5.银行信贷与结算(1)

银行信贷与结算第三节我国现行的金融机构体系中央银行——中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。它的基本职能是：1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。政策性银行–（一）国家开发银行1994年3月17日成立–办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。–国家开发银行的资金来源有：国家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外筹资国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。国家开发银行的主要任务（二）中国进出口银行1994年5月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。（三）中国农业发展银行1994年11月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有：财政拨款开户企事业单位存款发行金融债券境外筹资向中央银行申请再贷款主要任务与业务范围三、商业银行（一）国有独资商业银行1、中国工商银行是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。1984年1月1日成立。2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。1979年3月恢复。3、中国银行是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。4、中国建设银行是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。发行金融债券建设银行具有财政和银行双重职能。（二）中国交通银行中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。其主要任务是：按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设服务。特点：其他商业银行招商银行华夏银行浦东发展银行深圳发展银行中国主要商业银行经营状况对比表人均创利（万元）人均存款率（万元）机构平均存款率（万元）存款费用率（%）贷款费用率（%）资产费用率（%）人均费用（万元）工商银行0.55402.55783.31.311.480.735.28农业银行0.16220.71761.01.902.151.344.19中国银行3.49816.89022.31.651.951.0213.46建设银行0.56396.64307.72.873.392.2511.38交通银行11.49656.1--1.542.230.9410.08光大银行64.001872.342294.60.861.210.6716.13华夏银行28.231423.948516.41.602.811.0722.84中信实业37.481935.557080.41.232.391.0023.87民生银行44.481580.580882.41.363.601.0221.49其他的非银行金融机构保险公司信托投资公司证券公司财务公司中国太平洋财产保险股份有限公司2001年保险业务统计单位：万元险项\目种承保数量保险金额保险业务收入赔付给付件数保险业务总支出赔付率%未决赔款保费收入储金收入累计赔款给付件数金额一、财产保险2991140408324081327580283036499136499143.85140739134969二、责任保险135879171390351854760144888030803043.3023612173三、信用保险301958021351395395185.5351043四、农业保险152335485015355229229149.7931合计数3162775058513211333581742437364537364543.89143108138186商业银行的主要业务一、负债业务（一）银行资本银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本分为两级：核心资本和附属资本。1、核心资本是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本2、附属资本由银行可长期占用的资金形成的资本。（二）各项存款1、活期存款，也称为支票存款。2、定期存款3、储蓄存款（三）其他负债业务1、短期借款同业借款向中央银行借款转贴现结算过程中的短期资金占用2、长期借款主要是发行金融债券筹资。表2·11·7单位：亿元资产20012000负债及所有者权益20012000现金179.62179.87对中央银行负债986.31422.24存放中央银行1294.561433.28发行货币债务10.579.85存出发钞基金10.059.25同业存入及拆入3768.155895.59存放及拆放同业3307.186470.5客户存款17988.6416854.79投资7304.055805.84汇款282.16278.05应收款项624.45676.92应付款项602.3654.15贴现、买汇及贸易融资286.28200.82发行债券61.6472.68各项放款及透支12461.8711501.49其他负债81.1455.93减：准备金509.4242.57负债合计23780.925243.28固定资产净值511.52464.34少数股东权益在建工程74.6795.3所有者权益其他资产421.57256.09实收资本14211045公积金738.06544.09未分配利润26.4618.76所有者权益合计2185.521607.85资产总计25966.4226851.13负债及所有者权益总计25966.4226851.13中国银行资产负债表表1·1·8单位：亿元项目1999年2000年2001年第一季度第二季度第三季度第四季度国外资产(净)3027.75334.57334.26972.17077.76856.77334.2储备资产15919.116082.218065.21454814372.214656.118065.2准备金14304.814796.516885.31333313143.513297.216885.3库存现金1614.31285.71179.912151228.71358.91179.9中央银行债券46.57.75.75.36.86.85.7对中央政府债权6061.77380.1110079530.510085.210526.411007对其他部门债权91160.2101815.6103957.194824.398891.6100918.6103957.1对非货币金融部门债权3656.84813.97457.67413.87400.15523.67457.6对非金融部门负债100340.3113231.2131245.3117459.9122612.1125800.4131245.3活期存款32356.238468.844140.138656.5412314172344140.1定期存款9476.811261.114180.111962.212614.213567.314180.1储蓄存款55805.159754.467850.863286.864311.565725.567850.8其他存款2702.23746.95074.33554.44455.44784.65074.3对中央银行负债8053.18938.69440.58909.19076.99073.19440.5对非货币金融机构负债1640.91375.42499.81406.82225.12165.42499.8债券482.4478.4371478.2371.4362371实收资本6225.86325.56551.96360.46422.66450.66551.9其他(净)3129.55084.9-2281.7-1320.4-2874.5-5363.3-2281.7存款货币银行资产负债表*(期末余额)表2·13·8单位：亿元资金来源余额资金运用余额一、各项存款合计11871.31一、各项贷款合计8522.71(一)企业存款4513.84(一)短期贷款5715.431.活期存款3222.28其中：个人消费贷款171.192.定期存款1291.56(二)中期流动资金贷款475.62(二)机关团体存款122.13(三)中长期贷款2089.91(三)储蓄存款6644.11其中：个人消费贷款641.161.活期储蓄存款1818.79(四)票据融资157.442.定期储蓄存款4825.32(五)各项垫款84.31(四)其他存款591.23二、有价证券及投资2766.87二、代理财政性存款1.04三、应收及预付款330.17三、应付及暂收款272.61其中：应收利息117.74其中：应付及预提利息147.37四、买入返售证券10.6四、卖出回购债券0五、存放中央银行准备金存款1154.3五、向中央银行借款10.34六、存放中央银行特种存款0.05六、同业往来758.03七、缴存中央银行财政性存款0.72(一)同业存款725.71八、同业往来153.53(二)同业拆借32.32(一)存放同业11.76七、各项准备118.84(二)拆放同业141.77其中：贷款呆账准备金89.71九、库存现金99.29八、所有者权益90.15十、外汇占款-422.73其中：实收资本843.87当年结益-12.6九、其他-506.81资金来源总计12615.51资金运用总计12615.51中国银行人民币信贷资金来源、运用情况(2001年)表2·13·10单位：亿美元资金来源余额资金运用余额一、各项存款合计637.85一、各项贷款合计412.17(一)企业存款163.39(一)短期贷款78.751.活期存款65.841.境内短期贷款78.752.定期存款97.55其中：个人消费贷款0(二)储蓄存款458.872.境外短期贷款01.活期储蓄存款42.69(二)中长期贷款173.332.定期储蓄存款416.181.境内中长期贷款165.16(三)其他类存款15.44其中：个人消费贷款0.4(四)境外存款0.152.境外中长期贷款3.06二、卖出回购证券03.以储顶贷专项存款转贷款5.11三、境外筹资124.5(三)进出口贸易融资6.02四、向中央银行借款7.58(四)票据融资0.29五、中央银行存款89.78(五)各项垫款40.04六、应付及暂收款23.92(六)境外筹资转贷款113.74其中：应付及预提利息19.82二、投资470.49七、同业存放57.9(一)购买有价证券389.85八、同业拆入5.04(二)其他投资80.64九、外汇买卖-30.88三、应收及预付款27.7其中：结售汇88.03其中：应收及预付利息15.32十、境内联行往来-4.65四、买入返售证券0十一、境外联行往来79.9五、存放中央银行12.88十二、各项准备38.7其中：缴存准备金12.23其中：贷款呆账准备金9.43六、存放同业8.58十三、所有者权益239.48七、拆放同业254.08其中：实收资本69.73八、存放境外联行34.46当年结益4.28九、库存现金9.3十四、其他-39.46资金来源总计1229.66资金运用总计1229.66中国银行外汇资金来源、运用情况(2001年)二、资产业务资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径。（一）放款业务是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。（二）贴现业务（三）证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。商业银行首选的投资对象是政府债券。三、中间业务和表外业务1.中间业务是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费