1-01金融理财与CFP资格认证制度

金融理财与CFP®资格认证制度资格认证培训资格认证培训资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训1111金融理财师授课大纲金融理财师什么是金融理财授课大纲什么是金融理财CFP资格认证制度的发展沿革CFP资格认证制度的4E认证体系金融理财师纪律处分办法CFP商标及使用要求22金融理财师1.什么是金融理财对金融财的定义金融理财师—FPSBChina对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融理财（FinancialPlanning），是种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客户的理财目客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、昀终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案使其能满足客户人生不同阶段的需求财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，昀终实现人生在财务上的自由、自主和自在。33金融理财师FPSBChina对金融理财定义的要点金融理财师FPSBChina对金融理财定义的要点不是产品推销而是综合金融服务不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户生户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。44金融理财师12金融理财的目标金融理财师1.2金融理财的目标追求一生财务资源收支的平衡追求生财务资源收支的平衡实现家庭财富的昀优管理合理控制家庭财务风险55金融理财师121平衡收支金融理财师1.2.1平衡收支家庭收支的不一致性家庭收支的不致性–收支总量的不一致收支时间的不一致–收支时间的不致66金融理财师平衡收支金融理财师平衡收支收入曲线支出曲线支出曲线奋斗期养老期教育期出生18岁40岁60岁77金融理财师平衡收支的方法金融理财师平衡收支的方法代际赡养代际赡养–农业社会国家福利国家福利–计划经济金融理财金融理财–市场经济8金融理财师平衡收支的方法—金融理财金融理财师平衡收支的方法金融理财家庭理财面临的主要问题家庭理财面临的主要问题–住房、教育、养老、医疗保险保障–保险保障–资产配置税务优化–税务优化–财富传承家庭需要专业人士提供的金融理财服务家庭需要专业人士提供的金融理财服务。金融理财贯穿一生，是生涯规划的财务解决方案是终身理财案，是终身理财。9金融理财师122实现家庭财富的最优管理金融理财师1.2.2实现家庭财富的最优管理居民财富快速增长居民财富快速增长财富集中度快速提高根据2002年中国首次城市家庭财产调查占家庭总–根据2002年中国首次城市家庭财产调查，占家庭总数10%的昀富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的昀富裕家庭占有城市居民45%；占家庭总数20%的昀富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。–根据2010年世界银行报告，在中国1%的富裕家庭掌根据年界银行报告在中国的富裕家庭掌握了全国41.4%的财富，财富集中度远远超过了美国，成为全球两极分化昀严重的国家之一。10金融理财师居民财富快速增长金融理财师居民财富快速增长城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示200616158714.60%20071725346.80%20082178852630%4061925000%450000城乡居民人民币储蓄存款余额（亿元）比上年增长（%）200821788526.30%200926077219.70%201030330216.30%303,302348,046406,19240.00%50.00%350,000400,000450,000年增201134804615.70%201240619216.70%161,587172,534217,885260,7722630%19.70%15.70%16.70%2000%30.00%200,000250,000300,00014.60%6.80%26.30%16.30%15.70%10.00%20.00%50,000100,000150,000数据来源中华人民共和国国家统计局网站0.00%050,000200620072008200920102011201211数据来源：中华人民共和国国家统计局网站金融理财师实现家庭财富的最优管理金融理财师实现家庭财富的最优管理昀优资产配置昀优资产配置财富保全合理避税财富传承12金融理财师123合理控制财务风险金融理财师1.2.3合理控制财务风险生老病死残生老病死残其它意外风险保险规划保险规划投资风险投资风险金融产品多样化金融市场复杂化最优资产配置最优资产配置金融市场复杂化风险管理专业化13金融理财师2CFP资格认证制度的发展沿革金融理财师2.CFP资格认证制度的发展沿革国际CFP资格认证制度的建立与发展国际CFP资格认证制度的建立与发展中国CFP资格认证制度的发展1414金融理财师21国际CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师2.1国际CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的建立与发展资格认制度的建与发展CFP资格认证制度的国际化关于国际金融理财标准委员会（FPSB）关于国际金融理财标准委员会（FPSB）1515金融理财师CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师CFP资格认证制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，1969年12月，在芝加哥OHareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。向客户提供全面金融理财服务的想法。1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。1973年国际金融理财师协会（ICFP）成立并1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)。1616金融理财师CFP资格认证的国际化金融理财师CFP资格认证的国际化1990年澳大利亚建立了CFP资格认证制度1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。加拿大日本韩国等国家和地区先后引入并加拿大、日本、韩国等国家和地区先后引入并建立了CFP资格认证制度。年金财标准委会2004年国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoardLtd.简称FPSB）成立立。1717金融理财师国际金融理财标准委员会（FPSB）金融理财师国际金融理财标准委员会（FPSB）FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIEDFINANCIALFPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM和标识商标，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到的初次和再要求FPSB的初次认证和再认证要求。FPSB是一个非政府、非营利组织。FPSB目前在全球24个国家和地区建立了会员组织。FPSB致力于在全球推广CFP资格认证制度，让CFP资格认证制度成为金融理财行业的全球卓越标准格认证制度成为金融理财行业的全球卓越标准。FPSB积极发展各国会员组织内的认证标准并促进相互间的交流间的交流–各会员组织应该是各国昀佳的标准制定组织–各会员组织都奉行昀严格的全球标准1818各会员组织都奉行昀严格的全球标准金融理财师各国家和地区CFP持证人数量金融理财师（截至2012年12月31日）中国大陆CFP持证人数量位列全球第四1385017,36818,54867,241中国大陆加拿大日本美国中国大陆CFP持证人数量位列全球第四26573,6394,3354,7005,43713,850马来西亚韩国南非中国香港澳大利亚中国大陆9089651,3491,5041,7382,657新加坡英国德国法国印度马来西亚237291372590831907瑞士奥地利新西兰中国台湾印度尼西亚巴西84148123237010,00020,00030,00040,00050,00060,00070,000泰国爱尔兰荷兰瑞士19,,,,,,,金融理财师中日韩三国AFP®/CFP持证人数量金融理财师（截至2012年6月30日）AFP持证人CFP持证人中国大陆93,20514,152日本154,99418,58020韩国27,7623,492金融理财师22中国CFP资格认证制度的发展金融理财师2.2中国CFP资格认证制度的发展FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构国际CFP资格认证体系中国大陆的CFP资格认证体系成为CFP专业人士的路径2121金融理财师221FPSB在中国大陆的唯一授权机构金融理财师2.2.1FPSB在中国大陆的唯授权机构发展历程–2009年2月15日之前，FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina，简称FPSCC）简–2009年2月15日，FPSCC转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSBChinaAdvisoryPanel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSBChinaLtd.）。准（上海）有限公司（英文为SCd.）性质与职责–性质－非政府、非营利的行业自律组织地位国际金融理财标准委员会（）在中国大陆唯的合作伙伴–地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴–授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构–职责在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准组织资格考试，认证专业人才2222规范职业道德，维护行业秩序金融理财师FPSB中国专家委员会金融理财师FPSB中国专家委员会国际金融理财标准委员会中国专家委员会代表国际金融理财标准委员会中国专家委员会代表FPSB指导和监督CFP资格认证系列在中国的组织和实施织和实施。国际金融理财标准委员会中国专家委员会由金融界和学术界有影响力、有威望、有丰富从业经验、有学术地位、有社会责任感和热心金融财事业的人士组成理财事业的人士组成。2323金融理财师FPSBChina金融理财师FPSBChinaFPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）签定新的协议，FPSBChina作为FPSB的会员单位，承接中国金融教育发展基金会与FPSB在2006年6月15日签订授权协议的所有权利和义务。改组后的现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina），在“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”的监督指导下，其主要职责是：–作为FPSB的授权机构负责监督管理CFP资格认证系列在中国的组织和实施；–维护CFP资格认证系列的国际标准和FPSB商标系列（包括CFP商标，AFP商标和EFPTM商标）以及FPSBChina的品牌形象；–在中国市场执行全球CFP资格认证标准，并确保CFP资格认证和标准代表中国金融理财的行业卓越性金融理财的行业卓越性；–建立并增强适宜的评估和考试标准，包括CFP、AFP和EFP资格认证考试通过水平；建立并促进FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信力以及–建立并促进FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信力，以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司成为中国有竞争力的，有道德的金融理财师的权威认证机构。2424金融理财师222国际CFP资格认证体系金融理财师2.2.2国际CFP资格认证体系认证私人银行家CERTIFIEDPRIVATEBANKERTM国际金融理财师CERTIFIEDFINANCIAL金融理财管理师EXECUTIVEFINANCIALPLANNERTMPLANNERTM金