afn_1006_中国人寿工行永睿企业年金计划（PPT 46页）

精品资料网（）中国人寿工行永睿企业年金计划目录企业建立年金制度的若干关注点永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划优势介绍精品资料网（）企业建立年金的常见疑问人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？市场上众多服务机构，应该选择哪家好？报备过程既复杂时间又长，能否简化程序？1管理机构的选择23企业需要把握的重点企业年金方案的设计投资策略的制定精品资料网（）问题的解决方案选好受托机构选好计划产品中国人寿与工商银行企业背景相“同”“国”字背景“国”字背景发展历史最“长”49年成立、03年上市48年成立、06年上市服务网点最“密”1.6万个分销网点1.7万家境内外机构客户基础最“多”9300多万长期保单客户和近2亿短期保单客户。270万公司客户,2.18亿个人客户,10.8亿个各类账户。行业地位最“配”《财富》全球五百强《财富》全球五百强年金方案使用简便投资策略简单适用运营操作规范统一建立流程尽量简化产品开发背景永睿企业年金计划目录企业建立年金制度的若干关注点永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划优势介绍精品资料网（）国寿工行永睿企业年金计划概要国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程标准、运营规范的企业年金计划产品。每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。永睿企业年金计划运营模式企业1企业2企业3……受托人：国寿养老账户管理人：工商银行托管人：工商银行投资管理人：国寿资产组合1组合2...目录企业建立年金制度的若干关注点永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划优势介绍优势一国寿工商永睿企业年金计划“2＋2”管理模式受托人：中国人寿养老保险股份有限公司账户管理人：中国工商银行托管人：中国工商银行投资管理人：中国人寿资产管理有限公司•唯一资产规模突破1万亿元的保险企业；•唯一管理资产超过1万亿的金融企业；•唯一连续六年入选《财富》全球500强的保险企业；•唯一入选“世界品牌500强”的保险企业；•唯一按照国际监管标准进行风险管理的境内金融企业；•2007年排名全球上市公司前十名，曾取代美国保险集团，成为全球市值最大保险公司。中国人寿——响誉全球的知名品牌目前国内唯一一家根据美国《萨班斯—奥克莱法》404条款和美国证监会规定建立内部风险控制体系的金融机构每年接受国务院派驻监事会、监管部门和国际知名会计师事务所的定期检查和审计国际标准的内控体系为企业年金提供最安全的管理环境中国人寿在全国36家省市拥有4800家分支机构，36个年金技术支持中心，15000多家服务网点，70万销售服务人员，遍及中国大陆的几乎所有县、乡级行政区域综合实力—覆盖全国的服务网络中国人寿广东省分公司是唯一一家在全省各市、县、乡镇均拥有分支机构及服务网点的寿险公司，提供的服务深入到全省各县、镇、村为企业年金提供最完备的点对点服务丰富的年金管理经验企业年金管理资产规模超过300亿东北电网江苏省电力湖南省电力四川省烟草福建省烟草江西省烟草山东省烟草···东北电网江苏省电力湖南省电力东北电网江苏省电力湖南省电力四川省烟草福建省烟草江西省烟草山东省烟草四川省烟草福建省烟草江西省烟草山东省烟草···东莞农信业内最强的精算能力中国人寿具有业内最多的精算人才储备，获得国内外一级精算资格的达十余位，包括北美精算师、中国精算师。先进的受托管理系统设计先进功能齐全定位准确架构合理安全可靠运作顺畅强大的专业性投资团队10%76%23%博士硕士海外工作经历投资经理及以上人员平均从业时间15年中国人寿投资管理特点坚持“长期稳健，价值投资，稳定回报”的投资理念加强组合管理，强化战略配置，追求长期收益最大化基金投资业绩股票投资业绩6.66%21.50%2.45%10.01%9.09%2.62%10.54%-1.90%-2.41%6.00%-5.00%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%20042005200620072008年份收益率中债总指国寿资产交易盘投资收益率130%97%-65.39%8.01%168%198.00%4.41%-8.00%-100.00%-50.00%0.00%50.00%100.00%150.00%200.00%250.00%2005200620072008年份收益率上证综指国寿资产3.56%-55%15.30%2.70%10.50%126.80%127.60%1.10%15.20%-4.60%116.50%119.80%-60%-20%20%60%100%140%200320042005200620072008年份收益率年度投资收益基金复合指数中国工商银行——突出的综合实力•全球市值最大商业银行，全球第三大上市公司•入选美国《财富》全球企业500强排名133位•入选《环球金融》中国最佳托管行•被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强工商银行服务网络密集近1.7万家境内机构在您身边提供就近服务2万多台自助终端，8万余台POS终端，拥有量和交易量均为全国第一中国年金管理机构中服务网络最密集、方式最便捷的服务机构广州铁路(集团)公司广东年金资产规模最大广东省公路建设公司年金实践经验最丰富的银行截至2007年9月末，中国工商银行已为广东1261家企业提供了年金服务，管理年金个人账户194.2万户，托管年金基金142亿元管理年金个人账户、托管年金基金市场占比均超过50％，是中国企业年金基金管理业务规模最大的服务商科技实力强大国内银行中第一家建立了业务集中处理中心，数据集中工程获中国人民银行“银行科技发展特等奖”,配有国内最大型的商用计算机IBM390/R66国内银行中第一家开发并投产了全行统一的全功能银行系统，对全行所有业务和管理信息的统一处理提供全方位支持国内银行中第一家建立了覆盖全国范围的北京、上海千公里级灾备体系总行信息科技部数据中心（上海）分行科技部门软件开发中中心海外数据中心（生产中心）（备份中心）数据中心（北京）全国最大的商业银行全国最大的商业保险公司优势二永睿年金计划方案设计标准版本•由中国人寿提供方案设计的标准版本供企业参考，企业只需根据自身的情况略微改动即可使用；•由中国人寿提供方案标准版设计的使用说明，方便企业实际操作；•方案标准版本清晰易懂，便于企业集体协商通过方案样版需要企业修改的部分计划参加范围：确定参加人数及参加条件资金筹集方式：确定是否企业与个人共同缴费分配方式：根据职工岗位、工龄、突出贡献奖励、照顾老龄补偿等不同因素，确定企业年金的分配标准个人缴费办法：确定职工个人缴费的比例权益归属：结合企业的人力资源发展策略确定归属规则优势三基金投资组合之一：进取型市场分类可投资工具投资比例限制货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金20%-80%固定收益类定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金20%-50%权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金0%-30%基金投资组合之二：稳健型市场分类可投资工具投资比例限制货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金30%-70%固定收益类定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金30%-50%权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金0%-20%永睿投资组合全方位满足客户需求维持企业年金基金的支付能力和流动性，保证企业年金在银行利率水平上的资金增长降低企业年金运行风险，保证企业年金资产安全，不因市场行情的波动承受较大的资产增贬。权益类资产货币类资产流动性强、收益低固定收益类资产风险小、收益低风险大、收益高实现企业年金的增值，提高未来职工养老金水平。考虑企业退休人员年龄结构、支付高峰期限考虑企业的投资意愿、风险承受力和市场大环境进取型：职工年龄结构较年轻（25-35岁），企业资金充裕，风险承受能力较强，对投资业绩要求较高的企业，如基金公司、外资企业等。稳健型：职工年龄结构较大（40-50岁），短期内面临职工退休金支付问题，对投资业绩要求以保本为主的企业，如老国企、大型集团企业等。永睿投资组合适用客户类型永睿年金计划投资组合特点•两个投资组合均由中国人寿资产公司的专家团队进行投资运作，资金组合达到优化配置，降低风险；•企业只需要确定年金资金投放两个投资组合的比例即可，投资策略便捷高效；•标准优化的投资组合策略可减轻企业投资决策人的责任压力；•聚集多家企业的资金进行投资运作，可以达到资金汇集的规模效应，提高企业的收益水平。举例（以下收益率为假设值）：金额单位：元单个客户基金量500万集合多个客户基金量5000万投资产品金额收益率投资收益投资产品金额收益率投资收益权益类（30％）150万6％9万权益类（30％）1500万8％120万固定收益类（50％）250万6％15万固定收益类（50％）2500万6％150万货币类（20％）100万5％5万货币类（20％）1000万8％80万投资收益29万投资收益35万/企业优势四永睿企业年金计划日常管理费受托管理费按企业年金基金净值的0.12%/年收取账户管理费每户每月2-4元（企业另行支付）托管费按企业年金基金净值的0.14%/年收取投资管理费稳健型组合按企业年金基金净值的0.8%/年收取进取型组合按企业年金基金净值的0.9%/年收取中介机构服务费：审计费和律师费等。基金管理、运用、投资和处分过程中发生的开户费、交易费用、税费和佣金等。企业年金相关的管理费用规定其它费用该部分费用可通过多个企业共同分摊举例：金额单位：元成本效益分析集合两个企业管理单个企业管理A企业基金规模5,000,0005,000,000B企业基金规模5,000,000总基金规模100,000,0005,000,000管理费率合计1.2%1.2%开户费450（总计900）900审计费7500（总计15000）15,000优势五永睿年金计划的报备程序简便由于提供了年金方案的标准版，简化了企业重新设计方案条款的工作，缩短当地方案报备的时间；永睿年金计划采用国寿和工行固定的合作机构服务模式，使用的管理合同是经过审批的固定版本，简化了重新制定合同条款工作及法律审核程序，缩短了合同报备的时间。让年金资金尽早投入市场运作中国人寿与中国工商银行都是世界500强的国有大型企业，管理资产在银行业和保险业都排行第一，业务范围广，业务量大，产品品种丰富。作为企业年金管理者，我们会本着企业利益最大化的原则，依托中国人寿丰富的年金管理经验、强大的资金实力，以及中国工商银行先进的账户管理系统和丰富的托管经验，携手为贵企业打造最优良、最值得信赖的世界级高品质服务体系。联手打造顶级服务人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？提供年金方案样版及专业的个性化年金方案设计与测算服务。我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？提供专家配置的两大投资组合和周到的资金管理服务，让客户省心放心。市场上众多服务机构，应该选择哪家好？国寿与工行的综合实力和服务优势，值得客户信赖。年金建立过程既复杂时间又长，能否简化程序？永诚计划的固定服务模式和产品固定版本帮助客户节省时间。加入永睿年金计划的年金服务协助完成方案报备、合同报备服务；日常账户管理、维护、变更、查询、支付服务；每年三次免费企业作投资转换服务；季报、年报、重大事件等信息披露服务；根据市场波动情况协助企业制定新投资策略；加入永睿年金计划的年金服务当地专业团队的贴身服务；提供员工投资教育培训、一揽子保障计划、个人理财等增值服务。为企业及员工提供银行VIP客户服务及融资、理财和银行间债市投资顾