1-01金融理财概述

版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC11中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训声声明明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训金融理财概述版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC33中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训授课大纲授课大纲„什么是金融理财„为什么需要金融理财„CFPTM资格认证制度的发展沿革„中国CFP资格认证制度的建立和发展„成为CFP专业人士的路径„金融理财师队伍的构成版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC44中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训一一..什么是金融理财什么是金融理财——FPSCCFPSCC对对金融理财的定义„金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC55中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训FPSCCFPSCC对对金融理财定义的要点的要点„不是产品推销，而是综合金融服务。„不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。„不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。„不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC66中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训金融理财的五大误区金融理财的五大误区„银行理财≠储蓄存款„预期收益≠实际收益„口头宣传≠合同约定„别人说好≠适合自己„投资理财≠投机发财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC66版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC77中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训二二..为什么需要金融理财为什么需要金融理财„„金融理财的目的金融理财的目的„„金融理财的意义金融理财的意义版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC88中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.12.1金融理财的目的金融理财的目的„追求一生财务资源收支的平衡„财富管理„追求支出的合理控制„财务风险的控制版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC99中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训理财人生理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁40岁60岁支出曲线版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1010中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.1.12.1.1平衡收支平衡收支„家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1111中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训平衡收支方法平衡收支方法——代际赡养代际赡养收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1212中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训平衡收支方法平衡收支方法——国家福利国家福利„特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。„计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。„公民的住房由国家和单位分配。„食品和布匹由国家以票证供应。„子女教育是国家义务教育。„退休后由国家按照统一标准发放退休金。„医疗制度是国家公费医疗。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1313中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训„家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。„个人管理自己的财富和规划自己的人生。„家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。„理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法平衡收支方法——终身理财终身理财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1414中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.1.22.1.2财富管理财富管理„家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1515中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训财富管理财富管理——财富水平的提高财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示0.02000.04000.06000.08000.010000.012000.019781980198519891990199119921993199419951996199719981999200020012002200320042005020040060080010001200140016001800人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1616中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训财富分布财富分布——财富集中度的提高财富集中度的提高„2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。„占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1717中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.1.32.1.3支出的合理控制支出的合理控制——消费支出的阶段性特点消费支出的阶段性特点„78年-84年：贫困转温饱阶段–消费热点为百元消费阶段„85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段„91年至今：温饱转小康阶段–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1818中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训„恩格尔系数下降–食物等基本生活支出的比例下降„福利制度改革使个人支出比例增加–福利的货币化医疗、养老、住房等–教育体制改革支出结构的变化支出结构的变化版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1919中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.1.42.1.4理财决策的复杂化理财决策的复杂化——财务风险的控制财务风险的控制„金融产品多样化„风险管理的复杂化„投资理财的专业化要求提高版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2020中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训2.22.2金融理财的意义金融理财的意义„一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2121中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训三三..CFPCFP资格认证制度的发展沿革资格认证制度的发展沿革„什么是CFP商标„CFP资格认证制度的起源与发展„CFP事业的发展前景版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2222中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训3.1什么是CFP商标„“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师„CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标()。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2323中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师AFP资格认证培训3.2CFP3.2CFP资格认证制度的起源与发展资格认证制度的起源与发展„金融理财发展的历史背景„CFP资格认证制度的建立与发展„CFP资格认证制度的国际化„关于国际金融理财标委会（FPSB）版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCF