第4章金融机构构成

14章第一节银行的产生与发展一、早期银行与对外贸易的关系1、概念•银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。•银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。•“中国人民银行”是我国的中央银行最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业银行的产生经历了三个阶段第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业.第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业二、中国银行业的历史7至10世纪初期的唐朝，我国就已经出现了办理金融业务的独立机构，但是其经营范围比较单一明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，实际都具有银行的性质1897年5月27日，中国通商银行成立，是我国最早使用“银行”的国内银行，第一家民族资本银行1905年，大清户部银行成立，是我国最早的国家银行，1912年改组为中国银行，行使中央银行职能国民党统治时期，先后建立了中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行以及中央信托局、中央合作金库等官僚资本金融垄断机构。这些机构至今在台湾地区仍有遗存。在苏区，1932年苏维埃国家银行成立，后改为陕甘宁边区银行。在解放区，1948年成立了中国人民银行。1949年以后，在中国人民银行的领导下，将原来的官僚资本银行改组为新的中国银行、交通银行和农业合作银行。以后，又新建和改组了中国人民建设银行、中国农业银行、中国投资银行、中国工商银行1983年9月国务院发布了关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，中国人民银行成为国家统一管理金融的机构，其他专业银行成为经济实体。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海江西中路我国当前的金融体系形成了以中央银行为领导、以国家专业银行为主体、多种金融机构并存的新的金融体系。2在这种体系下，银行既是经营货币、办理信贷、结算业务的经济组织，又是国家调节经济、管理经济的重要机构。第二节金融机构构成、分类与功能金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的中介组织机构。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业。广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。金融机构体系，是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体系统，包括经营和管理金融业务的各类金融机构。二、金融机构的基本类型（1）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。（2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。（4）按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。（5）按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。第三节我国的金融机构体系（一）中央银行-中国人民银行代表国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。其特殊性质体现在：发行银行——独掌我国货币发行权。银行的银行——不对企业和个人办理业务，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最后贷款者”的角色。政府的银行——经理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。（二）金融监管机构中国银行业监督管理委员会——负责对银行业的监管中国证券监督管理委员会——负责对证券业和期货业的监管中国保险监督管理委员会——负责对保险业和保险市场的监管（三）经营性金融机构政策性银行——包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。3◆商业银行——包括国有独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行，及住房储蓄银行，外资、合资银行。◆证券机构——包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。◆保险机构——包括国有保险公司、股份制保险公司和在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。◆信用合作机构——包括城市信用社及农村信用社。◆非银行金融机构——主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。二、我国现有金融机构体系的形成（一）新中国成立前夕旧中国的金融机构体系（二）1948—1953年：初步形成阶段（三）1953—1978年：“大一统”模式下的金融体系（四）1979—1993年：多元化体系方向改革（五）1993年—2001年：现代金融体系的构建（六）2001年—现在：继续完善现代金融体系，应对WTO的挑战我国金融机构体系的现状目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较（一）相同点1、都设有中央银行。2、主体都是商业银行。3、非银行金融机构的设置不是固定不变的，是随着金融体制的变革不断进行调整的。（二）不同点：1、我国的央行隶属于政府，独立性较差。2、金融机构以国有制为主体。3、商业银行实行严格的分业经营，而西方商业银行向全能方向发展。4、专业银行发展缓慢。（例如：房地产银行、为中小企业服务的银行机构）5、保险业较落后，保险品种和保险机构较少6、金融法律不健全。四、介绍几家主要的金融机构（一）国有商业银行1、中国工商银行——ICBC四大国有独资商业银行之一，也是目前中国存贷款规模最大的商业银行。其职责主要有：办理城镇储蓄，吸收工商企业和机关、团体、部队、学校等单位的存款。办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商业的贷款。4管理国有工商企业流动资金。2、中国农业银行——ABC四大国有独资商业银行之一。中国农业银行曾是专门经营农村金融业务的一家专业银行，在广大农村遍设分支机构。其主要职责和业务范围是：调查研究农村经济情况，管理农村金融工作。组织农村企业、事业和机关、团体等单位的存款，办理各种乡镇居民储蓄业务。支持农村经济发展，办理各项贷款。统一管理全国支农资金，统一调度和合理使用农村信贷资金，以解决全面发展农村经济的资金需要。3、中国银行——BOC四大国有独资商业银行之一。其主要职责和任务是：组织、运用、积累和管理外汇资金，经营一切外汇业务，积极开展各种国际金融活动。具体业务主要有：办理贸易和非贸易的国际结算。办理国际银行间的存、贷款业务和发行债券，筹集外汇资金。办理外币存款、贷款和人民币存款、贷款，主要办理外贸信贷、外汇信贷、出口信贷及“三资企业”信贷。4、中国建设银行——CCB目前四大国有独资商业银行之一。中国建设银行曾是办理固定资产投资和贷款的专业银行。主要职责和业务：管理基本建设支出预算，并负责管理基建资金。吸收和运用固定资产领域内的存款和其他存款。审批基本建设财务计划和决算，制定基本建设财务管理制度。办理基本建设拨款贷款及大型技术改造专项贷款。（二）股份制商业银行1、中国交通银行——BANKOFCOMMUNICATIONS交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1949年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2、中信银行——CHINACITICBANK5隶属于中国国际信托投资公司（中信公司），创立于1987年，是我国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国国际信托投资公司更名为中国中信（集团）公司，组建了以中信实业银行为主体的中信控股有限公司。目前，中信实业银行是中信控股有限公司的全资金融子公司3、招商银行——CHINAMERCHANTSBANK成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中居前200位。4、民生银行是经国务院及中国人民银行批准于1996年2月7日成立的全国性股份制商业银行。中国民生银行是中国第一家主要由民间资本构成的民营银行。（三）非银行金融机构1、城乡信用合作社是集体性质的群众性的合作金融组织，包括城市信用合作社和农村信用合作社。其基本任务是：大力组织分散资金，帮助群众解决生产资金需要，促进城乡经济的发展，积极引导民间借贷。农村信用合作社机构设置，一般是县设联社，以乡为基本单位，乡以下设分社或信用站。城市信用合作社是改革开放以后，在城镇集体经济和个体、私营经济基础上发展起来的，有一部分已在20世纪90年代中期改组为城市商业银行，余下部分仍沿用城市信用合作社名称。2、保险公司目前中国最主要的保险公司有：中国人寿保险公司和中国人民财产保险公司。这两家公司都从原中国人民保险公司分拆而成。1949年10月，中国人民保险公司成立。1996年7月，中国人民保险公司重组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。其中，中国人寿保险公司的前身--中保人寿保险有限公司于1996年8月成立。1999年1月，中国人民保险（集团）公司进一步重组。中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司，中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司，中保再保险有限公司更名为中国再保险公司。3、信托投资公司目前中国最主要的信托投资公司是中国国际信托投资公司。中国国际信托投资公司是从事引进外资，办理信托投资业务的国家非银行专业性金融机构，成立于1979年10月。它的基本任务是：6根据国家有关法令、条例，通过各种渠道，吸收与筹措国外资金，引进先进技术、设备、经营管理方法，组织合资、合作企业，在国内投资，以加速国内经济的发展。中国国际信托投资公司的主要业务有：接受国外资金，或在国外发行公司债券以及代理发行等方式，筹集外资。利用外资在国内组织中外合资企业、合作企业。发展租赁业务，促进国内企业的技术改造。接受外商委托，经营有关引进先进技术设备的业务。接受外国与本国企业的委托，提供国际经济、税收、外汇管理等咨询服务。根据需要，在国外进行投资。中国国际信托投资公司的主要业务有：接受国外资金，或在国外发行公司债券以及代理发行等方式，筹集外资。利用外资在国内组织中外合资企业、合作企业。发展租赁业务，促进国内企业的技术改造。接受外商委托，经营有关引进先进技术设备的业务。接受外国与本国企业的委托，提供国际经济、税收、外汇管理等咨询服务。根据需要，在国外进行投资。（四）香港保险业==有一般保险和长期保险两类。香港保险业监理处对保险业实行审慎监管。（五）香港证监会、联交所及期交所香港证监会对香港证券、金融投资及商品期货买卖实行审慎监管；香港联合交易所是香港现有的唯一一家证券交易所；香港期货交易所是获准经营期货合约买卖的唯一认可机构；还有众多的证券商。银行业的缩写中国建设银行CBC（ConstructionBankofChina）——“存不存？”中国银行——BC（BankofChina）——“不存！”中国农业银行—ABC（AgricultureBankofChina）——“啊，不存。”中国工商银行——ICBC——“爱存不存。”民生银行——CMSB——“存吗？sb”招商银行——CMBC——“存吗？？baichi！”兴业银行——CIB——“存一百”国家开发银行——CDB——“存点吧！”7北京市商业银行——BCCB——“白存存不？”汇丰银行——HSBC——“还是不存。”第四节西方国家的金融机构体系一、中央银行中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。对内代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。中央银行的制度形式：单一的中央银行制度；二元的中