04_IBM_银行业随需应变入门手册

银行业随需应变IBM入门手册，第4册基础设施转型银行业随需应变的业务“IBM银行业随需应变入门手册”包括六本系列丛书，系统介绍银行随需应变的运营环境。这套系列手册在“IBM金融行业市场领导小组”指导下编制。全套丛书分为六册：第3册:“应用转型”描述了两种重要的应用转型：产品信息库管理与面向服务架构。►第4册:“基础设施转型”探讨适合银行业的随需应变运营环境等相关问题。第1册:“随需应变的银行业”介绍银行如何实现基本业务转型，以及银行业目前难得的转型机遇。第2册:“业务转型”介绍两种推动业务转型的方法：组件式业务模型和IBM信息架构。第5册:“银行业解决方案”介绍IBM银行业整体解决方案，包括咨询、软件、硬件及服务。第6册:“成功实现随需应变”通过大量成功案例，介绍了全球银行如何从IBM银行业解决方案中受益，同时简要介绍IBM公司概况及其在各国的业务支持中心。目录概述3迎接银行业挑战4随需应变企业7随需应变运行环境8“激活”随需应变运行环境11适合银行业的随需应变运行环境17银行业随需应变体系结构17用于定制转型的工具23IBM组件化基础设施路线图27成为随需应变企业30概述在如今的市场上，唯一不可预测的就是市场的变幻莫测。但是，如果保险公司有部署到位的合适运行系统的话，他们可以预测应该怎样应对。IBM在2004年对全球CEO进行的一项调查中（共调查了450位CEO）发现了全球企业一些令人感兴趣的趋势：通过增加市场份额来实现不靠外力的收入增长（organicgrowth）重新成为CEO们的首选战略，很多银行正在重新审视其业务流程以评估它们对于实现此目标的支持程度。降低成本和提高效率对于企业赢利仍然非常重要。CEO们还需要新的、更有效的方法来提高其人员的生产效率。另外，他们也关心企业弹性问题，即拥有一个能够很好地预防灾难事故发生，以及出现问题后能够迅速恢复的安全可靠的运行系统。那时CEO们关心的问题仍是现在CIO所关心的问题，因为坦率而言，没有IT团队，上述目标就不可能实现。从本质上讲，CEO们希望得到的正是随需应变的竞争能力。随需应变企业是指在整个企业内实现端到端集成，并与主要业务伙伴、供应商和客户的流程相集成的业务流程能够灵活而迅速地响应任何客户需求、市场机会或外部威胁的企业。随需应变的企业运营方式远不仅是一种开展业务的方法。现在，它还是获得自生增长、成本效益、弹性和竞争优势的关键。但是，如果没有基础设施的支持，公司就无法转型成为随需应变的企业。随需应变运行环境基于集成的基础设施，与业务目标和流程相符合，允许公司以富有弹性和可靠的方式来优化其运营。进而使其能够在任何时候满足业务需求，基础设施转型4要点本书重点讨论随需应变运行环境（OnDemandOperatingEnvironment）并考察其对银行业的实用性。包括通过加快开发过程和上市速度来推动增长。为了实现CEO所描绘的企业远景，CIO需要找到使IT与业务目标相符合的方法，确保系统具有响应性并使用IT来对人员、流程和信息进行高效的集成。并且，由于保持竞争优势在转型过程中的极端重要性，CIO还需要保证新基础设施在市场中尽快发挥作用。银行业不像其它行业：银行的主要产品——金钱——可以直接流通且已变得数字化。银行业基础设施也有所不同，例如银行需要集成各支行的网络，以建立与支付网络的连接和管理密钥。因此，只有针对银行定制的随需应变环境对该行业才有意义。IBM的框架和解决方案能够加速随需应变转型，同时提高对于转型效果的信心。本书重点讨论随需应变运行环境并考察其对银行业的实用性。本系列入门书之五“银行业解决方案”介绍的IBM银行业解决方案，包含有助于银行向随需应变转型的咨询、软件和服务。迎接银行业面临的全球挑战–随需应变企业的威力面对不稳定的全球政治经济环境，自然灾难对价值链的冲击，欧盟一体化的巩固，竞争的加剧以及前东方集团和发展中国家新市场的出现的形势，只有灵活的企业组织能够茁壮成长。银行已经重新配置其IT环境来确保在这样持续变化的环境中更具有竞争力，能对外部威胁作出快速主动的响应并把握新的商机。除了迅速并加速变化的经济现实之外，商业的发展还导致了新法规的出现，例如美国的Sarbanes-Oxley法案和十国集团的BaselII法案。这些法规都需要从业务和技术角度被认真对待。基础设施转型5要点企业转型实际上就是通向简化的运行环境，这样的环境能够支持更大的集成度、灵活性，成本降低和更好的资源管理。使上述情形进一步复杂化的是，过去十年中持续不断的全球收购与合并浪潮对增长起到了推波助澜的作用，但是也带来了IT基础设施的silo现象——基础设施在运营部门内实现垂直集成，但没有出现与其它企业部门的基础设施水平集成的分公司或部门。除了使跨部门的通信和合作更加困难之外，silo现象还会因为功能重复和服务水平不一致而导致过高的运行成本以及对新的市场机会响应迟缓等问题。不相容的技术也增加了运行成本和风险，延缓了开发过程，这一切都给组织参与市场竞争造成了障碍。同时，全球经济的变化使企业又重新回到增长和削减成本并重的运行轨道。竞争定位考虑的一方面是建立不仅能够响应不断变化的实际情况，而且能够更加经济高效地运行线性组织。尽管很多银行已开始着手通过优化业务流程来解决这些问题，但所实施的革新通常发生在垂直silo内部，没有全面定位整个企业的复杂性和系统与功能重叠的问题。正如业务战略只有建立在企业的整体目标和业务优先次序的基础上才能产生实效一样，支持业务战略的技术转型也必须建立在这一基础之上。而且正如这一概念会让人产生畏难情绪那样，企业转型实际上就是要通向简化的运行环境，这样的环境能够为寻求市场战略优势的银行提供更大的集成度、灵活性，成本降低和更好的资源管理。通过转型业务流程，例如更好地集成数据以改善其客户对数据的理解，银行才能在竞争中脱颖而出。基础设施转型6图1.向随需应变企业转型的各个方面。致力于公司使命，拥有高效、灵活的基础设施和可变成本结构，在面对外部压力和变化时富有弹性的银行就是一个随需应变企业的典范。为了成为随需应变企业，银行需要合适的技术和合适的基础设施——即随需应变的运行环境。为建立这样的运行环境，需要对企业有一个更加整体的远景规划。为实现这样的远景，理解随需应变转型的入口点以及随需应变运行环境的主要概念和所需的支持能力是很有帮助的。入口入口专注可变弹性响应性开放集成自主虚拟化业务设计技术基础设施业务与IT流程灵活的财务和交付选择基础设施转型7要点向随需应变运行环境转型应该加以评估的三个领域：•组件化的业务模型•评审组织的当前应用•评审现有的IT基础设施随需应变企业——转型概述一般而言，在向随需应变运行环境转型时，银行组织必须对以下三个领域进行评估：1.建立组织的组件化业务模型，将每项活动细分成：所需人员、流程和信息三部分，然后每个组件提供的服务即可在被业务线共享或者外包。补充性的业务组件分组为能力，这些组件一起提供了组织有效运行所需的所有流程和活动的完整表示。IBMComponentBusinessModel（IBM组件业务模型）工具集适用于包括保险业在内的每一行业，可以在此加以运用。2.评审组织的当前应用和数据资源，确保它们被全面部署以帮助获得竞争优势和增加市场份额。面向服务架构（SOA）支持应用发挥作用和将数据轻松集成入新产品与业务流程，帮助确立竞争差异性。3.评审现有的IT基础设施，使之在所有业务线中得到最大限度的利用，并确保其运行弹性。这三个领域代表随需应变转型时的入口点。虽然它们最终都需要得到考虑和实行，但起点取决于业务目标和优先次序。如果银行选择IT基础设施转型入口点，那么确保持续对准业务目标和持续的业务线支持就成为非常重要的前提条件。基础设施转型8理解随需应变运行环境——主要概念随需应变运行环境建立在几个主要概念的基础之上：提高成本效益比、优化流程和效率、提供灵活性。图2。表格：随需应变环境中的集成和基础设施管理能力业务和资源管理新业务开拓客户管理客户销售和服务产品交付管理•业务和资源规划•业务政策和程序•外部关系•市场部门分析和规划•收购规划•客户组合分析•信用政策和规划•客户销售和服务规划•产品运营规划控制•业务体系结构•业务部门跟踪•审计/保定/法律/遵守•产品概览•市场活动管理•客户行为和模型•关系监督•应用处理•销售/服务管理•案例和执行处理•产品运营监督执行•业务部门管理•人力资源管理•设施运行和维护•系统开发和运行•固定资产登记•生产保证（服务台）•产品开发和部署•市场研究•产品目录•营销•市场活动执行•信用管理•关系管理•担保处理•客户信息•联系/事件记录•授权•事务合并•事务捕获服务•销售•对话框句柄•智能路由•DDA/支票处理•零售借贷•卡片处理•卡片financialcapture（金融业务捕获）•零售商业务基础设施转型9要点基础设施管理涉及支持运行环境（运行环境又支持随需应变企业）所需的一系列能力。集成水平集成能力是基础设施的一个定义特征，它是随需应变运行环境灵活性和适应性的关键。完全集成的组织能够动态响应外部和内部需求，实现跨部门的连接以及与第三方服务提供商和管理人的连接。除了其它作用外，集成还提供了以图形方式模拟组织的组件任务、以新方式重用和合并现有应用、支持访问整个组织的数据、以及与其他员工实时协作等能力。基础设施管理基础设施管理由企业基础设施管理域（本书稍后将进行讨论）所定义，它涉及支持运行环境（运行环境又支持随需应变企业）所需的一系列能力。基础设施服务帮助确保整体系统的可用性，同时满足安全需求。它们还协调组织流程、优化系统以提高生产率和加强资源管理。基础设施管理取决于简化IT运行的两个重要流程——自动化和虚拟化。自动化流程提供了对日益复杂的IT环境的实时管理。通过确保以最有效的方式使用IT资源，预测可能出现的问题并在其达到紧急状态前将其解决。自动化流程绝不只是为系统管理员和程序员节省了时间那么简单。常规任务依据组织的政策和规则自动运行，其中包括规定当问题或冲突发生时应采取什么措施的规则。基于规则的行为有助于确保IT环境符合业务优先级，减少IT管理费用，提高可用性、安全性和弹性以及传统系统的效率。基础设施转型10要点虚拟化流程提供了运算能力、存储容量、网络和其它资源的逻辑视图而非物理视图，同时根据组织目标对这些资源进行自动化管理。由于虚拟化使得能够对多个异类系统进行基本管理，因而允许对这些IT资源进行实时、动态地部署和优化。最后，它采用的是通过单一“仪表盘”（dashboard）来管理所有系统的基于开放标准的可靠方案。总之，虚拟化流程允许金融组织：自动化和虚拟化流程提高了IT系统的可用性、弹性和灵活性。•通过单一服务器共享部门工作负载•甚至在高标准要求的生产和测试期间也可满足服务水平协议的规定•建立能够迅速响应用户应用需求的基础设施。通过提高公司IT系统的可用性、弹性和灵活性，自动化和虚拟化流程能够使组织获得由于IT系统性能和效率提升所带来的增长机会。图3：业务驱动的开发周期业务运营开发管理变更和资产建立业务模型定义需求分析和设计实施测试部署管理保护基础设施转型11要点在面向服务架构的支持下，业务驱动型的开发流程有三个阶段：•发现阶段•模型驱动开发阶段•部署阶段业务驱动的开发术语“业务驱动的开发”反映了全球企业向随需应变运行转型从根本上的思路转变——所有水平的业务和组织流程必须按照企业的整体目标和优先级进行设计。现在，甚至软件开发也必须被视为水平业务流程。在面向服务架构的支持下，业务驱动型的开发流程有三个阶段：发现（discovery）阶段建立组织的流程模型和目标，识别可重用资产并从组织角度为IT和开发小组提供有关新应用和服务的明确要求。模型驱动的开发阶段加快和简化了在基于服务和组件体系结构的范围内转型、集成和构建软件资产的过程，同时支持架构师和开发人员的高效协作。在开发阶段，得到全面测试、微调（tuned）和良好设计的组件、服务和应用以一致和可重复的方式被部署到运行环境中去，从而使其在整个开发生命周期中更易于监控和管理。随需应变