02-IBM_银行业随需应变入门手册

银行业随需应变IBM入门手册，第2册业务转型银行业随需应变的业务“IBM银行业随需应变入门手册”包括六本系列丛书，系统介绍银行随需应变的运营环境。这套系列手册在“IBM金融行业市场领导小组”指导下编制。全套丛书分为六册：第3册:“应用转型”描述了两种重要的应用转型：产品信息库管理与面向服务架构。第4册:“基础设施转型”探讨适合银行业的随需应变运营环境等相关问题。第1册:“随需应变的银行业”介绍银行如何实现基本业务转型，以及银行业目前难得的转型机遇。第2册:“业务转型”介绍两种推动业务转型的方法：组件式业务模型和IBM信息架构。第5册:“银行业解决方案”介绍IBM银行业整体解决方案，包括咨询、软件、硬件及服务。第6册:“成功实现随需应变”通过大量成功案例，介绍了全球银行如何从IBM银行业解决方案中受益，同时简要介绍IBM公司概况及其在各国的业务支持中心。业务转型3目录简介3组件业务模型4聚合是随需应变环境的发展趋势7组件业务模型的优点9组件业务模型的变化11组件业务模型的使用方法12定义目标业务架构13部署IFW业务模型16IFW实施17向应用转型发展19简介为适应当前市场变化，如何对运营进行解构与重组，实现随需应变的业务是银行面临的挑战。正如本系列丛书第1册所述，解构可以试图将一个组织在共生系中从事的所有业务活动的状况转变为网络化运营模式，从而使各个机构共同创造价值。银行运营解构涉及摆脱组织结构、产品及其它方面相互隔离的局面，确定并共享公共企业流程，如采购、人力资源和财务等。为此，银行需要完成自我转型。各行业随需应变的业务在许多方面存在着共同点，不过，由于每个行业有各自特定的要求，因此IBM利用专业经验和雄厚的技术实力，结合行业特点对随需应变的业务加以细化。对于银行业这种随需应变的业务，包括具备特定领域的业务能力，如分行或付款网络接点管理银行网络密钥，本系列丛书以下三册，将通过三种转型讨论IBM为金融机构实现随需应变的业务转型提供的解决方案——业务转型、应用转型及基础设施转型。本书将详细说明业务转型。图1.银行业随需应变的业务构成随需应变的环境业务转型入口入口业务流程风险与金融管理业务分销制造运营洞察外部业务伙伴访问集成服务渠道整合处理企业整合服务数据服务(内部与外部)应用核心企业用户域企业流程域企业信息域企业基础设施管理域基础设施核心业务处理业务转型4组件是一组彼此相关的业务活动，由相应的信息系统、流程、组织结构和绩效指标支持。每个组件服务于一种特定的目的，通过通用信息标准、信息系统和服务协议与其他企业组件协同运作。一般情况下，银行包括60至90种组件。按照基于组件的模型，业务可以分为自主且独立的部件单独加以优化，显著提高整体业务价值。组件业务模型(CBM):透视变化90年代的技术进步彻底改变了金融企业的竞争环境。目前，相互关联的机构面临多个层面的挑战。在这种环境下，组织结构和联盟不断调整，以适应市场的迅速变化。我们所面临的挑战不是反常现象，而是市场规律下的必然变化。这意味着，在为股东创造更高价值方面，业务正常还是不断增加并不是银行可以选择的。甚至还需要采用新的手段来应对。为适应不断出现的新情况，成功的企业利用业务转型工具不断对以流程为中心的运营模式进行调整，银行现在可以根据组件业务模型，从不同的角度审视自己的业务。大部分金融机构认为他们需要进行调整，并想知道是否有可用的分析工具帮助他们完成这项任务。传统上，业务流程重组等线性方法确实可以优化工作流。事实上，他们往往只改进了次要流程，而大量分散在企业内部各个流程中的类似活动却并未取得多大改善。成功的银行需采用新的方法观察业务运营，这种方法有助于他们适应并在不断变化的环境中求得发展。组件业务模型可以简化银行考虑运营的方法。采用模型，企业高层可以走出流程的“套路”，关注推动企业发展的实际价值源。利用组件业务模型，他们可以确定构成银行整体运营的各个独立构件，按自主管理组件的形式考虑业务活动，单独对其加以优化，以显著提高整体业务价值。采用这种方法，决策者不再受传统上按组织、产品、渠道、客户、地区和信息划分界线的局限。基础设施企业基础设施管理域应用企业用户域企业流程域企业信息域企业开发域数据服务(内部与外部)渠道整合处理访问集成服务企业整合服务核心业务处理外部服务伙伴业务集成分销制造运营风险与金融管理基础设施企业基础设施管理域业务转型5摘要动，单独对其加以优化，以显著提高整体业务价值，采用这种方法，决策者不再受传统上按组织、产品、渠道、客户、地区和信息划分界线的局限。.采用组件业务模型，他们可以确定构成银行整体运营的各个独立构件。图2以横向和纵向的方式给出了构成建模基础的组件。每一种职能可视为共生系中的一个方面，可分解为多个组件，通过优化实现不同的目标。银行运营的核心是三个横向组件，即分销、制造和处理。分销由所有面向客户的业务活动组成，包括付款渠道、服务、定价、交叉销售和营销。围绕被银行选为目标的客户元细分加以组织，组件业务模型可以帮助优化分销，提高客户的忠诚度和钱包份额。制造根据各种形式、各种渠道的市场需求加工组装产品和服务。由于许多产品已商品化，因此银行需要在制造过程中最大限度地实现重用。为满足不断变化的客户需求，银行应具备丰富灵活的产品，包括由外部供应商提供的产品。组件业务模型可帮助优化制造，降低成本，提高灵活性。图2.构成银行组件模型的横向和纵向组件客户细分分销制造处理业务与技术基础设施洞察客风险与金融管理业务转型6图3.零售银行的典型组件处理侧重于业务活动、执行流程和账户交易(电子付款、单据处理、客户数据等)。组件业务模型可帮助优化处理工作，提高成本效益，扩大规模经济。实现这一目标的方法包括对流程中的工作进行自主管理和再分配，以降低人力成本。图3所示为如何将图2中的银行职能分解为各种组件。银行可按商定的服务级和成本水平分别管理每一个组件，以实现业务价值的最大化。组件化是其他行业，特别是制造业应对复杂性的一种运营理念。金融机构正在借鉴这种理念，尽管现在这一战略在金融领域中有效应用有待提高。大额零售个人银行交易超高净值大额资产低级抵押贷款业务计划产品计划市场调查促销活动M&A洞察系统开发培训帮助台系统操作设备管理采购风险与金融管理监管资产交易资产负债委员会财务控制运营CRMNetworth咨询服务个案处理客户服务开户出纳设备产品目录零售贷款库存管理生产开发与部署生产与运营管理分销制造文档管理客户账户Wireroom/付款报表处理销基础设施业务转型7摘要组件化可以有效地用于金融机构领域，因为组件化技术充分支持互联和不断出台的新标准，进一步巩固了这一模型的应用基础。认识。因为组件化技术充分支持必要的互联和不断出台的新标准，从而进一步巩固了这一模型的应用基础。随着行业网络化发展，银行将不再单纯以分销、处理或产品制造为重点，而是将这几个方面加以结合来满足不同客户细分、产品和地区的要求。聚合是随需应变环境的发展趋势组件业务模型的最大优点是，随着银行学会利用网络化行业环境下潜在资源的最佳组件，模型可为随需应变的运营提供必要的灵活性。企业层面确定的组件可与外部组织的同类组件连接，过去被限定在基于组件的业务之内的无缝互联和效率，在全面网络化的行业中可与专业化和规模经济结合。因此，在随需应变的运营环境下，内部组件的地位相当于外部供应商，随着特定组件供应变得透明，选择供应商最终将转为选择最佳价值(参见图4)。业务转型8图4.随需应变环境的不断发展，银行将由于组件数据的增加而转向外部供应商分销制造处理基础设施Sub-prime洞察风险与金融管理银行对低级抵押贷款采用外部组件分销企管高层请外部专家进行细分分析。信用卡交易将由外部供应商处理，供应商数量取决于每周刷卡率。交易由行业公共事业机构处理。人力资源职能全部由外部管理银行分销定期寿险产品由大型险商承保同一险商销售银行指数化证券投资基金银行采纳外部顾问的最佳风险分析。自动更换已安装的模型。由于经济危机，银行提高处理能力满足投资评估峰值期间的要求内部外部供应商客户细分基础设施通用连接Sub-prime大额零售til个人银行交易Pitbki超高净值大额资产低级抵押贷款bi业务转型9图5.目前状态下的流程向灵活的供应模式发展从图5可以看出，银行如何利用组件模型确定流程中哪些可以自行拥有，哪些由全球供应，哪些开始全面转型等。组件业务模型的优点按网络组件对业务建模可在三个方面加以改进：效率、战略计划和灵活性。效率从全盘组织结构角度考虑可帮助机构消除重复作业，围绕中心业务活动、外围业务活动优化流程。现在，我们来考虑客户数据一般是如何处理的。在许多企业中，不同的业务部门需要维护各自的客户档案。当一个部门收到新的客户信息时，必须通知所有其他部门做相应变更。但这种模式无疑效率很低，通知往往无法在孤立的部门之间复制。现在，假定以组件作为客户档案的中大量流程集中在左下角，这是目前的状态流程相应地分布在四个像限，通过BTO得到了改善外购全球采购现状外购外购外购全球采购现状内部外部内部外部组件拥有人组件拥有人P计划C控制E执行现有本地新增现有本地新增业务转型10摘要CBM可帮助金融机构评估业务，制定决策，实现随需应变运营。例如，如果银行某个部门效率特别高，可选择向其它机构提供这方面的服务。央库，所有变更都在这个单一的中央组件中进行处理。然后，在必要的时候供其他组件调用。也可以按规定的时间表，由这个组件对其它业务部门进行更新，具体的架构可以变化。关键是，这个中央组件必须用作各类信息的“单一的正确来源”。仅采用这一个组件，即可使无数机构从中受益。战略计划基于组件化的分析可帮助组织评估业务现状，确定考核指标帮助业务随需应变地运营。由组件业务模型分析得出的指标可揭示机构各部门的真实成本、处理效率及结果质量。利用这些测评指标，企业高层可评估每一个组件，确定机构是否具备差别化，是否可以——而且应该外包。或者，是否需要投资转型组件。在深入掌握机构活动信息的基础上，计划人员可以更准确地制定供应决策。如果企业发现某个部门效率特别高，可选择向其他机构提供这方面的服务。这种“内供”战略已被美国富道银行和纽约银行等金融服务机构成功采用。这些金融机构发现，他们的金融市场后台办公活动十分出色，完全可以将其转变为核心业务，利用这些活动为其它机构服务，从而创造新的收入源。在达到必要的规模后，这些机构已在其领域中成为主导企业。对于非差别化组件，当机构定义、测评并确定组件提供服务的成本后，可直接进行一对一的市场比较。是否有必要继续内部提供服务？或者，是否应由业务伙伴来处理？由更加专业的伙伴来运营商品化职能，企业可以从事核心的差别化、增值活动。业务转型11推进组件业务模型的三个步骤:•首先并往往需要得到管理人员的接受。CBM对认可程度的要求很高。P•P提供有力的业务实例和构想，宣传成功经验，建立转型的可信度。P•P采用分期实施的方法，因为CBM投资比较高。用初期快速节省下来的费用，为后续转型提供资金支持。尽管传统外包已成为金融业的运作惯例，但对于受到限制无法定制的业务服务，市场上还有一种选择：第三方专业机构，即公用事业。如天然气或电力公司，公用事业机构提供一般性服务，这类服务不会带来竞争优势，且没必要由商业企业来运营。灵活性最后，组件业务模型可帮助企业适应快速变化的业务环境，无论采取合并、外包、内部供应，或建立战略伙伴关系或公用事业战略。随着金融业专业化分解，模块化方法搭建的组件业务模型便于他们重新配置价值网络，而不受流程技术的局限和业务“配套”的困扰。机构业务伙伴更迅速、更频繁地采用组件业务模型，可加速实力的整合。合并将继续成为金融业发展的主流趋势。在这种情况下，利用组件业务模型可以轻松地同化新的运营。组件业务模型的变化组件业务模型代表银行结构管理模式的变化。对于每一个机构来说，这种框架的迁移所遇到的问题和时机是不一样的。显然，每个银行的迁移速度和范围将由这一过程的起点所决定。虽然银行可以选择全面执行组件业务模型，以充分取得这个框架的优势，但他们需对业务进行大规模调整，而不是尽力在某一个组件上取