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节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划模块简介一、内容概要和学习目的：通过本模块的学习，使学员了解中国银行业面临的特殊挑战，以及银行业监管工作与国际标准相比存在的主要差距，把握中国银行业有效监管体系的战略规划，明确今后努力方向和工作任务。二、学习准备和学习资料：学员应当具备较为丰富的金融理论知识和监管工作实践，熟悉国际监管组织对构建有效银行监管体系的基本原则和要求。参考资料包括《提高我国银行业监管有效性中长期规划》，巴塞尔监管委员会《有效银行监管核心原则》，以及银监会成立以来会领导就提高监管工作水平、完善监管体制建设的相关讲话。三、课时安排：半天90节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划内容描述为促进中国银行业的进一步发展，提升银监会的监管工作水平，推进监管工作逐步和国际标准接轨，考虑到当前中国银行业面临的挑战，围绕监管工作，银监会以国际监管统一规则为标杆，评估查找存在差距，构建了中国银行业有效监管体系战略规划，并提出现阶段完善银行业监管工作的主要任务。熟悉和掌握这些内容对于监管人员深刻理解我国银行业监管工作实践，明确努力方向，做好监管工作具有重要意义。一、中国银行业面临的挑战当前中国银行业在改革发展过程中，既面临着难得的发展机遇，又面临着一系列挑战，在构建中国银行业有效监管体系战略规划时，必须考虑这些挑战。（一）既要化解历史风险，又要防范新增风险近年来，我国银行业出现了不良资产余额和比例总体上保持双下降的良好势头，但与国际标准相比，银行不良资产比例仍然较高。截至2004年12月末，我国主要商业银行（包括4家国有商业银行和12家股份制商业银行）不良贷款率为13.2％，余额高达17176亿元，历史包袱沉重。与此同时，我国商业银行一方面在经营上缺乏核心竞争力，掌控信用风险、市场风险的能力急待提高，盈利能力一般；另一方面管理薄弱、内控制度不完善，致使违法违规、内外勾结等案件引发的操作风险时有发生，给商业银行造成巨大损失，严重威胁着银行业稳健运行。银行业面临91节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划存量包袱和新增风险的双重压力。为了消除历史包袱，有效控制新增风险的发生，必须把消化存量风险放在重要地位，强化业务管理和风险控制，增强风险识别、衡量、监控和处置能力，提高经营效益和竞争力。（二）既要优化外部环境，又要强化稳健经营当前，制约我国银行业健康发展所面临的问题既有外部因素，更有其内在原因。从外部来看，一是市场经济体制不健全，行政干预在一些地方还比较严重，对的国有企业考核约束机制仍然偏松；二是经济增长方式仍以粗放型为主，加之企业融资过渡依赖银行信贷资金，使高投入、高风险、低收益的失衡集中于银行系统；三是社会信用化及制度不健全，恶意逃废债等道德风险问题突出；四是社会法律体制不健全，法制意识和守法观念有待进一步提高，银行的正当权益往往得不到有效保护。在尚未建立良好外部环境的情况下，银行内部经营管理水平对防范和化解金融风险尤为重要。但从目前商业银行自身情况看，我国商业银行盲目追求利润、不计成本、无序扩张、粗放发展的现象未得到根本改变。内部控制机制薄弱，制度执行不力，有章不循，违规操作等问题仍然突出，严重影响了商业银行持续健康发展。对此，必须在努力创造条件，优化外部环境的同时，进一步强化监管部门监督检查和市场约束机制，督促商业银行牢固树立科学发展观，在审慎经营、科学经营的前提下，建全资本约束机制和风险管理意识，以应对外部环境的变化。（三）既要强化监管，又要深化改革目前，我国银行业存在金融创新和盈利能力不足、资金总体92节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划效率较低、资产风险高、资本金补充渠道单一、公司治理结构存在严重缺陷等问题，仅仅依靠商业银行自身努力难以根除，必须通过监管与改革并举加以解决。一方面，必须进一步深化综合改革，从而建立银行稳健经营的良好机制。要进一步推进产权制度改革，按现代公司治理要求，完善商业银行治理结构，建立产权清晰，责任明确，相互制约的经营管理机制；要彻底改革商业银行比照行政体系的人力资源使用机制，完善激励约束机制，减少商业银行分支机构管理层次，提高经营效率，全面推进国内银行商业化、市场化、规范化的进程。另一方面，必须进一步加强监督检查力度，在完善监管制度建设的基础上，积极借鉴国际先进管理经验，督促商业银行深入改革内部管理组织架构，建立风险合并管理体系，完善内部控制机制，强化内部审计独立性和有效性。从而最终形成银行自我约束，外部监督检查和市场纪律共同制约的持续监管长效机制，提高银行业整体经营管理和风险防范水平。（四）既要与国际接轨，又要适合中国国情在经济金融全球化的大趋势下，银行业监管国际化趋势越来越强，国际范围内监管合作交流不断深入，积极借鉴国际先进监管经验和监管技术，强化风险为本的监管体系是大势所趋，也是我国银行业积极参与国际市场竞争的必然要求。但是，由于国内银行业对外开放时间尚短，我国银行监管工作起步较晚，经验不足，国内金融市场、管理体制、产品开发、系统建设和风险管理等领域均处于不断完善的过程之中，短期内难以达到国际标准。因此，在逐步完善监管实践，推进监管工作与国际标准接轨的同93节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划时，监管方式和监管要求必须结合中国国情，脱离经济金融环境和经营管理现状，照搬照抄国外经验，其结果只会是拔苗助长。当前情况下，构建中国有效银行监管体系，既要积极借鉴国际银行监管成功经验和先进技术，努力同国际标准接轨，又要从我国实际出发，进一步强化对国内银行业经营管理现状的研究分析。在此基础上，建立完善符合中国实践的银行业监督管理体系，稳步提高监管工作水平，促进银行业健康稳健发展。（五）既要扩大对外开放，又要增强国际竞争力银行业即将全面对外开放的大背景下，在积极引进外资银行参与中国市场的同时，督促指导中资银行积极借鉴先进管理经验和技术，加速完善内部管理，提高经营效益，积极参与国际市场竞争。一方面，必须充分认识到引进外资所带来的有利因素，坚定不移地执行对外开放政策，积极吸引外资进入中国市场，通过合资、合作方式带来国际先进银行经营管理理念和金融产品，在竞争合作的基础上整体提升国内银行业金融机构的经营效益和管理水平。另一方面，必须正视国内商业银行与国际先进银行之间在经营效益、产品开发、服务效率、风险管理等领域存在的巨大差距，清醒认识到外资银行对中资银行所构成的严峻挑战。必须看到，在金融业全面对外开放之后，国内市场竞争将更趋激烈，当务之急是要在有限过渡期内，尽快督促国内商业银行提高经营效益和管理水平，逐步适应国际监管的良好做法，增强国际竞争力，从而全面迎接外资银行在客户、业务、创新和人才等各方面的有力挑战。二、我国银行业监管工作存在的差距94节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划为客观评价我国银行业监管现状，查找薄弱环节，全面掌握我国银行业监管工作与国际监管水平之间的差距，2003年5月开始，银监会对照《有效银行监管核心原则》对我国银行监管工作现状及有效性进行了全面、系统、持续的自我评估。自我评估的过程是对我国银行监管工作的一次全面梳理和检验，对建立持续监管评价机制、全面提升我国银行业监管工作水平起到了良好作用。自我评估也是对《有效银行监管核心原则》的全面学习和借鉴，是促进我国银行监管实践逐步和国际惯例接轨的一次有益创新。从评估结果来看，在我国不断深化银行监管体制改革的过程中，银行业监管水平取得明显进步，监管力度不断加强，监管专业性大大提高，银行业监管体制改革效果逐步显现。但是，对照《核心原则》所提出的25条要求，我国银行业的监管工作在许多方面还处于“大体不符合”的档次，说明我国银行业监管工作距离国际银行监管统一要求还存在较大差距。自我评估发现的主要差距表现在七个方面：（一）银行监管的有效性受内、外部环境的制约较大从监管外部环境看，尽管我国宏观经济运行持续性、稳定性不断增强，但仍存在结构失衡等影响持续发展的不确定因素，制约着对银行业的有效监管。从银行监管的内部环境来看，主要存在监管者责任不够明确，监管机构的独立性受到制约，银行监管法规框架存在缺陷，监管支持系统还较薄弱等问题。（二）市场准入监管方面依然不够科学规范主要是银行的市场准入监管还不够规范、高效和透明，现行法规规定的有关发照标准存在缺陷，没有制定明确的细则；对商95节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划业银行新业务的准入设限不科学，一定程度上抑制了商业银行的业务创新，也影响着银行监管有效性的提高。（三）审慎性法规的系统性和完整性不强主要问题是还没有建立结构完整、层次清晰的监管法规体系，法规的制定、修改还不够及时；对商业银行信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险的监管存在诸多缺陷；对商业银行内部控制机制不健全的问题尚没有提出完整有效的改进办法等等。（四）持续银行监管手段还需进一步完善现场检查尚未实现制度化，缺乏计划性、连续性；非现场监测的风险识别、分析和预警功能较弱；现场检查与非现场监测的有机结合不够；对商业银行特别是国际活跃银行的并表监管能力不足。（五）监管信息的统一性、完整性、真实性和透明性方面尚需大力改进在《金融企业会计制度》适用范围、信息的连续性和相关性、银行的监管信息系统建设、信息披露机制等方面都急需加以调整、改进。（六）监管者权威性不强，难以确保监管的公平与效率目前，商业银行市场退出的法律、法规还不健全，由此导致监管机构对有问题银行处置不及时，成本高，也影响了监管的效率。在其他方面也存在着监管者权威不强的问题。（七）跨境银行监管的能力存在明显不足主要是对商业银行境内外并表监管的能力严重不足；与一些96节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划东道国监管当局信息交流的范围和深度十分有限等等。自我评估所发现的监管工作差距决定了我国银行监管体系建设任务的艰巨性。为完善我国的银行监管体系，提高中国银行业监管的有效性，推进银行监管各项工作尽快与国际接轨，银监会针对自我评估所发现的主要差距，提出构建中国有效银行监管体系的战略规划，和现阶段需着重推进的十项监管工作任务。三、构建中国银行业有效监管体系战略规划构建中国有效银行监管体系战略规划是为实现我国银行业监管工作目标的而制定的分步实施计划和阶段性工作安排，其内容包括构建有效银行监管体系的战略目标、实施步骤和现阶段需重点完成的主要任务等。（一）构建中国银行业有效监管体系战略目标和步骤构建中国银行业有效监管体系的战略目标是：不断完善我国的银行监管体系，提高中国银行业监管的有效性，推进银监会各项工作尽快与国际标准接轨，促进中国银行业稳健发展，在2012年以前，使中国银行业监管水平基本达到《核心原则》提出的各项要求。结合目前国内银行监管工作实践，银监会从内部机制和外部环境入手，提出分步实现我国有效银行监管体系战略目标的三个步骤：第一步，在2006年以前，形成银行监管法规制度的基本架构，建立风险监管的基本框架，构建有效银行监管的技术支持系统，为实施有效银行监管奠定良好的基础。第二步，在2008年底以前，进一步完善银行审慎监管的法97节约资源，慎重打印模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划规体系，建立科学的风险监管体系，确保各项监管法规制度、监管方法和措施得到有效贯彻实施，确保监管支持系统正常运行。第三步，在2012年底以前，构建完成有效银行监管的内部运行机制，同时形成良好的银行业发展和监管的外部环境，全面或基本达到《核心原则》的各项要求。确定上述三个步骤，既考虑到了我国银行监管当前的现状，又考虑到了今后可能遇到的困难和不确定性，其中，前两步着重解决内因问题，即要在2008年以前，建立完善有效银行监管工作内部机制和市场环境；第三步着重解决外因问题。即在建立完善有效银行监管工作内部机制的基础上，促进建立银行业持续稳健发展的健康环境，从而全面达到国际监管统一要求。应当看到，构建中国银行业有效监管体系的战略