7-第六章财产保险(上)

第六章财产保险（上）总公司培训部代理人资格考试培训课程第六章财产保险第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用保险和保证保险第八节农业保险代理人资格考试培训课程财产保险的种类责任保险信用（保证）保险企业财产保险：基本险、综合险、财产险、财产一切险家庭财产保险：普通型、两全险、投资保障型、个人贷款抵押房屋保险特殊风险保险：海洋石油开发、航天、核电站信用保险：担保对方信用保证保险：担保自己信用公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险财产保险概述财产保险的特征财产风险的特殊性：风险事故、损失多种多样保险标的的特殊性：包括有形财产、无形财产和有关利益保险金额确定的特殊性：依据为保险价值保险期限的特殊性：区间、空间、航程保险利益的特殊性：产生、量的限定、时效保险合同的特殊性：损失补偿、损失分摊、比例赔付、代位追偿财产损失保险运输工具保险：机动车辆、船舶、飞机货物运输保险：水路、陆路、航空、进出口货物运输工程保险：建工、安工、机器损坏农业保险：种植业、养殖业利润损失保险：间接经济损失财产保险的定义广义财产保险狭义财产保险标的：财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任标的：物质财产也称财产损失保险代理人资格考试培训课程第一节财产保险概述财产保险的定义财产保险的特征财产保险的种类代理人资格考试培训课程一、财产保险的定义广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。狭义：以物质财产为保险标的的保险。《保险法》第九十五条：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。”代理人资格考试培训课程二、财产保险的特征（一）财产风险的特殊性风险事故、损失多种多样（二）保险标的的特殊性包括有形财产、无形财产和有关利益（三）保险利益的特殊性产生、量的限定、时效代理人资格考试培训课程（四）保险金额确定的特殊性依据为保险价值（五）保险期限的特殊性区间、空间、航程（六）保险合同的特殊性损失补偿、损失分摊、比例赔付、代位追偿二、财产保险的特征代理人资格考试培训课程三、财产保险的种类（一）财产损失保险（二）责任保险（三）信用（保证）保险代理人资格考试培训课程（一）财产损失保险1、企业财产保险基本险、综合险、财产险、财产一切险2、利润损失保险间接经济损失3、家庭财产保险普通型、两全险、投资保障型、个人贷款抵押房屋保险4、运输工具保险机动车辆、船舶、飞机保险代理人资格考试培训课程5、货物运输保险水路、陆路、航空、进出口货物运输保险6、工程保险建工、安工、机器损坏保险7、特殊风险保险海洋石油开发、航天、核电站保险8、农业保险种植业、养殖业保险（一）财产损失保险代理人资格考试培训课程（二）责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。1、公众责任保险2、产品责任保险3、雇主责任保险4、职业责任保险代理人资格考试培训课程（三）信用（保证）保险承保的是一种信用风险。常见的险种包括：1、信用保险权利人要求担保对方信用的保险2、保证保险被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险代理人资格考试培训课程第二节企业财产保险保险标的范围保险责任范围保险金额与保险价值保险费率与保险期限赔偿处理代理人资格考试培训课程企业财产保险的赔偿处理赔偿金额的计算代位求偿权的行使重复保险的分摊对原保单的批改全部损失部分损失施救费用的赔偿另行计算一个保险金额计算方式同损失赔偿残值处理企业财产保险企业财产保险的保险金额与保险价值保险费率：5种影响因素固定资产的保险金额（3种）和保险价值流动资产的保险金额（2种）和保险价值账外财产和代保管财产的保险金额（2种）和保险价值（2种）企业财产保险的保险费率与保险期限保险期限：通常1年企业财产保险的责任范围基本险的保险责任（4类）综合险的责任免除（7类）保险责任基本险的责任免除（8类）责任免除附加责任综合险的保险责任（4类+自然灾害）均可承担的保险责任（2类+费用）综合险的附加责任基本险的附加责任企业财产保险的保险标的范围可保财产特约可保财产不可保财产（6类）项目类别反映会计科目反映需提高费率的不提高费率的代理人资格考试培训课程一、企业财产保险的保险标的范围标的：投保人存放在固定地点的财产和物资险别：基本险和综合险财产分类：（一）可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产代理人资格考试培训课程（一）可保财产1、会计科目反映例如固定资产、流动资产、专项资产、代保管财产等2、企业财产项目类别反映例如房屋、机器设备、工具、设备、原材料等代理人资格考试培训课程（二）特约可保财产1、不提高费率的特约可保财产金银、珠宝、古玩、堤堰、桥梁、码头等2、需提高费率的特约可保财产矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等代理人资格考试培训课程（三）不可保财产1、不属于一般性的生产资料或商品的财产：土地、矿藏等2、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产：票证、文件等3、承保后会产生不良社会影响或会与政府法律法规相抵触的财产：违章建筑、非法占用的财产等4、由于种种原因，暂时不能承保的财产5、必然会发生危险的财产：危险建筑等6、应投保其他险种的财产：运输中的物资、机动车辆等代理人资格考试培训课程二、企业财产保险的责任范围（一）保险责任1、基本险的保险责任：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及空中运行物体坠落2、综合险的保险责任：基本险保险责任+暴雨、洪水、台风、暴风、雪灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等自然灾害代理人资格考试培训课程（一）保险责任3、基本险综合险均可承担的保险责任：(1)三停（停电、停水、停气）引起的损失(2)为抢救标的或防止蔓延，造成标的的损失；(3)必要和合理的费用二、企业财产保险的责任范围代理人资格考试培训课程1、基本险的责任免除（1）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动等。（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。（3）核反应、核辐射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。（二）企业财产保险的责任免除代理人资格考试培训课程（5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然耗损、自燃、烘焙造成的损失。（7）由于行政行为或执法行为所致的损失。（8）其他不属于保险责任范围内的损失或费用。（二）企业财产保险的责任免除代理人资格考试培训课程2、综合险的责任免除（1）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动。（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。（3）核反应、核辐射和放射性污染。（4）地震所引起的一切损失。（二）企业财产保险的责任免除代理人资格考试培训课程（5）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨所遭受的损失。（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然耗损、自燃、烘焙造成的损失。（7）由于行政行为或执法行为所致的损失。（二）企业财产保险的责任免除代理人资格考试培训课程1、基本险的附加责任（1）例如暴风、暴雨、洪水保险（2）雪灾、冰冻保险（3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险（4）雹灾保险（5）水暖管爆裂保险、盗抢保险（6）破坏性地震保险等（三）企业财产保险的附加责任代理人资格考试培训课程2、综合险的附加责任（1）矿下财产保险（2）露堆财产保险（3）盗窃险（4）橱窗玻璃破碎险（5）机器损坏保险（6）营业中断保险（7）破坏性地震保险等（三）企业财产保险的附加责任代理人资格考试培训课程三、保险金额与保险价值（一）固定资产保险金额和保险价值的确定1、保险金额：（1）按照帐面原值确定（2）按照帐面原值加成数确定（3）按照重置、重建价值确定2、保险价值：按出险时的重置价值确定代理人资格考试培训课程（二）流动资产的保险金额和保险价值1、保险金额：（1）按最近12个月任意月份的帐面余额确定（2）由被保险人自行确定2、保险价值：按出险时的帐面余额确定（三）账外财产和代保管财产的保险金额和保险价值1、保险金额：由被保险人自行估价或按重置价值确定2、保险价值：按出险时的重置价值或帐面余额确定三、保险金额与保险价值代理人资格考试培训课程四、保险费率与保险期限（一）保险费率按照保险财产种类，分别制定级差费率主要影响因素：建筑结构、占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等（二）保险期限通常为1年代理人资格考试培训课程五、企业财产保险的赔偿处理（一）赔偿金额的计算1.全部损失（1）保险金额≥保险价值：赔保险价值（2）保险金额＜保险价值：赔保险金额2.部分损失（1）保险金额≥保险价值：损失多少赔多少（2）保险金额＜保险价值：按比例赔付代理人资格考试培训课程（二）施救费用的赔偿：另计一个保额，计算方法同损失赔偿办法（三）残值处理：计算同损失赔偿办法（四）代位求偿权的行使（五）对原保单的批改（六）重复保险的分摊：我国按比例责任制分摊五、企业财产保险的赔偿处理代理人资格考试培训课程第三节家庭财产保险家庭财产保险的含义家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的责任范围家庭财产保险的保险金额与保险价值家庭财产保险的保险期限和保险费率家庭财产保险的赔偿处理代理人资格考试培训课程房屋及附属设备、装潢普通家庭财产保险投资保障型家庭财产保险的保险标的：普通+贵重物品家庭财产保险家庭财产保险的含义家庭财产保险的保险标的范围个人贷款抵押房屋保险一般可保财产特约可保财产不可保财产：8类家庭财产保险的保险金额与保险价值保险责任：6类责任免除（10类）特约责任个人贷款抵押房屋室内财产特约财产家庭财产保险的责任范围家庭财产两全保险：经济补偿和到期还本投资保障型家庭财产保险：保障+投资普通家庭财产保险的保险标的：普通家庭财产个人贷款抵押房屋保险的保险标的：房屋家庭财产保险的保险期限和保险费率家庭财产保险的赔偿处理房屋及附属设备、装潢：按比例室内财产：第一危险赔偿方式施救费用的赔偿：另计一保额残值处理代位追偿权的行使赔偿后对原保单的处理重复保险的分摊代理人资格考试培训课程家庭财产保险的含义家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。（一）普通家庭财产保险（二）家庭财产两全保险（三）投资保障型家庭财产保险（四）个人贷款抵押房屋保险代理人资格考试培训课程家庭财产保险的保险标的范围（一）一般可保财产1、普通家庭财产保险的保险标的2、投资保障型家庭财产保险的保险标的3、个人贷款抵押房屋保险的保险标的（二）特约可保财产（三）不可保财产代理人资格考试培训课程家庭财产保险的责任范围（一）保险责任（共有6条P168）（二）责任免除（共有10条P168~169）（三）特约责任包括盗抢责任、管道破裂及水渍责任以及第三者责任、家电安全责任等代理人资格考试培训课程家庭财产保险的保险金额与保险价值（一）房屋及附属设备、装潢1、保险金额：被保险人根据购置价或市场价自行确定2、保险价值：出险时的重置价值（二）室内财产保险金额：分项目确定或按大类财产在保险金额中占比代理人资格考试培训课程（三）个人贷款抵押房屋保险金额：成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定（四）特约财产保险金额：被保险人和保险人双方约定企业财产保险的赔偿处理代理人资格考试培训课程家庭财产保险的保险期限和保险费率（一）期限：一般家财险多为1年、3年、5年个人贷款抵押房屋保险最长期限为20年（二）保险费率：考虑时间、地理位置、财产性质制定相应的费率表代理人资格考试培训课程家庭财产保险的赔偿处理（一）房屋及附属设备、装潢：比例赔偿（二）室内财产：第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿（四）残值处理（五）代位追偿权的行使（六）赔偿后对原保单的处理（七）重复保险的分摊代理人资格考试培训课程