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第九章一、单项选择1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A、6%B、7%C、8%D、10%2.银行资本的关键作用是（）。A吸收意外亏损B防范经营风险C展示银行实力D保障资本充足率3.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（）。A解决临时资金困难B发放贷款C固定资产投资D长期占用4.按照存款来源的性质分，存款可分为（）。A对公存款和原始存款B对公存款和对私存款C原始存款和派生存款D定期存款和活期存款5.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。A适时灵活的调节现金资产存量B现金来源合理C现金运用合理D适时灵活的调节现金资产流量6.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）。A法定存款准备金计算法B滞后准备金计算法C同步准备金计算法D超额存款准备金计算法7.银行贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（）。A贷款保障程度B贷款偿还方式C贷款数量D贷款偿还期限8.计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（）。A1%B3%-5%C15%-25%D50%-75%9.借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（）。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款10.我国商业银行最主要的收入来源是（）。A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务11.将具有共同特征的、流动性较差的贷款集中起来，形成一个有比较稳定的未来现金流的贷款组合，在经过信用提高后将其收益权转变为可在金融市场上流通的债券型证券，这种不良贷款的处理方法我们称之为（）。A债务重组B债转股C处理抵押品D贷款证券化12.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）。A国家债券B政府机构债券C地方政府债券D公司债券13.某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险14.以下证券投资策略中较为主动和富有进取性的是（）。A期限分离法B梯形投资法C杠铃投资法D操纵收益率曲线法15.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。A支票结算B代理保险C代理通融D担保16.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据称为（）。A本票B支票C汇票D信用证17.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷业务的业务是（）。A担保B承诺C期货D远期利率协议18.在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。A商业性贷款理论B资产转移理论C预期收入理论D负债管理理论19.缺口管理的核心问题是（）。A维持一个有弹性的资产负债表B保持资产的高度流动性C保持负债的高度流动性D维持资产负债表的绝对平衡20.商业银行的有效分散策略是（）来分散风险。A依靠资产数量增加B运用资产组合C向保险公司投资D出售贷款21.同业存款的目的主要是为了（）。A支付代理行经办业务手续费B获取利息收入C满足监管部门要求D易于资金周转22.商业银行稽核属于（）。A外部控制B内部控制C中间控制D同步控制23.监管当局对银行的敏感性评价，主要是评价商业银行的（）。A资本充足性B资产质量C风险状况D准备金政策24.衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（）。A盈利性指标B流动性指标C风险指标D清偿力及安全指标25.以下不属于解决库存现金的技术性问题是（）。A要掌握好现金的票面机构B要充分发挥中心库的调剂作用C要掌握好储蓄现金支取规律D创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账26.各种变现途径的现金来源（资产）不包括（）。A现金B从中央银行拆入资金C短期证券D证券回购协议27.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。A金融当局的货币政策B服务收费C银行网点设置D营业设施28.以下关于活期存款说法不正确的是（）。A活期存款多用于支付和交易用途，所以又称交易账户B可使用支票，汇票，电话转账或其它支付手段来进行支付C银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费D活期存款期限较短，无法做长期使用29.商业贷款理论最早是由（）在（）书中提取的。A亚当，斯密《国富论》B李嘉图《政治经济学及赋税原理》C马克思《资本论》D凯恩斯《国富论》30.商业银行风险转移是一种（）。A事中控制B事后控制C业务控制D事前控制31.中国银行业监督管理委员会简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。A、2002B、2003C、1999D、200132.某商业银行持有库存现金100万元，短期政府债券1000万元，中央银行存款2000万元，存放同业1500万元，该行持有一级储备是（）万元。A、100B、1000C、2000D、360033.反映企业短期偿债能力的指标有（）。A流动比率B资产负债比率C所有者权益比率D利息保障倍数34.以下不属于承诺业务的是（）。A贷款承诺B回购协议C票据发行便利D备用信用证35.银行的普通股东不能享受的权利（）。A经营决策权B利润分享权C固定股息收益权D优先认购权36.面值为1000美元，票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90美元，购买价格为1200元，出售价格为1180元，则投资收益为（）。A、110元B、90元C、70元D、60元37.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）。A经营的是“信誉而不是资金”B提供资金和提供服务相分离C取得手续费收入D取得利差收入38.选项给出了几种商业银行常用的风险规避策略，其中（）的叙述不准确。A避重就轻的投资选择原则B收软付硬，借硬贷软的比重选择原则C扬长避短，趋利避害的债务互换D资产结构短期化策略39.货币经营业发展成为商业银行的标志是（）。A、从事金银保管业务B、从事货币兑换业务C、从事代理支付业务D、从事信用业务40.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主开发的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D短期贷款41.在一笔贷款业务中，如果债务人违约，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，这种贷款我们成为（）。A一般保证贷款B连带责任保证贷款C抵押贷款D质押贷款42.贴现是一种票据转让行为，即票据持有人将汇票转让给银行而获得相应票款，银行在贴现时，要从票面金额中扣除（）的贴现利息。A出票日至到期日B出票日至贴现日C出票日至到期日D贴现日到到期日43.银行之间的最后清算通常是通过（）。A银监会B中央银行C外汇管理局D工商银行44.下列有关中间业务的特点描述错误的是（）。A中间业务一般不运用或不直接运用银行自己的资金B中间业务大多数为委托业务C中间业务大多数为自营业务D中间业务的收入来源于各种稳定的手续费和佣金45.抵押率是指（）。A贷款本金与抵押物变现价值总额之比B贷款利息与抵押物变现价值总额之比C贷款本息之和与抵押物变现价值总额之比D贷款本息之和与抵押物价值总额之比二、多项选择题46.《担保法》所规定的抵押物一般具有以下条件（）。A抵押人有权处分的B法律允许转让的C抵押人所担保的债权不得超出抵押物的价值D便于管理和实施E价格易测性和稳定性47.贷款损失准备金的类别主要包括（）。A弥补贷款组合未来损失，与不良贷款内在损失程度无关的一般准备金B根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的一般准备金C根据贷款的国别、行业、特别风险等提取的特种准备金D根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的专项准备金E风险拨备金48.衡量商业银行经营成果的指标有（）。A资产收益率B资本收益率C银行利润率D流动比率E存款资产比率49.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（）。A保证人的资格B保证人的财务实力C保证人的保证意愿D保证人与借款人之间的关系E保证的法律责任50.下面说法正确的是（）。A利率敏感缺口为正，利率上升时，净利息收入减少B利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加C利率敏感性比率为负，利率下降时，净利息收入增加D利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少E利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少51.《巴塞尔资本协议》把银行资本划分为两类（）。A核心资本B补充资本C注册资本D实缴资本E经济资本52.西方商业银行交易账户包括（）。A活期存款B可转让支付命令账户C自动转账服务账户D大额可转让定期存单E货币资产存款账户53.以下属于货币市场资产的为（）。A短期政府债券B同业拆借C长期政府债券D回收协议证E定期存单54.以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（）。A管理方式B经营特征C还款意愿D现金流量E所处行业55.中间业务的特点包括哪些内容（）。A以收取手续费为主要目的B风险低C需要银行提供资金D以接受客户委托的方式开展业务E收入稳定56.影响商业银行资本需要量的因素是（）。A银行不同的资金来源渠道B有关的法律规定C宏观经济形势D银行的资产负债E银行的信誉59.商业银行的现金资产包括（）。A库存资金B短期证券投资C在中央银行的存款D存放于同业的款项E在途资金60.商业银行现金流量表中的现金流入项目有（）。A利息收入B增加债务C利润分配D增发资本E贷款发放61.所谓市场风险，是指由于（）的不利变动而使银行的业务遭受损失的可能性。A利率B汇率C商品价格D股票价格E债券价格62.我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循的基本原则有（）。A全面性B审慎性C有效性D合规性E独立性63.有风险的表外业务可划分为（）。A贸易金融业务B金融保证业务C结算业务D派生产品业务E代理业务64、下列有关负债管理理论说法正确的有（）。A负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B负债管理理念增强了银行的主动性和灵活性C负债管理理论增加了银行经营风险D负债管理理论增加了银行经营成本E存款理论是负债管理理论的核心65、商业银行负债管理的工具主要有（）。A大额可转让定期存单B同业拆借C回购协议D再贴现E再贷款66、超额准备金的含义是（）。A商业银行的可用资金B商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额C在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款D按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金E包括库存现金和超额存款准备金67、商业银行的信用创造的能力要受到以下因素的影响（）。A原始存款规模的大小B中央银行存款准备金率的高低C定期存款转化为活期存款的比率D商业银行的备付金率E贷款的需求程度68、以下属于商业银行主动性负债的是（）。A存款B同业拆借C再贴现D金融债券E发行大额可转让定期存单69、商业银行的证券投资的对象有（）。A次级债券B股票C国债D固定资产E商业票据70、《巴塞尔协议》规定，银行的附属资本主要包括（）。A未公开储备B重估储备C普通准备金或普通呆账准备金D带有债权性子的资本工具E混合资本工具71、关于商业银行存款说法正确的有（）。A存款是商业银行的主要资金来源B存款为商业一行各职能的实现提供了前提C存款是决定商业银行盈利水平的重要因素D没有存款商业银行的其他业务都无法开展E银行通过存款活动，为其与社会各界的沟通提供了渠道72、商业银行现金资产的作用是（）。A保持清偿力B获取收益C二级准备D保持流动性E满足中央银行存款准备金制度的要求73、商业银行发型金融债券筹资具有以下特点（）。A筹资目的性强B由于债券期限长，故资产流动性较差C资金具有稳定性D筹资成本相对较低E筹资主动灵活74、应收账款分析的重点在于（）。A账龄B账款分布C余额D提取坏账准备的情况E抵押情况三、判断题76、企业的销售收入增长时还款能力不一定增强，净利润增长说明其还款能力增强。（）77、银行提取的普通呆账准备金和专项呆账准备金可以记入资金基础，但是特别呆账准备金不计入资本基础。（）78、资产收益率是反映商业银行经营目标的核心指标。（）79、证券投资的收益与其风险之间存在着反比例关系。（）80、我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）81、固定资产属于商业银行的盈利性资产。（）82、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越来越好。（）83、活期存款是商业银行的稳定性存款。（）