第一部分保险基础知识

第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义P1二、风险的构成要素P1（一）、风险因素（二）、风险事故（三）、损失三、风险的种类P4（一）、按风险产生的原因分类（二）、按风险标的分类（三）、按风险性质分类（四）、按风险产生的社会环境分类（五）、按产生风险的行为分类四、风险的特征P7（一）、风险的不确定性（二）、风险的客观性（三）、风险的普遍性（四）、风险的可测性（五）、风险的发展性第二节风险管理一、风险管理的含义与演变P9（一）、风险管理的含义（二）、风险管理的演变二、风险管理的程序P10（一）、风险识别（二）、风险估测（三）、风险评价（四）、选择风险管理技术（五）、评估风险管理效果三、风险管理的目标P12（一）、损失前目标（二）、损失后目标四、风险管理的方法P13（一）、控制险风险管理技术（二）、财务型风险管理技术第二章保险概述第一节保险的要素与特征一、保险的定义“三个角度”P17二、保险的要素P18（一）、可保风险的存在（二）、大量同质风险的集合与分散（三）、保险费率的厘定（四）、保险准备金的建立（五）、保险合同的订立三、保险的特征P23（一）、互助性（二）、法律性（三）、经济性（四）、商品性（五）、科学性四、保险与相似制度的比较P24（一）、保险与社会保险（二）、保险与救济（三）、保险与储蓄第二节保险的分类一、按照实施方式分类P29（一）、强制保险（二）、自愿保险二、按照保险标的分类P30（一）、财产保险（二）、人身保险三、按照风险转移层次分类P31（一）、原保险（二）、再保险“二纵”四、按照承保方式分类P31（一）、共同保险“一横”（二）、复合保险（三）、重复保险“一横”第三节保险的功能一、保险保障功能P32（一）、财产保险的补偿（二）、人身保险的给付二、资金融通功能P33三、社会管理功能P34（一）、社会保障管理（二）、社会风险管理（三）、社会关系管理（四）、社会信用管理“润滑关系”第四节保险的产生与发展一、保险的历史沿革P36（一）、人类保险思想的萌生与保险的萌芽（二）、保险的雏形（三）、现代保险的形成与发展二、中国保险业的现状与发展前景P41（一）、中国现代保险的形成（二）、我国保险市场的现状（三）、中国保险业的发展前景第三章保险合同第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的定义P47二、保险合同的特征P47（一）、保险合同是有偿合同（二）、保险合同是保障合同（三）、保险合同是有条件的双务合同（四）、保险合同是附合合同“事先拟定”（五）、保险合同是射幸合同“不必然履行”（六）、保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类P49（一）、补偿性保险合同与给付性保险合同（二）、定值保险合同与不定值保险合同（三）、单一风险合同、综合风险合同和一切险合同（四）、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同（五）、财产保险合同与人身保险合同（六）、原保险合同与再保险合同第二节保险合同的要素一、保险合同的主体“人”P53（一）、保险合同的当事人（二）、保险合同的关系人二、保险合同的客体P56（一）、保险利益是保险合同的客体（二）、保险标的是保险利益的载体三、保险合同的内容P57（一）、保险条款及其分类（二）、保险合同的基本事项第三节保险合同的订立与效力一、保险合同的订立P62二、保险合同的形式与构成P63（一）、保险合同的书面形式（二）、保险合同的构成三、保险合同的效力P66（一）、保险合同的成立与生效（二）、保险合同的有效与无效第四节保险合同的变更、中止及终止一、投保人义务的履行P69（一）、如实告知义务（二）、缴纳保险费义务（三）、防灾防损义务（四）、危险增加通知义务（五）、保险事故发生后及时通知义务（六）、损失施救义务（七）、提供单证义务（八）、协助追偿义务二、保险人义务的履行P71（一）、承担赔偿或给付保险金义务（二）、提供条款并说明合同内容（三）、及时签单义务（四）、为投保人或被保险人保密义务第五节保险合同的变更、终止及终止一、保险合同的变更P72（一）、保险合同主体的变更（二）、保险合同内容的变更（三）、保险合同变更的程序与形式二、保险合同的中止P76三、保险合同的终止P76（一）、自然终止（二）、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止（三）、因合同主体行使合同终止权而终止（四）、因保险标的灭失而终止（五）、因解除而终止第六节保险合同的解释与争议处理一、保险合同条款的解释P78（一）、保险合同条款的解释原则（二）、保险合同条款的解释效力二、保险合同争议的处理方式P81（一）、协商（二）、仲裁（三）、诉讼第四章保险基本原则第一节最大诚信原则P83一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因P84（一）、保险经营中信息的不对称性（二）、保险合同的附合性与射幸性三、最大诚信原则的内容P85（一）、告知（二）、保证（三）、弃权与禁止反言四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果P89（一）、违反最大诚信原则的表现形式（二）、违反最大诚信原则的法律后果第二节保险利益原则一、保险利益及其确立条件P91（一）、保险利益的定义（二）、保险利益的确立条件二、保险利益原则及其对保险经营的意义P93（一）、保险利益原则的含义（二）、保险利益原则对保险经营的意义三、保险利益原则在保险实务中的应用P94（一）、保险利益原则在财产保险中的应用（二）、保险利益原则在人身保险中的应用（三）、保险利益原则在责任保险中的应用（四）、信用保险的保险利益确定第三节损失补偿原则一、损失补偿原则及其意义P100（一）、损失补偿原则的含义（二）、坚持损失补偿原则的意义二、影响保障补偿的因素P101（一）、实际损失（二）、保险金额（三）、保险利益（四）、赔偿方法三、损失赔偿原则的派生原则P103（一）、保险代位原则（二）、损失分摊原则四、损失补偿原则的例外情况P109（一）、定值保险（二）、重置成本保险（三）、人身保险第四节近因原则一、近因与近因原则P110（一）、近因的含义（二）、近因原则的含义二、近因原则的应用P111（一）、近因的认定方法（二）、近因的认定与保险责任的确定第五章保险公司业务经营环节第一节保险销售一、保险销售的含义P115二、保险销售的主要环节P116三、保险销售渠道P119第二节保险承保一、保险承保的含义P122二、保险承保的主要环节与程序P122三、财产保险的核保P125四、人寿保险的核保P127第三节保险理赔一、保险理赔的含义P130二、保险理赔的基本原则P130三、保险理赔的流程P132第四节保险客户服务一、保险客户服务的含义P142二、保险客户服务的主要内容P142三、财产保险客户服务的特别内容P145四、人寿保险客户服务的特别内容P146第六章财产保险第一节财产保险一、财产保险的定义P149二、财产保险的特征P149（一）、财产保险的特殊性（二）、保险标的特殊性（三）、保险利益的特殊性（四）、保险金额确定的特殊性（五）、保险期限的特殊性（六）、保险合同的特殊性三、财产保险的种类P152（一）、财产损失保险（二）、责任保险（三）、信用保险、保证保险第二节企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围P155（一）、可保财产（二）、特约可保财产（三）、不可保财产二、企业财产保险的责任范围P157（一）、保险责任（二）、责任免除（三）、附加责任三、企业财产保险的保险金额与保险价值P159（一）、固定资产保险金额与保险价值的确定（二）、流动资产保险金额与保险价值的确定（三）、账外财产和代保管财产的保险金额与保险价值的确定四、企业财产保险的保险费率与保险期限P160（一）、保险费率（二）、保险期限五、企业财产保险的赔偿处理P161（一）、赔偿金额的计算（二）、施救费用的赔偿（三）、残值处理（四）、代位求偿权的行使（五）、对原保单的批改（六）、重复保险的分摊第三节家庭财产保险一、家庭财产保险的含义P162（一）、普通家庭财产保险（二）、家庭财产两全保险（三）、投资保障型家庭财产保险（四）、个人贷款抵押房屋保险二、家庭财产保险的保险标的范围P164（一）、家庭财产保险的一般可保财产（二）、家庭财产保险的特约可保财产（三）、家庭财产保险的不可保财产三、家庭财产保险的责任范围P165（一）、保险责任（二）、责任免除四、家庭财产保险的保险金额与保险价值P167五、家庭财产保险的保险期限和保险费率P168六、家庭财产保险的赔偿处理P168（一）、房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿（二）、室内财产的赔偿（三）、施救费用的赔偿（四）、残值处理（五）、代位求偿权的行使（六）、对原保单的批改（七）、重复保险的分摊第四节机动车辆保险一、机动车辆保险的保险标的P170二、机动车辆损失险P171（一）、机动车辆损失险的保险责任（二）、机动车辆损失险的责任免除（三）、机动车辆损失险的保险金额（四）、机动车辆损失险的赔偿处理三、机动车交通事故责任强制保险P177（一）、机动车交通事故责任强制保险的保险责任（二）、机动车交通事故责任强制保险的责任免除（三）、机动车交通事故责任强制保险的责任限额（四）、机动车交通事故责任强制保险的赔偿处理四、机动车商业第三者责任保险P179（一）、机动车商业第三者责任保险的保险责任（二）、机动车商业第三者责任保险的责任免除（三）、机动车商业第三者责任保险的赔偿限额（四）、机动车商业第三者责任保险的赔偿处理（五）、机动车商业第三者责任保险与机动车交通事故强制责任保险的区别五、机动车辆保险的附加险P183（一）、车辆损失险的附加险（二）、机动车商业第三者责任保险的附加险（三）、车辆损失险和机动车商业第三者责任保险的共同附加险（四）、机动车商业第三者责任保险和在车上人员责任险的共同附加险（五）、车辆损失险、机动车商业第三者责任保险和车上人员责任险的共同附加险（六）、车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（七）、所有基本险和附加险的附加险六、机动车辆保险的无赔款优待P188（一）、享受无赔款优待的条件（二）、享受无赔款优待的标准（三）、确定无赔款优待是需要注意的问题第五节国内货物运输保险一、货物运输保险及其特征P189（一）、货物运输保险的保障对象具有多变性（二）、货物运输保险的承保标的具有流动性（三）、货物运输保险承保的风险具有综合性（四）、货物运输保险的保险合同变更具有自由性（五）、货物运输保险的保险期限具有空间性（六）、货物运输保险的国际性二、国内货物运输保险的责任范围P191（一）、国内货物运输保险的保险责任（二）、货物运输保险的责任免除三、国内货物运输保险的保险金额P193四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率P193（一）、国内货物运输保险的保险期限（二）、国内货物运输保险的保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理P194第六节责任保险一、责任保险及其特征P196（一）、责任保险的保险标的（二）、责任保险的承保基础（三）、责任保险的承保方式（四）、责任保险的赔偿对象（五）、责任保险的赔偿范围（六）、责任保险的赔偿限额（七）、责任保险的赔偿二、责任保险的主要种类P199（一）、公众责任保险（二）、产品责任保险（三）、雇主责任保险（四）、职业责任保险第七节信用保险和保证保险一、信用保险的主要特征P204（一）、承保风险具有特殊性（二）、强调损失共担（三）、风险调查困难二、信用保险的主要种类P205（一）、一般商业信用保险（二）、出口信用保险三、保证保险的主要保险P207（一）、合同保证保险（二）、忠诚保证保险（三）、产品质量保证保险第八节农业保险一、农业保险的特点P209（一）、地域性（二）、季节性（三）、连续性（四）、政策性二、农业保险的种类P210（一）、种植业保险（二）、养殖业保险第七章人身保险第一节人身保险概述一、人身保险的定义P213二、人身保险的特征P214三、人身保险的种类P216第二节人寿保险一、人寿保险的种类P218二、人寿保险合同的常用条款P233三、人寿保险的定价P239第三节人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的含义P247二、人身意外伤害保险的特征P249三、人身意外伤害保险的可保风险分