5、保险单据

第五章保险单据•保险单据的含义•保险单据的种类•保险条款与险别•信用证中有关保险条款举例•国际货物运输保险投保单•保险单的内容及缮制方法保险单据InsuranceDocuments在我国的对外贸易运输中，海洋运输是最为重要的一种方式。在各种运输货物保险中，起源最早、历史最悠久的是海上运输货物保险，其他运输方式货物保险都是借鉴海运货物保险的基本做法。因此，海运保险单也愈来愈频繁地出现在贸易的全套单据中。在国际贸易中，货物由卖方到买方手中，通常要经过长途的运输、装卸和存储等流转环节。在这些过程中，货物多次搬运有可能受到各种各样的风险。如自然灾害、意外事故或外来因素导致的各种损失，为了减少风险，避免损失，或在货物受损时能得到经济上的补偿，买方或卖方在货物起运前，向保险公司办理货物的运输保险，由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿，投保后投保人得到代表保险合同的保险单。一、保险单据的含义保险公司在接受投保后签发的保险单据，是指保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的证明，其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，当发生保险责任范围内的损失时，它是被保险人索赔的主要依据之一，也是保险人理赔的主要依据。二、保险单据的种类（一）投保单又称“投保书”，是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。在实际业务中，投保人提出保险要约时，均需填具投保单。其本身并不是保险合同，但保险合同成立后，是其重要组成部分。（二）保险单俗称“大保单”，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，一般由保险公司签发。（三）保险凭证俗称“小保单”，是一种简式的保险合同。保险凭证与保险单具有同样的效力。近年来，随着单据要求的规范化，许多保险公司已逐步停止使用此类单据，除非信用证另有特殊规定。（四）联合凭证又称承保证明。是我国的保险公司特别使用的，将发票与保险相结合的形式的最简单的保险单据。保险公司仅将承保险别、保险金额及保险编号加注在出口货物发票上，并正式签章作为已经保险的证据。目前仅适合于港澳中银集团银行开立的信用证，将货物运至港澳、新马地区华商的部分出口业务。（五）预约保险单是被保险人与保险人之间订立的总合同。其目的是为了简化保险手续，又可使货物一经装运即可得到保险保障。预约保险单不具有正式的强制性法律效力，一般不能用来押汇，除非信用证另有规定，但可作为保险人出具正式保单前，证明承诺保险责任的一种临时性文件。在实际业务中，一般仅适用于我国以FOB或CFR成交的进口货物或以CIF成交的出口展览品和小商品。凡属预约保单范围内的进口货物，一经起运，保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书自动承保，并签发具有法律效力的正式保险单据。可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失，同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率，免去逐笔洽谈保险条件。（六）批单是指保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成部分。具有补充、变更原保险单内容的作用。1.中国保险条款(ChinaInsuranceClause,CIC)由中国人民保险公司(PICC)制定，现行版本为1981年1月1日修订版。分为基本险和附加险两大类，基本险有平安险、水渍险和一切险三种，可以单独投保其中一种，附加险有一般附加险和特殊附加险，不能单独投保。三、保险条款与险别基本险附加险平安险FPA水渍险WPA一切险AllRisks一般附加险GeneralAdditionalRisk特殊附加险SpecialAdditionalRisk2.英国协会货物险条款(InstituteCargoClause，ICC)由伦敦保险协会制定，现行版本为1982年1月1日修订版。包括ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险、协会战争险条款—货物(InstituteWarClause---Cargo)、协会罢工险条款—货物(InstituteStrikesClause---Cargo)、恶意损坏险条款(MaliciousDamageClause）等。四、保险单申领流程1、投保（1）确定由谁投保（2）选定方式①出口货物运输保险。具体流程是：在备妥货物，并确定装运日期和运输工具后（一般是在收到船公司有关配船的资料，如经船公司签署的配舱回单后），按约定的保险险别和保险金额向保险公司投保。UCP600第28条规定保险单据的签发日期不得晚于装运日期。因此，出口商必须在货物装运前或交运前办妥货物保险。②进口货物运输保险。被保险人和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率以及赔款处理等条款签订长期性的保险合同。投保人在获悉每批货物起运时，应将船名、开船日期及航线、货物品名及数量、保险金额等内容，书面定期通知保险公司。保险公司对属于预约保险合同范围的商品，一经起运，即自动承担保险责任。未与保险公司签订预约保险合同的进口企业，则采取逐笔投保的方式，在接到国外出口方的装船通知或发货通知后，应立即填写“装货通知”或投保单，注明有关保险标的物的内容、装运情况、保险金额和险别等，交保险公司，保险公司接受投保后签发保险单。2、选择保险险别原则：安全+节省能得到最有利的保障，又能节约保险费来衡量险别。其大小，是由原因和造成的后果来决定的。粮谷类商品（粮食、花生仁、豆类、饲料等）。长途运输水分易蒸发，可能造成短量，还易发汗、发热而导致发霉（水渍险+短量险+受潮受热险）油脂类商品（食物动植物油等）。在运输中因容器破损易造成渗漏或沾染杂质而造成玷污损失（水渍险+渗漏险+玷污险）家用电器及相机等。在途中易碰损和被窃（水渍险+碰损险+偷窃提货不着险）机床类商品。易碰损（水渍险+碰损险）3、确定保险金额保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人赔偿的最高限额，也是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。《UCP600》28条f款ii和《INCOTERMS2000》规定：如果信用证对投保金额未作规定，投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110％。如果从单据中不能确定CIF或者CIP价格，那么投保金额必须基于要求承兑或议付的金额，或者基于发票上显示的货物总值来计算，两者中取金额较高者。4、交付保险费，领取保险单投保人投保时，需向保险人缴纳一定数额的保险费，这是保险合同生效的重要前提条件；是保险人经营业务的基本收入，是保险基金的来源；也是被保险人从保险人获得损失赔偿权利所付出的对价。5、保险索赔6、保险理赔五、国际货物运输保险投保单出口商备妥货并确定装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即按合同或信用证约定的保险事项要求，填制国际货物运输保险投保单，连同商业发票交保险公司（保险人）办理投保手续。出口货物明细单、加注了运输方式、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。六、信用证项下保险单条款示例1、MarineInsurancepolicyorcertificateinduplicateendorsedinblank,forfullinvoicevalueplus10percentstatingclaimpayableinThailandcoveringFPAasperoceanmarinecargoclauseofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981,includingT.P.N.D.lossand/ordamagecausedbyheat,ship’ssweatandodour,hoop-rust,breakageofpacking.2、InsurancepolicyorcertificateintwofoldcoveringmarineinstitutecargoclausesA,institutewarclausescargoforinvoicevalueplus10%,markedpremiumpaid,showingclaimsifany,payableinGermany.3、Insuranceeffectedbysellerforaccountofbuyer.Weunderstandthatthecostofinsurancepremiumwillbesettleddirectlybetweenbuyerandselleroutsidetheletterofcredit.4、Negotiableinsurancepolicy/certificateinduplicatebyPeople’sInsuranceCo.ofChinaincorporatingtheiroceanmarinecargoclauses(allrisks)andwarrisksfromChinatoWaterlooOntariofor110%ofinvoicevalue,plus23%forduty,additionalcostofinsuranceisforbuyer’saccountandtobedrawnunderthiscredit.七、保险单的主要内容和缮制规范1、保险公司名称2、保险单据名称3、发票号码4、保险单号码5、被保险人：即保险的抬头，在CIF或CIP贸易条件下，投保人即卖方，所以被保险人栏填卖方名称，如信用证受益人名称。但发生货损时，实际索赔的权益是买方，所以保险单以卖方为被保险人时，卖方要在保险单的背面签字盖章进行背书，以表示被保险索赔的权益转让给保险单的持有人，同时受让人则负担被保险人的义务。（1）如果信用证规定为“Toorder”，则本栏可照填“Toorder”，受益人亦需背书。一般背书多是空白背书（BlankEndorsed）。（2）在FOB或CFR价格条件下，在买方承担保费的前提下，若买方委托卖方代办保险，被保险人一栏填写“××（卖方）onbehalfof××（买方）”，并由被保险人空白背书。（3）如果信用证要求保险单作成以××公司为抬头人，“InsurancePolicy…nameofInsuredtobeshowedABCCo.Ltd.”,被保险人栏填写ABCCo.Ltd.（4）如果信用证规定，提交中性抬头（ThirdParty或inNeutralForm），填写“Towhomitmayconcern”6、唛头7、包装及数量8、保险货物项目9、保险金额一般习惯最低按发票CIF或CIP的总值再加10%（该10%称为保险加成），即按发票总金额的110%投保。信用证就是这样规定的：“Insurancepolicy…for110%offullCIFinvoicevalue…”。如发票的CIF总值是USD11025.00，其110%总值应为USD12127.50，因为保险金额不表示辅币，小数点以下采用向上进位方式，不管多少辅币（即使一个辅币）都进上一个货币单位。如果信用证不明确保险金额的加成，则保险单上的保险金额最低不得低于货物的CIF或CIP的总值的110%。若从单据上无法确定其CIF或CIP的总值者，银行则按本信用证所付款、承兑、议付的金额或发票毛值，两者比较，取其较高者再加10%作为该保险单的保险金额。如果发票金额有扣佣金者，应取发票金额未扣佣前的毛额再计算加成办理投保。保险金额使用的货币必须是信用证所规定的货币。10、总保险金额本栏的大写数字，两者必须完全一致。大写金额最末应加“ONLY”，以防涂改。11、保费及费率保险单在印刷时已在本栏各印妥“AsArranged”（按约定），故每笔保费及费率可以不具体表示。如信用证要求标明保险费及费率时，则应填上具体保险费额及费率。若信用证规定：“Insurancepolicyorcertificateforfullinvoicevalueplus10%markedpremiumpaid”，则应将印就的“ASARRANGED”划掉，加盖核对章后打上“PAID”字样。12、运输工具按实际运输方式和运输工具名称填入。如为海运（Bysea,Bysteamer,ByvesselperS.S），则在本栏可