第六课投资理财的选择

2010级《经济生活——投资理财的选择》1第六课投资理财的选择第一课时储蓄存款和商业银行【课标要求】：解析银行的存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。【教材结构分析】：本课共有两个框题，第一框题《存款储蓄和商业银行》主要介绍了存款利息、存款种类及商业银行主要业务；第二框题《股票、债券和保险》主要分析了各种投资方式的功能、特点。股票、债券和保险是本课学习的重点。【学情分析】:在上一课学习的基础上，学生已经明确企业是创造物质财富的主要场所，企业的设立、经营和发展需要资金就涉及企业融资问题。对于资金需求者来说，是融资，对于资金提供者来说，则是投资理财。融资与投资是一个问题的两个方面。融资距离学生生活实际较远，而现代家庭多多少少会有一些金融投资理财的行为，学生对此也多多少少有所耳闻目睹。因此本课从投资理财入手，向学生介绍关于个人金融投资理财的基本内容与基本手段【教学目标】:知识目标：了解储蓄存款的含义及其主要目的；了解去我国主要的储蓄机构；知道存款利息的含义及其主要影响因素；懂得存款利息的计算；了解活期储蓄与定期储蓄的基本内容；理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征能力目标：比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式异同的分析能力情感态度目标：培养理性投资、理性理财的观念课程标准：不做教学要求。可让学生作初步了解，为下一课时做好准备。【教学过程】：一基础知识自主梳理1、储蓄存款（1）含义：是指个人将属于其所有的-----------------------------存入储蓄机构，储蓄机构开具----------------作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的-----------------，储蓄机构依照规定支付----------的活动。（2）我国的储蓄机构：主要包括----------、--------------以及-------------等依法办理储蓄业务的机构。其中吸收存款最多的金融机构是------------------。（3）利息：利息是人们从储蓄存款中的到的---------------，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的---------------。（4）利息的多少取决于三个因素：--------------、----------------和----------------------其计算公式是：-----------------------------------------------------------------。（5）储蓄的类型和特点。目前，我国的储蓄主要有------------和--------两大类。目前我国定期储蓄中最常用的形式是-------------除此之外还有----------------------------------------------等具体形式。活期储蓄流动性强、灵活方便，适合日常生活代用资金的存储，但收益--------------------。定期储蓄---------较差，但--------高于活期储蓄，风险较低。2、商业银行2010级《经济生活——投资理财的选择》2（1）含义：是指经营吸收公众存款、------------、办理结算等业务，并以-----------为主要经营目标的金融机构。我国商业银行的主体是国有独资银行和--------------------。（2）主要业务：--------------------、------------------、-----------------。存款业务是商业银行的-----------------------------------。贷款业务是商业银行的-------------------，也是商业银行营利的----------------。二、课堂检测1、下列对储蓄存款理解不正确的是（）A储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息2、王某有10000元金额的两年期定期储蓄存款，年利率为3.87%，到期利息税5%。到期后可得利息（）。A735.3B774C387D358.53、活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄（）A流动性差，但收益高B安全性低，风险高C流动性强、灵活方便D收益高、风险低4、商业银行是（）A国有独资银行和国家控股银行B为了完善国家的宏观调控体系而建立的C以利润为主要经营目标的金融机构D以吸收存款为主要经营目标的金融机构5、我国居民储蓄余额快速增长，截止2006年1月底，余额已突破14.8万亿大关。我国居民储蓄增长的根本原因是（）A我国经济的健康发展，居民可支配收入增多C我国居民将储蓄看成最好的投资方式D我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策6、中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务之商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收费的各种业务。下列属于中间业务的是（）A吸收存款B发放贷款C转帐结算D发行人民币拓展延伸：时政链接：央行上调人民币存贷款基准利率0.25个百分点中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整（见附表）。金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%2010级《经济生活——投资理财的选择》3调整前利率调整后利率一、城乡居民和单位存款（一）活期存款0.360.36（二）整存整取定期存款三个月1.711.91半年1.982.20一年2.252.50二年2.793.25三年3.333.85五年3.604.20二、各项贷款六个月4.865.10一年5.315.56一至三年5.405.60三至五年5.765.96五年以上5.946.14知识延伸利率变动对经济发展和居民储蓄存款收益的影响1、对经济发展的影响1）存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，使生活消费支出相对下降，有利于调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的基本平衡。存款利率下调，会使储蓄减少，流通中货币量增加，使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。物价持续走低，需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济增长。2）贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；在经济增长过热、生产资料价格上涨的情况下，上调贷款利率可起到抑制作用。贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，在经济增长、投资乏力的情况下，降低利率可起到刺激投资、拉动经济增长的作用。2、对储蓄存款收益的影响1）在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。2）但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调，如果同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并未增加；利率下调，但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。2010级《经济生活——投资理财的选择》4第二课时：股票、债券和保险【课标要求】：比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。【教材结构分析】：本课共有两个框题，第一框题《存款储蓄和商业银行》主要介绍了存款利息、存款种类及商业银行主要业务；第二框题《股票、债券和保险》主要分析了各种投资方式的功能、特点。股票、债券和保险是本课学习的重点。【学情分析】在上一课学习的基础上，学生已经明确企业是创造物质财富的主要场所，企业的设立、经营和发展需要资金就涉及企业融资问题。对于资金需求者来说，是融资，对于资金提供者来说，则是投资理财。融资与投资是一个问题的两个方面。融资距离学生生活实际较远，而现代家庭多多少少会有一些金融投资理财的行为，学生对此也多多少少有所耳闻目睹。因此本课从投资理财入手，向学生介绍关于个人金融投资理财的基本内容与基本手段【教学目标】：知识目标：了解股票的含义及基本特征，知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成。了解债券含义，知道国债、金融债券、企业债券的基本特征，了解商业保险的含义，了解保险业务的基本分类，知道订立保险合同的基本原则。比较几种投资方式的特点，理解各种投资方式在国民经济和个人生活中的意义能力目标：概括不同投资方式的特点，把握不同条件下如何合理投资理财的实践能力；能运用所学的知识为家庭或企业投资提出建议的实践能力情感、态度与价值观目标：培养理性投资、理性理财的观念，增强投资理财风险防范与控制意识，参与各种投资活动，认识投资的意义，培养学生积极进取的意识和精神。【教学重点】：储蓄、股票、债券、保险投资方式的不同特点【教学难点】：不同条件下的合理投资行为【教学计划】本课的教学需要两课时。【教学过程】一、基础知识自主梳理1、高风险、高收益同在——股票：（1）功能：（2）含义：是在时向出资人出具的股份凭证。（3）性质：凭证（4）股东要求公司返还其出资，可以将股票给第三人，经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上。（5）股票的收益：一是，这是股东从股份公司获得的利润分配收入，它来源于。二是来源于。由于股票价格受多种因素影响，其波动有很大的性。因此，股票是一种的投资方式。（6）股票市场建立发展的意义：对搞活，提高，筹2010级《经济生活——投资理财的选择》5措，促进，有重要作用。2、稳健的投资——债券（1）功能：（2）含义：是一种证书，即筹资者给投资者的凭证。（3）分类：政府债券金融债券企业债券不同点发行单位不同国家发行银行和非银行的金融机构发行企业为筹集资金而发行特点不同以国家信誉和财力为担保，风险小，安全性好，信用度高，流通性强。国债利率比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。与企业债券相比风险较小，利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。是一种风险较大的债券，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。相同点都是有价证券；都是筹集资金的手段；都能获得一定收益。3、规避风险的投资——保险（1）功能：购买保险是的有效措施。（2）商业保险的含义，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（一般了解）（3）保险业务的种类①保险：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险等。③订立保险合同的原则：应当遵循、、的原则，订立保险合同④投资保险的意义：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。4、四种投资方式比较比较储蓄债券股票保险性质不同储蓄债券、限期偿还入股凭证风险保障2010级《经济生活——投资理财的选择》6区别受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方法不同按活、定等存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益不同利率较低，收益稳定，安全性最大收益较高，政府债券安全性大，公司债券安全性小收益高，风险大可能有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益二、【重点问题探究】:中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，这是2007年12月20日来央行近三年来首次加息。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%