AFP金融理财概述

AFPFPSCC所有资格认证培训金融理财师金融理财概述版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP3FPSCC所有资格认证培训金融理财师目录一、什么是金融理财二、为什么需要金融理财三、CFPTM资格认证制度的发展沿革四、中国CFP资格认证制度的建立和发展五、成为CFP专业人士的路径六、金融理财师队伍的构成版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP4FPSCC所有资格认证培训金融理财师一.什么是金融理财—FPSCC对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP5FPSCC所有资格认证培训金融理财师FPSCC对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP6FPSCC所有资格认证培训金融理财师金融理财的五大误区银行理财≠储蓄存款预期收益≠实际收益口头宣传≠合同约定别人说好≠适合自己投资理财≠投机发财版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP7FPSCC所有资格认证培训金融理财师二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP8FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.1金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP9FPSCC所有资格认证培训金融理财师理财人生收入曲线支出曲线奋斗期教育期养老期出生18岁40岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC60岁中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP10FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.1.1平衡收支家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP收入曲线11FPSCC所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法—代际赡养收入/支出支出曲线出生20岁40岁60岁80岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生20岁40岁60岁80岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生20岁40岁60岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC80岁年龄中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP12FPSCC所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP13FPSCC所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP14FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.1.2财富管理家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)19781980198519891990199119921993199419951996199719981999200020012002200320042005AFP15FPSCC所有资格认证培训金融理财师财富管理—财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示12000.01800160010000.014008000.0120010006000.08004000.06004002000.02000.0人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）0版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP16FPSCC所有资格认证培训金融理财师财富分布—财富集中度的提高2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP17FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.1.3支出的合理控制—消费支出的阶段性特点78年-84年：贫困转温饱阶段–消费热点为百元消费阶段85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段91年至今：温饱转小康阶段–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP18FPSCC所有资格认证培训金融理财师支出结构的变化恩格尔系数下降–食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加–福利的货币化医疗、养老、住房等–教育体制改革版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP19FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.1.4理财决策的复杂化—财务风险的控制金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP––––––20FPSCC所有资格认证培训金融理财师2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支财富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP21FPSCC所有资格认证培训金融理财师三.CFP资格认证制度的发展沿革什么是CFP商标CFP资格认证制度的起源与发展CFP资格认证事业的发展前景版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP22FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.1什么是CFP商标“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标()。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP23FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.2CFP资格认证制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的国际化关于国际金融理财标委会（FPSB）版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP24FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.2.1金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP25FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.2.2CFP资格认证制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”标志。1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP26FPSCC所有资格认证培训金融理财师CFP资格认证制度的建立与发展1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)。2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP27FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.2.3CFP资格认证的国际化2004年国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoardLtd.简称FPSB）成立。FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标()，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。FPSB是一个非政府、非盈利组织。现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）。亚洲9个：–日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP28FPSCC所有资格认证培训金融理财师CFP资格认证的国际化各国／地区CFP持证人数（2007年末）澳大利亚奥地利巴西加拿大中国台北法国德国中国香港5,52413918517,1025141,3441,0022,776马来西亚新西兰韩国新加坡南非瑞士英国美国2,5883971,6445373,50926776055,076印度328中国大陆(2007年末)日本15,012AFP持证人CFP持证人11,3841,448港台跨境CFP持证人196截至2007年底，全球CFP持证人数为111,587人版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP29FPSCC所有资格认证培训金融理财师3.2.4关于国际金融理财标委会FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）FPSB宗旨让CFP商标成为全球化品牌–国际间核心标准–各国家或地区均适用提升金融理财及CFP商标的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流–各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织–各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求版权属FPSCC所