在商业原则基础上的B．以解决大多数人的共同需要为目的C．以保障基本生活水平为原则D．其保费由国家、企业、个人共同承担【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险和社会保险，作为一种投资理财的方式，购买的保险属于商业保险，购买商业保险建立在商业原则基础上，故答案为A。B、C、D说的是社会保险的特点，故排除。3、对投资的收益性与风险性认识不清风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()①金融债劵②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③【解析】股票收益最高，所以风险最大。债券中企业债券风险最大，其次是金融债券，风险最小的是国债，其具体顺序是国债金融债券企业债券股票，故答案为B。【易错知识点分析】风险与收益成正比，风险越大，收益越大。从收益性上看：股票债券储蓄。从风险性上看：股票债券储蓄。4．在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”广告语的方案是()A．购买国债、住房、汽车和人身保险B．借钱购买股票、证券、投资基金和财产保险C．增加外币储蓄、黄金投资和社会保险D．按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险D5．阅读下列调查材料，回答问题。(1)图1、图2分别反映了什么经济现象？(2)请结合上述材料，对居民投资方式加以评析。(3)你认为在投资的时候，居民应该遵循哪些原则？.解析：第(1)问，要善于将图表中的数字信息准确地转化为文字信息，这是解答本题的关键。第(2)问必须根据第(1)问的结论作答。第(3)问，具有开放性，可结合本题材料和自己所掌握的知识作答。答案：(1)①图1反映了在目前家庭投资理财方式中，储蓄是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例；其次是购买股票；其余的投资方式所占比例较小。②图2反映了我国居民投资方式单一。(2)①多数居民将储蓄存款作为首选投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民。但如果居民存款过多，则不利于扩大消费需求。②股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资需谨慎。③多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化。(3)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家和社会利益，不得违反国家的法律法规。