第十一讲保单

1西安欧亚学院教案教学目的：了解投保的含义；掌握保单的内容、缮制保单的方法、要领和应注意的事项；掌握信用证项下常见的保单条款；了解出口海洋运输货物的基本险别及特别险别。教学重点：掌握保单的内容、缮制保单的方法、要领和应注意的事项。教学难点：保费的计算，保单的签发日期。教学过程设计：一、保险单基础知识概述二、保险单主要内容及缮制三、保险条款解析四、缮制保险单时应注意的问题课程名称外贸单证实务学时总数64任课教师适用专业国际贸易专科课次1审批人章节名称第十一讲保单审批时间2一、保险单基础知识概述出口商备妥货，并确定了装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即填制投保单向保险公司投保。保险公司接受投保后即签发保险单。出口货物明细单、加注了运输方式、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。（一）保险单的分类1、保险单（IsurancePolicy）一般外贸企业所称的大保单就是保险单。它是保险人根据被保险人的要求，表示已接受承保责任而出具的一种独立文件。在保险单正面有双方约定保险标的物的有关内容。背面印有海洋运输货物保险条款，其中包括基本险的责任范围，还有除外责任、责任起讫、被保险人的义务和索赔期限等。它是一种正规的保险单据，是被保险人在货物发生损失时进行索赔的主要依据。2、保险凭证（Insurancecertificate）保险凭证俗称小保单，是一种简单的保险凭证，以保险公司的保险条款为准。这种保险凭证格式简单，但其作用与保险单完全相同。保险凭证是保险人为了简化手续，它不印刷保险条款，只印刷承保责任界限。所以它是保险单的一种简化形式的凭证。保险单与保险凭证具有同等法律效力。3、联合保险凭证（CombinedInsurancecertificate）保险公司不另出保险单，利用商业发票在上面加盖章戳，注明保险编号、承保险制、金额、装载船名、开船日期等，即以此作为保险凭证。必须注意，这种联合保险凭证不是专用单据，不能转让，仅适用于港、澳地区中资银行开来的信用证项下业务。4、预约保险单（Openpolicy）预约保险单是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB、CFR价格条件成交的进口货物的保险单。3预约保险单载明保险货物的范围、险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，应立即以起运通知书或其他书面形式将该批货物的名称、数量、保险额、运输工具的种类和名称、航程起讫地点、开航日期等情况通知保险公司。（二）保险单的作用保险单的作用是在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔的主要依据，也是保险理赔的主要依据。1、保险单是保险人对保险单所列货物，在其所负责期间和所负责承保责任范围内，承担货物灭失和损害的赔偿责任凭证。2、保险单是保险人与被保险人之间的一种契约，通过保险单上的保险条款，规定了保险人与被保险人之间的权利和义务。3、当保险单上所列的被保险货物在保险人的责任范围内遭受灭失和损害时，保险单是被保险人或合法持有人向保险公司要求赔偿的凭证。4、当保险单上所列的被保险货物在保险人的责任范围内遭受灭失和损害时，保险单是保险公司处理被保险人赔偿要求的主要理赔依据。（三）投保方式介绍1、逐笔投保逐笔保险则是对于每一笔交易进行一次投保的保险方法。2、预约投保预约保险是为了简化手续，防止进口货物在国外装运后因信息传递不及时而发生漏保或来不及办理保险的情况，而由进口商与保险公司签定不同运输方式下的货物预约保险合同，规定对交易货物的投保险别、保险费率、适用条款以及赔付方法等，在每批进口货物在买方收到国外装船通知后，将船名、提单号、开船日期、商品名称和数量、装运港、目的港等各项内容通知保险公司，则保险手续即告办妥的一种进口商常用的保险方法。4在货物运输保险中，一些有大量运输业务的单位逐笔业务进行保险，不仅烦琐，而且容易发生漏保等差错。为了简化投保手续，可以与保险公司签定预约保险合同。预约保险合同一般要求投保单位所有的运输业务都要投保，双方约定保险标的、保险险别、保险费率、适用保险条款、保险费和赔款的支付方法等。遇特殊情况，即使未及时办理投保手续，只要货物装上保险单载明的运输工具，或被承运人收受签发运单，保险公司就自动承担了被保险人的货物风险责任。但这并不意味着可以不办投保手续，仍需向保险公司逐笔办理投保，只不过投保时限要求没有那么严格。同时，保险公司也会经常查核投保单位的帐目，一旦发现漏保或未投保的货物，不论是否发生保险事故，即使货物已安全运抵，都会要求补办投保手续并收取相应的保险费。3、保险代理保险代理资格证，完整的说法应该是“保险代理从业人员资格证书”，跟“保险经纪从业人员资格证书”一样，属于“保险中介从业人员资格证书”中的一种。要想获得此证书，必须通过中国保监会统一举行的保险代理从业人员资格考试。（四）保险险别——知识回顾（提问）海洋货物运输保险主要由中国人民保险公司条款和伦敦协会货物条款，根据1981年1月1日中国人民保险公司修改的条款，有基本险别、一般附加险和特别附加险。1、基本险别A..海洋运输险(Oceantransportationrisk)freefromparticularaverage(F.P.A.)平安险withparticularaverage(W.A.)水渍险allrisk一切险B．陆上运输险（Overlandtransportationrisk）基本险别5有陆运险和陆运一切险。C．航空运输险（Airtransportationrisk）基本险别有航空运输险和航空运输一切险。D．邮包险（Parcelpostrisks）基本险别有邮包险和邮包一切险。2、一般附加险3、特别附加险最常见的货运保险险别和保险条款在国际进出口贸易中，货物因运输方式不同，除陆运、航空及邮政运输外，主要是海洋运输，保险也是以海洋运输货险为主的。在海运途中，船只和货物由于遭受暴风、巨浪、雷电、海啸、洪水等自然灾害，或由于船舶或驳运工具搁浅、触礁沉没、碰撞、失火、爆炸以及船长、船员不法行为等意外事故所造成的各种损失，都称为海上损害、简称“海损”（AVERAGE）。海损中，有全损（TOTALLOSS），共同海损（GENERALAVERAGE），以及单独海损（PARTICULARAVERAGE）三种不同的损害程度。按照国际常见的保险险别有：1、基本险，又可分为：(1)平安险（FREEFROMPARTICULARAVERAGE，简称FPA），又称单独海损不赔险，其责任范围是：由于海上自然灾害所造成的货物全损；在装载、转运或装卸过程中，一件或数件的完全灭失；共同海损及救助费用的分担；由于船舶或驳运工具的搁浅、触礁、沉没、焚毁、碰撞、出轨、失火和爆炸或在遇难港卸载所造成货物的全损或部分损失。②水渍险（WITHPARTICULARAVERAGE，WPA或WA），又称单独海损赔偿险。其责任范围是：平安险责任范围的全部责任；由于自然灾害或意外事故所造成的货物部分损失。(2)水渍险对单独海损予以赔偿，但有免赔率条款（FRANCHISECLAUSE）的规定，如鱼类、盐、水果、种籽、谷物等不予赔偿，6对糖、烟叶、麻、毛皮等，损失未达到保额价值的5%以上不予赔偿。但可以加保不受免赔率限制条款（IRRESPECTIVEOFPERCENTAGE简称IOP），则单独海损，不论损失大小，一律照赔。(3)一切险（ALLRISKS），除包括上述平安险和水渍险范围的责任条款外，包括货物在运输过程中，由于外来灾害所造成的部分或全部损失。一切险还包括上述11种一般附加险。一切险是保险范围最广的一种险别，费用也较高，但并非包括所有一切风险，仍有一些是不包括在承保范围之内的，这点要特别注意。2、附加险（ADDITIONALRISK），又可以分为一般附加险与特殊附加险两种。（1）一般附加险，如偷窃提货着险(theft,pilferageandnon-delivery,T.P.N.D.)、渗漏险、破碎险clashandbreakagerisk、钩损险、淡水雨淋险(freshrainwaterdamage)、短量险(shortagerisk)、浸淤险、串味险、锈损险、包装破裂险、碰撞险、腐烂变质险、舱面险以及进口关税险等等。盗窃提货不着险；淡水雨淋险；短量险；contaminationrisk沾污险leakagerisk渗漏险；碰损破碎险；taintofodourrisk串味险；sweatingand/orheatingdamage受潮受热险；hookdamage钩损险；breakageofpackingrisk包装破裂险；rustrisk锈损险（2）特殊附加险，有战争险和罢工、民变、暴动险等（SRCC）等。Warrisks战争险；Strikesrisk罢工险；failuretodelivery交货不到险；importduty进口关税险；ondeckrisk仓面险；rejectionrisk拒收险；aflatoxin7risk黄曲霉素险。国际上，保险条款一向以伦敦学会条款为主，内容是英国劳合社保险单（LLOG’D’SGPOLICY）为蓝本。17世纪英国国会把它列为英国海洋保险单标准格式，称为“伦敦保险学会条款”（LONDONINSTITUTECLAUSE），1982年1月1日该学会又实行新条款，称为ABC条款，但实质未变。中国人民保险公司也制定有海洋运输货物保险条款，与上述伦敦学会保险条款相差不多，即主要包括有平安险、水渍险及一切险等。二、保险单主要内容及缮制1、发票号码（Invoicenumber）填写保险货物商业发票的号码2、保险单号次（Policynumber）填写保险单的号码。3、被保险人（Insured）A.如来证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证上的受益人，由于出口货物绝大部分均由出口公司向保险公司投保，按照习惯，被保险人一栏中填写出口公司的名称，并由出口公司背书。从可保利益角度看，只有填写受益人的名称，才能使保险公司的保险责任为“仓至仓”。B．信用证要求保险单位toorderofXXXbank或infavourofXXXbank,即应在被保险人处填写“出口公司名称+infavourofXXXbank”，并由出口公司背书。C．信用证有特殊要求的，所有单据以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为保险人，这种保险单就不要背书。D．信用证规定，保单位空白抬头，被保险人应填写“TOORDER”，并由出口公司背书。国际货运保险被保险人(INSURED)，如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。8如信用证规定保险单为TOORDEROFXXXBANK或INFAVOUROFXXXBANK，即应在被保险人处填写“XXX出口公司+HELDTOORDEROFXXXBANK(或INFAVOUROFXXXBANK)。在CIF或CIP价格条件下，被保险人即为卖方(出口商)，信用证方式下指的是受益人，托收方式下为委托人。但是实际发生货损时，索赔的权益是买方(进口商)，所以保险单以卖方为保险人时，卖方要在保险单的背面进行背书，以示索赔权益转让给保险单的持有人，同时受让人则负担被保险人的义务.如信用证有特殊要求，所有单据以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为被保险人，这种保险单就不要背书了。如果信用证规定，保单为第三者名称即中性名义，可打成“被保险利益人”即填写“TOWHOMITMAYCONCERN”。如果信用证规定，保单为空白抬头(TOORDER)，被保险人名称应填写“TOAPPLICANT+出口商FORTHEACCOUNTOFWHOMITMAYCONCERN”;或者填写:TOORDER.如信用证规定以某公司或某银行为被保险人，可以直接在本栏上所规定的名称，无需背书。4、保险货物项目（Descriptionofgoods）与提单相同，填写货物的总称。5、包装及数量与提单相同，填写最大包装的总件数。裸装货物填写货物本身件数，散装货物填写货物净重，有包装但以重量计价的应同时填