5保险市场

第二篇保险市场保险市场引论保险公司保险消费者保险中介保险监管第五章保险市场引论第一节保险市场概述第二节中国保险市场概况第三节国际主要保险市场概况第一节保险市场概述1、保险市场的参与者2、保险市场的特征3、保险市场的运作原理4、保险市场的分类1、保险市场的参与者保险市场是保险商品交易及相关行为的总和。供给方保险产品的生产者——保险公司保险产品的供应商和服务商（中介人）——保险代理人、保险经纪人、保险公估人需求方（保险消费者）——投保人、被保险人、保单持有人、受益人监管方（保险监管部门）2、保险市场的特征直接交易风险交易具有承诺性信息不对称程度高具有较高的交易成本3、保险市场的运作原理风险聚集与转移风险经营与损失分担供求机制4、保险市场的分类按交易标的划分：财产保险市场和人身保险市场按保险承保方式划分：原保险市场和再保险市场。按保险业务涉及地域划分：国内保险市场和国际保险市场4、保险市场的分类按不同的市场结构特征划分完全竞争型保险市场：存在大量买方卖方，产品同质无差异，资源自由流动，信息充分完全，都是价格的接受者而不是制定者。垄断竞争型保险市场：保险市场中有许多厂商生产和销售有差别的同种产品。寡头垄断型保险市场：少数几家厂商控制整个保险市场的产品的生产和销售。完全垄断型保险市场：整个保险市场完全由一家保险公司所控制，市场价格由其指定，没有竞争。第二节我国保险市场概况1、我国保险市场现状2、与发达国家的差距1、我国保险市场现状保险市场的主体保费收入资产现状区域结构保险市场的主体（2009）保险集团公司8家保险公司111家保险资产管理公司9家保险专业中介机构2570家保险兼业代理机构148971家保费收入（2009）2009年底，我国保险业实现保费收入11137.3亿元，保费收入首次过万亿。财产保险寿险意外险健康险合计保费收入2875.837457.44230.05573.9811137.30占比25.82%66.96%2.07%5.15%100.00%单位：亿元资产状况（2009）2009年底，我国保险公司总资产达到40634.75亿元，净资产3904亿元，比上年末增加1097.4亿元。区域结构（2009）东部保费收入6981.1亿元，占比62.68%中部保费收入2119.86亿元，占比19.03%西部保费收入2011.15亿元，占比18.06%沿海地区和中心城市是保费收入的主要增长源泉。2、与发达国家差距保险深度：保费收入占国内生产总值（GDP）之比，2008年我国为3.25%保险密度：人均保险费额，2008年我国为737元。与发达国家相比，在保费收入规模、保险深度、保险密度方面仍处于较低发展水平。金融体系中的强银行、弱保险格局，保险业总资产占银行业总资产份额、保费收入占居民储蓄存款的份额都远低于发达国家。第三节国际主要保险市场概况美国二战后成为世界最大的保险市场保费收入占全球的近1/3数量大，5000多家保险公司竞争激烈，股份制保险公司（主体）、相互制保险公司保险中介发达，尤其是保险代理人活跃监管体系：各个州有保险监管局，保险法规内容差异大；全国保险监督官协会，其成员由各州保险监督官组成。第三节国际主要保险市场概况英国海上贸易发展直接推动了海上保险的发展工业革命推动了保险的大发展二战后虽然地位下降，但仍在世界保险市场起重要作用劳合社是世界上具有领导地位的保险市场保险经纪人活跃第三节国际主要保险市场概况日本二战后保险业迅速发展国民保险意识高，保险需求旺盛，国内保险市场活跃，监管机构放松对外国保险公司的市场准入约束，市场份额增加市场竞争规范，监管体制完善，保险市场进一步发展