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10.金融机构中国金融机构体系商业银行政策性银行保险公司资本市场机构其他金融机构政策与监管机构商业银行商业银行•以经营存款、贷款、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。•能够吸收活期存款，创造货币是商业银行最明显的特征，因此，人们又称商业银行为存款货币银行。中国商业银行体系中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行国有独资商业银行深圳发展银行浦东发展银行招商银行中国民生银行股份制商业银行北京市商业银行上海银行天津市商业银行重庆市商业银行城市商业银行商业银行四大银行缩写幽默哪家银行的缩写最牛中国建设银行CBC存不存中国工商银行ICBC爱存不存中国农业银行ABC俺不存中国银行BC不存政策性银行•由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。•资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行股票来筹集政策性银行的资本金。•经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商业银行之间最根本的区别。•主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发放贷款。中国的政策性银行体系国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行保险公司保险的概念保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则，由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧失劳动能力进行给付的一种经济保障制度。保险对客观存在的未来风险进行转移，把不确定的大额损失转变为确定的小额成本---保费，是分摊意外损失的一种财务安排。近代保险的产生与发展•共同海损是海上保险的萌芽。共同海损是一种自发产生的，以牺牲部分利益保全船货安全的自觉行为。近代保险始于14世纪，发源于意大利。•1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使火灾保险更为精确，实现了火灾保险发展阶段上的一次跨越。•著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命表，18世纪40年代—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的寿险费率表。•1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险，开责任保险之先河。保险深度与保险密度•保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它是反映一国保险业在其国民经济中地位的一个重要指标。•保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。•2006年，保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水平为8%；•2006年，保险密度在中国为人均47美元，而世界的平均水平为512美元，相差极为悬殊。我国保险业规模•2006年，中国总保费收入为5641亿元，赔款支付1439亿元。保险业总资产约2万亿元，占GDP约9%，而世界经合组织成员国这一比例超过20%；•2008年1-9月，全国实现保费收入７９３９．６亿元，同比增长４９％。赔款和给付支出２２２７．２亿元，同比增长３５．５％。目前国内中外资保险公司共有１１５家，保险业总资产达到３．２万亿元。保险公司及其功能•保险公司是经营保险业务的金融机构。•商业银行和证券公司的主要功能是促进储蓄向投资的转化，而保险公司的基本功能在于分担风险。按保险的性质分类，保险分为：1.商业保险保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。2.社会保险国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。按保险标的分类,保险分为：•财产保险•责任保险•保证保险•人身保险财产保险财产保险是以财产及其相关利益为保险标的，补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失的保险。比如，为防止汽车被盗而购买的保险、为防止发生火灾造成企业财产损失而购买的保险等都是财产保险。责任保险责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险，比如担心本公司生产的热水器对用户造成损害而购买的保险就属于责任保险。保证保险保证保险是指，保险人对信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成的经济损失进行给付的保险，比如，出口方防备进口方不及时付款而购买的保险，或银行因担心借款者不能履行借贷合同的义务而购买的保险都属于保证保险。人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种保险。人身保险-----举例①定期死亡保险（terminsurance)----又称定期寿险，被保险人在规定期限内发生死亡事故时，由保险人给付保险金。②终身死亡保险(wholelifeinsurance)----又称终身寿险，是一种不定期的死亡保险。自保单生效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。③万能人寿保险(universallifeinsurance)----在保险期限内，保费、现金价值和保额都可随投保人的需要而改变。按危险转移方式划分，保险分为：1.原保险投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。最为常见的就是原保险。2.再保险保险人通过订立合同，将自己已经承保的风险，再转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险。3.共同保险多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，发生保险责任时，依照各保险人承担的金额比例分摊赔偿。资本市场金融机构中国资本市场金融机构体系证券公司（券商）综合类证券监管机构深交所上交所证券交易所基金管理公司经纪类证券公司（InvestmentBanks)又称券商、投行，是在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。证券公司的三大业务•经纪：替客户买卖已发行证券。•投资银行：协助工商企业或政府销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行收购、兼并和资产重组等。•自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益。证券公司的分类•综合类券商：能够同时从事经纪、自营和投资银行业务的证券公司。•经纪类券商：只能从事经纪业务和自营业务而不能从事投资银行业务的证券公司。投资银行商业银行机构性质金融中介机构金融中介机构基本业务证券的承销和证券交易存贷款业务其它业务兼并收购、基金管理等中间业务或表外业务资金来源自有资金和证券融资自有资金和存款融资功能直接融资间接接触活动领域主要活动于资本市场主要活动于货币市场利润来源佣金和自营证券交易收入存贷款利差和表外业务收入风险特征风险较大风险较小经营方针在风险控制前提—下，稳健与开拓并重坚持安全性、盈利性和流动性的统一监管部门主要是证券监管部门主要是中央银行、银行监管委员会证券公司与商业银行的比较基金管理公司(InvestmentCompanies)通过发行基金份额，将许多分散的闲散资金集中起来，进行组合投资，达到让基金持有人实现收益共享、风险共担的目的的金融机构。证券交易所(Exchange)组织证券买卖的场所。证券交易所为证券的买卖提供有组织、经常性、完备、公开、连续交易的市场。证券交易所的功能•通过集合竞价和电脑撮合，实现在开市的时间里大规模地不间断交易。•通过组织众多投资者交易，降低证券买卖双方搜寻交易对方的时间和成本，提高证券交易的效率。•随时公布市场成交数量、价格等行情信息，便于投资者进行投资决策。•组织和调控证券交易活动，监控证券交易行为，减少价格操纵等违法交易。交易所的组织形式•公司制交易所：由银行、证券公司、信托投资公司等共同投资入股组建起来的公司法人。公司制证券交易所对在本所进行的证券交易负有担保责任，因此通常设有赔偿基金。证券商及其股东或经理人不得担任证券交易所的董事、监事或经理，以保证证券交易所经营者与交易者的分离。•会员制证券交易所：以证券商为会员形式成立的不以盈利为目的的组织。只有会员及享有特许权的经纪人才有资格在交易所中进行证券交易，会员对证券交易所的责任仅仅以其交纳的会员费为限。国际金融机构国际金融机构国际金融机构是多国共同建立的金融机构，由全球性和区域性金融机构组成。国际金融机构的主要作用1.建立稳定的汇率制度,维持汇率稳定;2.对国际金融业务活动进行规范、监管、协调;3.调节国际收支平衡。通过提供短期贷款，缓解暂时的国际收支逆差；4.提供长期贷款以促进经济发展;5.积极防范并化解国际金融危机。提供紧急贷款,给予资金援助,制定协调协定和改革方案。国际货币基金组织(InternationalMonetaryFund/IMF)•联合国的一个专门机构，1947年成立于华盛顿。•宗旨：共同研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率，避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管理等。•资金来源：主要是成员国缴纳的基金份额，还有向成员国和国际金融市场的借款、出售黄金收入以及创设特别提款权（SDR)等。•主要业务：当会员国发生国际收支困难时，向会员国提供各种贷款；向会员国提供咨询、培训服务；对会员国的汇率政策进监督以及对会员国的经济、金融与形式进行磋商、协调。世界银行(国际复兴开发银行)(WorldBank)•1945年成立于华盛顿。有两个附属机构,即国际开发协会和国际金融公司。•宗旨：缓解会员国发展经济的资金不足，资助会员国的公共、环保和长期项目，向发展中国家提供开发性长期投资贷款。国际清算银行（BankforInternationalSettlement)•1932年成立于瑞士巴塞尔，由西方主要发达国家合办。•宗旨：促进各国央行合作，为国际金融活动提供更多清算便利，在国际清算中充当受托人或代理人。•主要业务：办理国际清算；接受各国中央银行存款并代理买卖黄金、外汇和有价证券；办理国库券和其他债券的贴现、再贴现等。负责推动金融监管的国际合作，制定国际统一的银行监管标准，协调各成员国中央银行的关系，致力于跨国性银行监管工作。区域性金融机构•包括亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰银行、西非发展银行、西欧投资银行、国际经济合作银行、国际投资银行等。•宗旨：通过发放贷款和进行投资、技术援助及协助规划，促进本地区的经济发展与合作。•亚洲开发银行是仅次于世界银行的第二大开发性金融机构。现有成员国47个，宗旨是鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资，通过提供项目提供和技术援助，促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。其资金来源有两类：一是普通资金，主要由会员国认缴的股本、来自国际金融市场及各国政府的借款和捐款构成；二是特别基金，包括亚洲开发基金、技术援助特别基金、日本特别基金及联合国金融基金。