第3章网络银行

第3章网络银行一、网络银行产生的背景1、信息技术发展的影响力a数字处理技术的发展b信息传输技术的发展：数码化二进制c信息高速公路dINTERNET技术2、电子商务发展的影响力交易环节和支付环节离不开网络银行二、网络银行的概念依托信息技术和INTERNET发展，基于INTERNET平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。是虚拟银行，又称网上银行或在线银行。网络银行的主要功能：开户、销户、行内转帐、跨行转帐；信贷、网上证券、投资理财、账务查询、网络支付、代发工资、金融信息查询等。经营成本=经营收入*15%（或经营收入*20%）传统银行的经营成本=经营收入*60%三、网络银行的特点A全球化无分支机构B智能化C创新化D开放和虚拟化E成本低F亲和性强四、网络银行的基本功能1、公共信息发布功能2、客户咨询投诉功能3、帐户管理功能4、支付结算功能5、帐务查询功能6、转帐和支付中间业务7、表单服务和特殊申请8、金融创新五、网络银行的服务特点A、3A式服务：anytime,anywhere,anyhowB、电子化C、标准化D、电子柜台模式。六、电子支付系统概述一、二大系统：SWFT和CHIPS系统SWFT系统：国际金融服务系统CHIPS系统：国际电子资金转帐服务系统二、电子支付概念：E-payment使用电子现金或信用卡进行交易支付的方法。电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。电子支付的类型：1、按支付发生的时刻分：预支付、即时支付和后支付。2、按支付等级分：微支付（小于4＄）消费者级支付（5-500＄）商业级支付（500＄以上）3、按在线传输的数据类型分：使用被信任的第三方；传统银行转帐结算的扩充；各种数字现金和电子货币。4、按开展电子商务的实体性质分：B2B，B2C在我国电子商务发展的过程中，B2C、C2C电子商务产生了多种支付方式，包括汇款、货到付款、网上支付、电话支付、手机短信支付等方式，并且这些方式同时并存。据2005年CNNT统计，消费者常采用多种支付方式，其中汇款用户占总用户数量的43．2％、网上支付占41．9％、货到付款支付占34．7％、手机支付占1．7％。三、电子货币（E-money）概念：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能清偿债务。电子货币的种类：1、按被接受程度划分：单一用途货币和多用途货币。单一用途的：电话卡，IC卡，储值卡，神州行等。多用途的：信用卡、智能卡2、按使用方式及条件分：在线，离线，匿名和认证。在线认证、在线匿名、离线认证和离线匿名。3、按信息载体分：智能卡，电子现金，电子钱包和电子支票。2006年的中国IC卡市场总体规模呈现出快速增长的态势，全年企业卡片销量超过16亿张，为历年之最，同时较上年度的10.8亿张增长了55%，预计全球IC卡同期出货量将在30亿张左右，我国就占据了其中的一半还多，无可争议地成为全球IC卡的制造中心。电子现金（E-Cash）是一种表示现金的加密序列数，用来表示现实中各种金额的币值。一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值。用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。特色：用长字符串表示电子现金，如：99010010，99005010分别表示100元、50元。1、电子现金的支付过程购买电子现金—存储电子现金—用电子现金消费——资金清算—确认订单。其中资金清算中，买方的钱付给卖方有二种方式：双方的和三方的。电子现金的安全措施：“盲签名”密码技术即：电子现金上加盖印鉴（类似于人民币上的银行印鉴标志），核对电子现金上的序列号。电子现金不能重复使用，只能用一次。电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子支票（E-check）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。作业：1、名词解释电子货币电子支票电子现金网络银行2、借记卡和贷记卡有什么区别？你使用的银行卡是属于哪一种？3、什么是网上支付？4、简述电子现金支付过程。