01-IBM_银行业随需应变入门手册

银行业随需应变IBM入门手册，第1册随需应变的银行业IBM商业价值研究院执行报告银行业随需应变的业务“IBM银行业随需应变入门手册”包括六本系列丛书，系统介绍银行随需应变的运营环境。这套系列手册在“IBM金融行业市场领导小组”指导下编制。全套丛书分为六册：第3册:“应用转型”描述了两种重要的应用转型：产品信息库管理与面向服务架构。第4册:“基础设施转型”探讨适合银行业的随需应变运营环境等相关问题。►第1册:“随需应变的银行业”介绍银行如何实现基本业务转型，以及银行业目前难得的转型机遇。第2册:“业务转型”介绍两种推动业务转型的方法：组件式业务模型和IBM信息架构。第5册:“银行业解决方案”介绍IBM银行业整体解决方案，包括咨询、软件、硬件及服务。第6册:“成功实现随需应变”通过大量成功案例，介绍了全球银行如何从IBM银行业解决方案中受益，同时简要介绍IBM公司概况及其在各国的业务支持中心。随需应变的银行业3目录简介3银行业共生系6行业解构11企业重组16下一步:实现价值的路线图24结论28附录:域解析31简介从事多种经营的银行业务模式正或大或小地受到致力于创新的竞争对手，以及客户需求不断变化的冲击。时不我待，若想在这种新环境下求得生存，金融机构必须对业务模式进行彻底调整。一旦将重点转移到以服务和客户为中心，当前银行便面临即要满足股东多样化需求，又要在行业及企业价值链中选择相应领域从事专业化经营的双重挑战。银行必须对决定打入的市场，为其提供服务的客户做出困难的选择，包括重点保证银行利润不致缩水的产品和服务。日渐成熟的行业一般通过创新避免流于商品化的俗套。然而遗憾的是，银行业在真正客户创新方面历来动作迟缓。以吸引客户开户为例，虽然免费做广告，但往往隐含费用，而且遇到缺少培训的业务人员，客户往往受到冷遇。不乏炒作的客户创新，如行内咖啡厅、无线上网和黄坎肩服务代表等，对改善大多数客户的交易体验未取得多少实质意义的成效。从绩效角度看，银行几乎都以收购求发展。这种缺乏机能改进的手段难以使银行成为高绩效的组织，无法在周期性经济压力下创造价值。更为严重的是，银行不能为客户提供满意的创新产品和服务，大大降低了利润水平。不断增加整改已成为银行业的普遍举措，而且需要加大这方面的力度。随需应变的银行业4摘要本书介绍IBM行业调查结果及见解，帮助银行在当前市场环境下成功运营。本书是IBM银行业入门手册中的第1册，介绍IBM商业价值研究院对银行业所做的广泛调查及见解。这些见解为上述问题提供了具有说服力的答案。事实上，灵活地运用这些建议，银行有望具备持续竞争力。重视卓越的运作能力和战略灵活性，对于建立差别化金融机构，满足三大相关利益方的需求是非常重要的：客户、股东和员工。客户希望满足个性需求的最佳服务和解决方案，股东要求市场回报超过行业绩效水平，员工希望在充满活力的组织中尽职尽责，获得丰厚收益。而一般银行业务模式不仅不能满足上述三方的要求，而且不能帮助银行实现差别化运营，应对市场的快速变化，也无法优化工作效率，吸引优秀人才。为解决对象之间不断发生的冲突，成功的银行机构积极采用特殊战略，对外满足市场需求，对内实现运营目标。阅读本书后，银行业高层需要重新思考他们设计当前战略时的三种假定条件。给出的答案依据这些假设回答以下问题：1.相对于银行业大规模的共生系，我特有的竞争优势是什么？我如何了解并预测这个共生系的走势，以及这一走势对我自己的业务模式有何影响？2.在这个共生系中，有可能推出特殊价值产品与我争夺客户的新兴对手是谁？3.针对我的核心市场中专业化机构带来的不可避免的影响，银行内部应采取何种措施来应对？随需应变的银行业5回顾“从银行到银行业”2003年春，IBM商业价值研究院在“从银行到银行业：随需应变的发展进程”P1P一文中，公布了新兴银行业随需应变运营环境的发展前景。在这份白皮书中，IBM商业价值研究院指出，在行业与企业专业化相结合的作用下，银行业正向着未来状态演进。这种未来状态指的就是随需应变的运营环境。随需应变的运营环境是一个完整的过程沿两条截然不同，而又相互交错的轴向发展的终点。这两条轴分别是：行业解构和企业重组（参见图1）：行业解构–随着价值链在专业化利基市场发展下的分解，传统上独立纵向结合的行业，将转变为相互依赖伙伴网络。企业重组–传统上，结构分离的银行业组织将根据最佳组件式的组合重组运营模式，有些业务在银行内部执行，其余的由外部供应商承接。白皮书公布之后，我们看到，银行业沿两条轴向取得了重大发展。作为白皮书的补充文件，我们公布了针对银行专业化所做的广泛调查。这份更新文件探讨了随需应变的银行。我们不仅证实了主要银行市场价值链将进一步分解，而且论证了专业化在银行业价值迁移中产生的切实作用。同样，我们也注意到，一些先驱银行机构对基础运营模式进行了调整，为今后的行业网络化做好了准备。简言之，我们预想中的未来银行业正开始变为现实。图1.随需应变是两条轴向发展的终点：行业解构与企业重组。优化企业优化流程初步解构行业网络随需应变的银行业运营环境行业解构企业重组随需应变的银行业6摘要银行业共生系：专业机构的兴起银行业竞争环境的转型决定着银行的成败。专业化孕育出新的竞争对手，他们较之大多数传统从业机构有着更为出色的运作力。业务和技术推动着专业化发展，简化了运营与广泛价值链的整洁，为提供服务建立了更加有效的机制。IBM调查旨在了解部分组织如何快速发展，取得出色业绩，具有强大的获利能力，而其他机构为何仍然陷于发展缓慢、利润下降、价格缺乏竞争力的困境。.银行业运营环境这种发展的影响可用域解析的方式来表示（详细说明参见附录）。在这种运营环境下，域解析注重银行在市场共生系的动态运营。银行对域走势的响应能力如何，决定了谁是这场游戏中的获胜者，谁是失败者。通过域解析的方法得出两点经验：•包括银行业机构在内的共生系要比传统从业机构的规模大得多。'随着共生系价值占有份额的不断增加，专业机构的影响还将进一步增长。在这种动力的推动下，在从事哪些业务活动可以赢利，哪些活动由其他机构执行效果最好方面，所有从业机构面临着困难的抉择。机构的决策关系到或者推动业务成功发展，或者导致市场业绩不良。IBM商业价值研究院调查了银行业共生系中从业机构的绩效水平。我们的调查对象包括银行业中的主导企业，以及专门提高现有从业机构及共生系运作效率的服务机构。我们的目的是了解部分组织如何快速发展，取得出色业绩，具有强大的获利能力，而其他机构为何仍然陷于发展缓慢、利润下降、价格缺乏竞争力的困境。随需应变的银行业7摘要银行业已处在漫长历程中的一个重要关头，主导企业存在减负，把握当前竞争机遇的可能。我们的目的还在于，透过左右着银行业共生系的运营与业务规则的变化，以及未来业务战略带来的激烈竞争，明确银行业发展趋势。并提出相应预测，银行业已处在漫长历程中的一个重要关头，主导企业存在减负，把握当前竞争机遇的可能。这些机遇包括：•业已加剧并进一步加快的竞争将以速度快慢论胜负。•全球化加大了金融机构寻求机遇，应对威胁的压力。•严格的监管规定和规范化市场在为企业创造机遇的同时，也带来风险，要求具备差异化和更加快速的响应能力。•业已成熟的客户要求金融机构提高感知反应能力，推出更具价值和创新意义的产品•利用组件化业务模型，银行可以通过优异内部管理和外部伙伴关系达到最佳绩效水平专业化发展趋势促使金融机构以合并部门，采取与最终客户进一步直接沟通的运营模式提供更快速、更经济和更出色的服务为准，评估自己的运营能力。专业化改变了传统银行一直是某项服务单一供应商的地位。例如，出现了金融和银行产品分销商，以CharlesSchwab为例，这家机构目前已在20年前银行和经纪机构活跃的领域，占据了举足轻重的位置。INGDirect以其极高的成本效益和智能化风险管理模式，提供出色的服务和极具价格竞争力的产品，树立了又一个成功的组织范例。INGDirect以快速发展和成熟市场为目标，成功地从现有从业银行中争取到大量最获利的客户。随需应变的银行业8摘要TradeCard将采购单与信息功能相结合，不需要银行参与处理，从而由传统的贸易金融机构转变为非居间银行。随着专业金融机构资本的不断增长，传统银行多种经营业务模式的经济收益将受到迅速蚕食。开展多种经营的银行需要确定哪些业务自己继续具备优势，哪些业务绩效不佳，有可能采取与专业金融机构整合的战略，为客户提供最佳解决方案。例如，由多家银行控股的公司NorthernTrust经过重新定位，成为信托保管业务最佳供应商。金融服务机构“美国富道银行”以交易前及交割过程中的信息管理为重点实现专业化。贸易金融:非居间银行通过贸易金融领域的情况可以看到，传统业务模式在业务和技术双重作用下发生的变化。传统上，大部分国际交易中，银行充当居间角色，信用证（LOC）仍是办理交易业务的公认方式。整个交易过程要用几周时间，涉及各种复杂的人工步骤。P2PTradeCard将采购单与信用证功能相结合改变了这一流程(参见图2)。交易处理在没有银行参与的情况下进行，利用技术加快资金交易过程的信息流。买卖双方通过电子方式沟通，提高了交易的结算速度。P3PTradeCard通过保险公司为流程中发生的意外承保。通过这种经营方式，TradeCard由传统贸易金融机构转变为非居间银行。随需应变的银行业9摘要•收集买方信息•开证•贷入买方账户•接收信用证•检查单据•货到付款图2.TradeCard转变了国际银行的处理方式•结合采购单与信用证功能•买卖双方通过TradeCard沟通，由保险公司承保资料来源:WallStreetJournal,June4,2004;Gartner,June2002;IBM商业价值研究院.如果TradeCard的模式成为贸易金融的主导模式，可以对严重亏损的银行产生显著的经济效果。如果TradeCard的模式成为贸易金融的主导模式，可以对严重亏损的银行产生显著的经济效果。TradeCard的模式还有助于减少当前因交易成本供需失衡造成的经济损失。这种效果是显著的。以当前全球贸易73万亿美元计算，贸易金融处理成本降低1%，可节省730亿美元。采用TradeCard这种有利于经济的模式，从事贸易金融的传统金融机构需要制定战略，效仿创新机构解决面临的威胁，扭转收入不断下滑的局面。传统贸易金融模式传统贸易金融模式采购单交易处理结算采购单交易处理结算买方银行供方银行TradeCard与保险公司随需应变的银行业10摘要银行业共生系中专业机构的兴起，迫使从业机构需要考虑哪些业务可以使其具备特色。专业机构:新的竞争威胁银行共生系中各个专业领域也对面临新兴竞争对手缺乏灵活应应能力的传统银行构成威胁。请考虑以下问题：•专业风险管理的机构为流动性和财务提供保证，帮助市场参与方有效规避风险，减少不必要的资产。•利基厂商提供专业解决方案，由大型金融机构销售满足特殊客户的需求。•分销商以中肯的建议和大量具有吸引力的产品和服务直接冲击实力雄厚的传统银行，客户关系。•专业处理机构建立了高效的基础设施，必要的业务量，利用规模经济从中受益。以通用平台通过网络连接多个共生系中的多种从业机构，利用基于网络定义的交互标准传输货物或信息。面对任何一类竞争对手，从事多种经营的金融机构需要确定，哪些是自己的关键业务，如何利用专业化机构建立优势。银行业共生系中专业化机构的兴起，迫使从业机构需要考虑哪些业务可以使其具备特色。每个机构需要回答以下问题：•新兴专业机构对我的银行有何影响?•我可以发展哪些业务，像专业机构那样运营?•能否依靠专业机构为我的业务提供专用功能?•在这个共生系中的定位战略对我的机构有何影响?随需应变的银行业11摘要行业解构:运作举例随着行业解构银，银行业中曾一度分工明确的组织正在逐渐分化。目前，几乎所有组织都已表现出某种准备解构的迹象，有些已经超越其他机构。银行业等行业根据自己的强项实现专业化，由外部对内部运营不利方面加以支持实现解构。信用卡公司迅速实现了解构。从专业化机构的兴起，到可承受行业特定风险的新兴机构的建立，行业随需应变发展进程取决于多种