1-AFP金融理财概述

2007-1-111版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC11中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训声明声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有金融理财标准委员会所有,,受法律保护。受法律保护。中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训金融理财概述版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC33中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训本讲学习目标本讲学习目标„掌握金融理财的定义„理解金融理财的价值„了解CFP制度的发展沿革„了解中国CFP制度的建立和发展„了解成为CFP的路径版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC44中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训授课大纲授课大纲一.什么是金融理财二.为什么需要金融理财三.CFP制度的发展沿革四.中国CFP制度的建立和发展五.成为CFP的路径版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC55中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训一一..什么是金融理财什么是金融理财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC66中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条：个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。特点：实质是对金融理财工作范围的界定金融理财的定义2007-1-112版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC77中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„香港－财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。„台湾－理财规划就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。特点：现有条件下通过长期规划实现梦想金融理财的定义版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC88中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训FPSCCFPSCC对对金融理财的定义„中国金融理财标准委员会（FPSCC）—金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC99中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训FPSCCFPSCC定义的要点定义的要点„不是产品推销，而是综合金融服务„不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务„不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生„不是一个产品，而是一个过程版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1010中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训二二..为什么需要金融理财为什么需要金融理财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1111中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训理财人生理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1212中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训人生收入与支出的关系人生收入与支出的关系„收入与支出的数量关系‹收入-支出=0‹收入-支出0‹收入-支出0„收入与支出的两个不一致性‹收支总量的不一致‹收支时间的不一致2007-1-113版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1313中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训理财的意义理财的意义----平衡收支平衡收支„追求一生收入与支出的平衡„追求收入的增加和资产的保值„追求支出的合理控制版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1414中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训理财发展的三个阶段理财发展的三个阶段„代际赡养„国家福利„终身理财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1515中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训平衡收支方法平衡收支方法——代际赡养代际赡养收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1616中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。„计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度„公民的住房由国家和单位分配„食品和布匹由国家以票证供应„子女教育是国家义务教育„退休后由国家按照统一标准发放退休金„医疗制度是国家公费医疗平衡收支方法平衡收支方法——国家福利国家福利版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1717中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题„个人管理自己的财富和规划自己的人生„家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务„理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法平衡收支方法——终身理财终身理财版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1818中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训中国家庭的户均存款增长010002000300040005000600070008000900019781979198019811982198319841985198619871988198919901991199219931994199519961997199819992000年单位：美元元-200020040060080010001200单位：美元元余额（美元）总计余额（美元）定期存款余额（美元）活期存款增长额（美元）总计增长额（美元）定期存款增长额（美元）活期存款财富水平的提高财富水平的提高2007-1-114版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC1919中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训财富集中度的提高财富集中度的提高„2002年中国首次城市家庭财产调查(《个人理财》P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。„占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%；„从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2020中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训消费支出的阶段性特点消费支出的阶段性特点„78年以前--票证制度„78-84年--贫困转温饱消费热点为大件耐用消费品„85-90年--温饱型巩固家电普及，千元消费阶段„91年至今--温饱转小康人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2121中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„恩格尔系数下降－食物等基本生活支出的比例下降„福利制度改革使个人支出比例增加－福利的货币化医疗、养老、住房等－教育体制改革支出结构的变化支出结构的变化版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2222中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训理财决策的复杂化理财决策的复杂化„金融产品多样化„金融资产多元化„投资理财的专业化要求提高版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2323中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训金融理财的意义和价值金融理财的意义和价值„平衡收支，财富积累„保障退休后的生活„投资管理和财产管理„防范风险和管理风险„减轻税收负担„财产的传承版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2424中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训三三.CFP.CFP制度的发展沿革制度的发展沿革1.什么是CFP2.CFP制度的起源与发展3.CFP的发展前景2007-1-115版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC2525中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)金融理财师培训„CertifiedFinancialPlanner国际金融理财师„CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证