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1第六课《投资理财的选择》复习教案一、最新考纲审析1、高考考点（1）商业银行：利息、利率与本金、储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务（2）投资：投资收益与投资风险，股票、债券、商业保险（3）融资2、考查重点（1）利息的计算（2）商业银行的业务（3）各种投资方式的特点3、关注热点（1）结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案（2）结合利率调整，正确理解我国的货币政策（3）运用股票的知识认识我国的股票市场二、核心考点梳理考点一商业银行1．利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。2．储蓄存款(1)我国的储蓄机构主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3．中国商业银行体系(1)商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4．商业银行的业务(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(3)结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。考点二投资与融资1．投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。22．股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。3．债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)债券的分类政府债券金融债券公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低4.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。5．融资(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。(2)融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。三、重难点方法突破1．正确理解利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。(3)利率是国家货币政策的重要工具。在经济过热、物价上涨、经济运行主要受供给能力不足制约时，政府可以采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，给经济“降温”；反之，在经济增长滞缓、物价持续下跌，经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取扩张性货币政策3(2011年我国实行稳健的货币政策)，通过调整利率来适度增加市场货币供应量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。2．正确看待存款储蓄的作用(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。(2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。(3)正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定3、如何做一个理性的投资理财者(1)储蓄、债券、股票、保险四种投资理财方式的比较储蓄债券股票保险区别性质信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投投资效益利率较低，风险较小信用度高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到合同约定的年龄期限时，投保才有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式(2)投资理财应遵循的原则①正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。②要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。③投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。④投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。课堂练习：1、(2010·广东文综)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()A．①②B．①④C．②③D．④⑤解析：本题以广东居民人民币储蓄存款余额增加为切入点，考查导致储蓄增长的原因的知识。结合教材知识可知，利息率上升、居民收入增长会直接导致储蓄增长，②③符合题意。利息税税率上升，4会降低居民储蓄意愿；在收入水平不变的情况下，消费上升可能导致储蓄额减少，①④与题意相反；⑤与题干无关。故选C。答案：C2、(2009·上海卷)农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为()A．2万元B．4万元C．4.1万元D．4.2万元解析：本题考查银行利息的知识，相对比较容易。解答本题关键是要搞清复利计算法，依据复利计算法，小张须支付的贷款利息分两步计算，第一步：40万元×5%＝2万元，这是第一年应付的贷款利息。第二步：(40＋2)万元×5%＝2.1万元，这是第二年应付的利息，两年的利息一共是4.1万元，故答案为C。答案：C3、(2009·江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后国家开发银行的主体业()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务解析：本题考查商业银行的主要业务，比较容易。随着政策性银行的改革，国家开发银行成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行，而商业银行的主体业务是贷款业务，故本题选B。答案：B4、读漫画《以“诚”相“贷”》。之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()以“诚”相“贷”①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④解析：银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误。答案：C课外作业：2011年2月18日，中国人民银行公布自2月24日起上调金融机构人民币存贷款基准利率的决定。这是10天内两度加息。(1)运用经济生活知识，简要说明中国人民银行为什么要上调金融机构存贷款利率。(2)金融机构利率上调，对我国社会经济发展和居民个人生活有什么影响？答案：(1)①上调金融机构存贷款利率可以进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用，抑制经济过热，优化经济结构，提高经济效益。②上调金融机构存贷款利率是为了进一步巩固宏观调控的成果，保持国民经济又好又快发展。(2)利率上调有利于抑制我国经济过热，缓解通货膨胀压力；有利于增加储蓄，支援社会主义现代化建设；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济又好又快发展；有利于保持人民币汇率的稳定；有利于提高存款储蓄的利息收益，增加收入。板书设计：考点一商业银行1．利息、利率与本金2．储蓄存款3．中国商业银行体系4．商业银行的业务5考点二投资与融资1．投资收益与投资风险2．股票3．债券4.商业保险5．融资教学反思：以前讲课有罗嗦、唠叨的毛病，自己不知不觉中说了许多重复的话。在本节课上，我注重了语言的简洁性、准确性，语速也达到了自己的设计要求，在讲解和演练相结合的过程中有进步。