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总公司培训部第五章：保险代理人第一节保险代理人概述第二节保险代理机构第三节保险代理从业人员第一节保险代理人概述一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利与义务四、保险代理人与保险经纪人的区别一、保险代理人的概念保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。其主体是保险代理人。保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。保险代理机构包括：1、专门从事保险代理业务的保险专业代理机构2、兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。保险代理人的民事法律行为的特征表现在四个方面2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。保险代理人的代理行为属于委托代理，必须采用书面形式。二、保险代理人的法律特征3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。成熟的保险市场的三要素——买方、卖方、中间人4、保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利例如，人寿保险代理人有收取首期保费的权利属于默示权利三、保险代理人的权利和义务（一）保险代理人的权利1、获取劳务报酬的权利——保险代理人最基本的权利2、独立开展业务活动的权利（二）保险代理人的义务1、诚实和告知义务2、如实转交保险费的义务3、维护保险人权益的义务保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。四、保险代理人与保险经纪人的区别1、委托人不同•保险代理人——受保险人委托•保险经纪人——受投保人委托2、代理权限不同3、收入来源不同•保险代理人——从保险人处取得代理手续费收入•保险经纪人——从保险人处取得佣金同时从投保人处获取一定的报酬4、法律地位不同•保险代理人——其代理行为产生的后果由保险人承担•保险经纪人——因其疏忽、过失而造成的损失，应独立承担民事法律责任举例：1.保险代理是代理行为的一种，属于（）。A.民事法律行为B.行政行为C.商业行为D.民间行为2.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在其授权范围内代为办理保险业务，在我国保险代理人（）。A.只能是单位B.只能是个人C.既可以是单位也可以是个人D.只能以兼业代理的形式存在AC第二节保险代理机构（一）专业保险代理机构我国保险代理机构的组织形式包括合伙企业、有限责任公司股份有限公司（二）保险兼业代理机构常见的兼业代理人主要有银行代理、行业代理和单位代理申请保险兼业代理资格应具备的条件——1、保险监督机构办法的许可证2、向工商行政管理机关申请变更3、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源4、有固定的营业场所5、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件（三）个人保险代理人目前我国的个人保险代理人主要是指保险营销员个人从事保险代理业务应具备的条件1、具有初中以上文化程度2、参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格3、有完全民事行为能力4、品行良好，适合从事保险代理工作5、与保险公司签订代理合同6、取得所代理保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》一、保险代理业务人员指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔的工作人员保险代理业务人员应当主动向客户出示资格证书和执业证书第三节保险代理从业人员二、保险营销员指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。保险营销员应当具有初中以上文化程度，参加“资格考试”，取得《资格证书》二、保险营销员应当取得《展业证》，这是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息；销售新型保险产品，应当明确告知客户费用扣除情况，并提示投资风险不得有《保险营销员管理规定》中列出的不当行为应当符合保监会关于岗前培训和后续教育的条件方可申请领取《展业证书》、年审《展业证》、换发《资格证书》保险营销员根据保险公司授权进行营销活动，由保险公司承担保险责任举例：3．如果保险代理从业人员没有把收取的保费如数上交给所属机构，而是直接扣留了代理手续费，则视其为（）。A.坐扣手续费滞留保费B.截留保费C.截留保费D.坐支保费4．在保险代理执业过程中，履行如实说明义务的人是（）。A.保险公司B.保险代理机构C.保险代理从业人员D.保险核保岗位人员5.保险代理从业人员主要包括（）。A.保险代理业务人员和保险代理从业人员B.保险代理业务人员和保险营销员C.保险营销员和保险代理从业人员D.保险营销员和个人代理ACB