5海外保险合规言行

内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！海外保险业务合规言行2016年1月内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！CONTENTS监管意见01课程大纲02违规言行0203合规言行及话术03内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！海外资产配置背景中国法律允许个人进行海外资产配置2013年11月12日中共十八届三中全会全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》：第二十四条规定，扩大企业及个人对外投资，确立企业及个人对外投资主体地位，允许发挥自身优势到境外开展投资合作，允许自担风险到各国各地区自由承揽工程和劳务合作项目，允许创新方式走出去开展绿地投资、并购投资、证券投资、联合投资等。国家要求个人海外资产信息进行申报《国务院关于修改〈国际收支统计申报办法〉的决定》近日公布，自2014年1月1日起施行；该《办法》新增一条规定：“拥有对外金融资产、负债的中国居民个人，应当按照国家外汇管理局的规定申报其对外金融资产、负债的有关情况”；中国居民在境外的股票、债券、存款、理财产品、贷款等金融资产和负债今后都要向国家外汇管理局进行申报。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！基金股票移民房地产保险海外资产配置形式改革开放以来，中国经济发展成绩斐然。随着全球经济一体化进程加速和国民财富的不断累积，为追求风险调整后的最大收益，国内已经有越来越多的富裕阶层放眼全球市场，把目光投射到基金、股票、保险等海外投资配置领域。从全世界范围来看，世界高净值人群财富总量的24%投向了海外资产；而中国高净值人群的财富总量目前只有5%投向了海外。我们相信随着人民币走向国际化，中国的私人财富在海外资产的配置上刚刚起步、空间巨大，比例将达到20%以上。以世界三大金融中心之一的香港为例，2010-12年内地赴港购买保险的保费上涨超过一倍，并持续呈现大幅上升趋势。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！法律要求A不得触犯金融行业的监管法律、法规要求。B识别客户海外资产配置的动机是否符合中国的法律，对客户大额资金的背景充分了解，杜绝假借任何渠道帮助客户打理非法资金。C不得协助客户对相关资料造假。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！保监会关于境外保险的监管要求（1）•《中国保监会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》（保监发[2004]129号）规定如下：•严厉查处非法销售境外保单的违法犯罪活动。•对于非法销售境外保单涉嫌犯罪的，各级公安机关应予立案侦查，并积极开展调查取证和追捕犯罪嫌疑人工作，各级保险监管机构应当积极配合。•对于不构成犯罪或犯罪情节显着轻微不需要追究刑事责任的，由保险监管机构依据《中华人民共和国保险法》、《外资保险公司管理条例》等法律、行政法规的相关规定给予处罚。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！保监会关于境外保险的监管要求（2）•《关于严禁协助境外保险公司推销地下保单有关问题的通知》（保监发〔2004〕29号）规定如下：•近来，一些内地寿险公司的代理人直接或间接向内地客户宣传和推荐境外保单，甚至将内地保险公司的营业场所提供为境外保险公司的推销活动场所。这种行为违反了《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，侵害了内地投保人的合法权益。•为严禁协助境外保险公司在内地非法销售保单的行为，现就有关要求通知如下：•加强对分支机构的管理。严禁各级分支机构直接或间接接受境外保险公司任何形式的委托，协助其非法销售保单或为其非法销售活动提供便利。•规范代理人员的展业行为。对协助境外保险公司推销保单的代理人员要给予严肃处理，并向社会公布。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！保监会关于境外保险的监管要求（3）•《关于打击非法销售境外保单工作有关问题的复函》（保监厅函〔2005〕223号）规定如下：•打击非法销售境外保单工作所针对的是所有在境内推销境外保单的行为，包括：•在境内开产品说明会或推介会，境外保险机构派人到境内推销保单，安排或组织境内居民到境外办理投保手续等。•境内个人或企业，为地下保单提供中介或其他服务的行为，应当列入打击范围，但以行为人明知为前提。•为非地下保单提供中介或其他服务的行为，性质上应属商业保险业务或保险中介业务，故若企业在未取得相关资格的情况下擅自经营此类业务，则应定性为非法从事商业保险业务或保险中介业务进行处理。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！保监会关于境外保险的监管要求（4）•《2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》（国办发〔2006〕21号）规定如下：•（十五）取缔地下钱庄和变相期货市场，打击非法集资和银行卡短信诈骗。•加强对大额资金和可疑外汇资金流动的监控，打击和防范逃汇套汇、网络炒汇以及洗钱行为，落实账户实名制，打击地下保单。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！保监会关于境外保险的监管要求（5）•2012年，中国保监会印发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的通知（保监发〔2012〕69号）该规定中关于境外保险的具体规定如下：•严厉打击各类保险欺诈行为。•全行业应畅通举报投诉渠道，及时发现各类保险欺诈违法犯罪行为。•建立欺诈案件调查和协查制度，积极配合公安部门和司法机关做好案件查处。•严格落实责任追究和案件移送制度。•重点打击以下三类欺诈行为：•保险金诈骗类欺诈行为；•非法经营保险业务类欺诈行为，包括：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为；•保险合同诈骗类欺诈行为。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！防止洗钱及恐怖分子筹资活动“洗钱”是指能达到下述效果或意图的行为：使全部或部分、直接或间接代表该等收益的任何财产，看似不如此代表该等收益。什么是洗钱？内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！什么是恐怖分子资金筹集•“恐怖分子资金筹集”一词指在下述情况以任何方法直接或间接地提供或筹集财产•怀有将该财产的全部或部分用于作出一项或多于一项恐怖主义行为的意图（不论该财产实际上有否被如此使用）；•或知道该财产的全部或部分将会用于作出一项或多于一项恐怖主义行为（不论该财产实际上有否被如此使用）。•明知某人是恐怖分子或与恐怖分子有联系者、或罔顾某人是否恐怖分子或是否与恐怖分子有联系者，而作出以下行为：•以任何方式直接或间接地向该人提供任何财产或金融（或有关的）服务、或为该人的利益，而以任何方式直接或间接地提供该财产或服务。•明知某人是恐怖分子或与恐怖分子有联系者、或罔顾某人是否恐怖分子或是否与恐怖分子有联系者，而作出以下行为：•以任何方式直接或间接地为该人的利益筹集财产或寻求金融（或有关的）服务。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！防止洗钱及恐怖分子筹资活动•香港保险所面对的风险•香港保险业面对洗钱和恐怖分子资金筹集活动的风险。保险产品蕴含的特点，可能会带来一些于保险业独有的洗钱风险。在人寿保险单到期或退保时，保险单持有人或其他受益人（例如保险单已被受让的受让人、或保险单已列入信托的受托人）便可获得款项。•在保险单到期或退保前，投保人可以更改保险单的受益人，让保险人把款项付给新的受益人。保险单也可作为抵押品，用以购买其他金融产品。这些投资本身可能只是复杂而精密的交易的一部分，资金源自金融体系的其他部分。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！防止洗钱及恐怖分子筹资活动•容易被利用作为进行洗钱或恐怖分子筹资活动工具的长期保险合约包括：•单位相连或可分红的整付保费合约；•可储存现金价值的整付保费寿险保险单；•固定及变额年金；•（二手）储蓄寿险保险单。•在保险的分销、承保和理赔方面，中介人担当重要的角色。他们往往是保险单持有人的直接联络人，因此在防止洗钱和打击恐怖分子资金筹集活动方面中介人应肩负重要的职责。在一般情况下，适用于保险人的原则，应同样适用于中介人。拟进行洗钱或恐怖分子资金筹集活动的人，可能会利用不知道或不遵从必要程序，或没有察觉或举报可能属洗钱或恐怖分子资金筹集活动个案的中介人，把不法资金交予保险人。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！防止洗钱及恐怖分子筹资活动•洗钱的阶段可分为3个常见阶段，当中经常涉及多宗交易，金融机构应该留意可能涉及犯罪活动的征兆。这些阶段如下：•存放：以实物方式处置来自非法活动的现金收益；•分层交易：透过复杂多层的金融交易，将非法得益及其来源分开，从而隐藏款项的来源、掩饰审计线索和隐藏拥有人的身份；•整合：为犯罪得来的财富制造表面的合法性。当分层交易的过程成功，整合计划便实际地把经清洗的得益回流到一般金融体系，令人以为有关收益来自或涉及合法的商业活动。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！不得协助客户对相关资料造假•金融机构或从业人员帮客户做假资料是很明显的欺诈行为，违反《中华人民共和国合同法》，中介机构和从业人员都要付相关的民事法律责任。•如果造成损失数额巨大或者有其他严重情节的，需按《中华人民共和国刑法》第一百九十三条承担刑事责任。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！CONTENTS违规言行02课程大纲02监管意见0103合规言行及话术03内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！禁止言行•不能在微信朋友圈中发布海外保险的相关产品等信息；•不能私印海外保险产品及海外保险公司的宣传彩页；•不能在大陆公开媒体上宣传海外保险业务；•不允许给客户派发任何纸质版、电子版海外保险产品的资料；•不能召开以海外保险销售为主题的客户答谢会等集体活动。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！市场推广过程•不得私自印制或擅自发放、传播变更产品宣传材料；•不得对境外保险做虚假或者误导性说明、宣传，话术中不得出现虚假陈述和误导性内容；•不得通过承诺给予保险费回扣或保险合同规定以外的其他利益诱导客户购买保险，不得以任何方式向保险公司及其工作人员收取、索要合作约定以外的任何利益；•不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆宣导，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益；•话术中注意避免出现推介、推销售卖境外保险等用词；•建议书中避免出现公司名称、logo等相关信息。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！市场推广过程•不得开展任何形式的境外保险产品说明会或推介会；•请注意使用公司统一下发的课件进行宣导，严禁擅自发放、传播、修改课件内容；•不得以赠送礼品、奖品的方式或其他方式诱导客户购买产品，分享会上赠送礼品不得以购买产品为条件，向客户赠送的礼品、奖品一经赠出，不得因获赠人未购买产品而收回；•不得对境外保险做虚假或者误导性说明、宣传;话术中不得出现虚假陈述和误导性内容；•不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆宣导，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益；•不得通过承诺给予保险费回扣或保险合同规定以外的其他利益诱导客户购买保险，不得以任何方式向保险公司及其工作人员收取、索要合作约定以外的任何利益；•话术中注意避免出现推介、推销售卖境外保险等用词,应以提供境外保险知识咨询服务进行宣导。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！CONTENTS合规言行及话术03课程大纲02监管意见0103违规言行02内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！3.1合规言行•如何躲开不合规的陷阱？•允许行为•可讲解境外保险与境内保险的概念及优劣势（多用类比）；•可从海外资产配置角度普及境外保险知识。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！3.1市场推广过程中的合规言行•话术应以提供境外保险知识咨询服务进行宣导；•应使用公司统一的产品宣传材料；•应主动告知客户产品的投资风险，予以风险提示，不得片面强调产品的投资收益；•应使用公司统一制作的建议书。内部学习资料，严禁外传！内部学习资料，严禁外传！3.1市场推广