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吴曦BAT的金融之路0202010203阿里金融布局腾讯金融布局百度金融布局CONTENT0201阿里在互联网金融领域布局----蚂蚁金服PARTONE蚂蚁金服在互联网金融领域九大板块业务布局6.银行（网商银行）041.支付（支付宝）2.贷款（蚂蚁小贷）3.理财（余额宝）4.保险（众安保险）5.证券（德邦证券）7.征信（芝麻信用）8.基金（天弘基金）9.众筹（蚂蚁达客、淘宝众筹）1.支付（支付宝）支付宝自2004年成立以来，已经与超过200家金融机构达成合作，目前是中国最大的第三方在线支付平台，全球最大的移动支付厂商。支付宝主要提供支付及理财服务，包括网络担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等。2.贷款（蚂蚁小贷）蚂蚁小贷承担阿里巴巴集团为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化金融服务的使命。06发展至今，蚂蚁小贷已相继开发出阿里信用贷款、网商贷、淘宝（天猫）信用贷款，淘宝（天猫）订单贷款等小贷产品。蚂蚁花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。目前天猫和淘宝的大部分商户或商品都支持花呗服务。3、理财（余额宝）07余额宝主要针对个人理财，13年6月，阿里金融所属的余额宝正式上线截至11月14日15点，天弘增利宝货币基金规模突破1000乙元，开户数超过2900万户，成为中国最大规模的开放式基金，排在全球货币基金第51位。余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。2015年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。084.保险（众安保险）众安保险是国内首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业发起设立。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。另外，阿里在保险业上结合自身淘宝业务，在淘宝内已经可以在线搜索和购买保险产品，各大保险公司直接在淘宝开设旗舰店。095.证券（德邦证券）德邦证券股份有限公司成立于2003年5月，是经中国证券监督管理委员会批准设立的全国性综合类证券公司。2015年11月4日，蚂蚁金服方面宣布将入股德邦证券，与德邦证券已达成资本层面合作，这一合作正在等待监管部门批准。有报道指出，德邦证券高管曾在半年度会议上提及这一股权变动事宜，蚂蚁金服的持股比例或将高达75%。蚂蚁聚宝App已增加股市行情的功能，已然明确了证券业务在蚂蚁金服版图中的重要地位。106.银行（网商银行）浙江网商银行于2015年6月25日正式开业，是中国首批试点的5家民营银行之一。网商银行采取“小存小贷”的业务模式，客户群体为电商上的小微企业和个人消费者，提供20万以下的个人存款产品和500万以下的贷款产品。117.征信（芝麻信用）芝麻信用管理有限公司是合法独立的信用评估及信用管理机构，其推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系，依据方方面面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况，通过连接各种服务，让每个人都能体验信用所带来的价值。芝麻信用分（简称芝麻分）根据当前采集的个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分，分值范围是350到950，分值越高代表信用水平越好，较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。128.基金（天弘基金）2014年年底，天弘基金公募资产管理规模5898亿元，排名行业第一。2013年，天弘基金通过推出首只互联网基金——天弘增利宝货币基金（余额宝），改变了整个基金行业的新业态。截至2014年年末，余额宝规模5789亿元，稳居国内最大单只基金。2015年4月24日，蚂蚁金服以近2亿元的价格，从关联公司恒生电子手中，买走了杭州数米基金销售有限公司的控制权。数米基金网始创于2006年，是国内第一批面向个人投资者的基金垂直网站。139.众筹（蚂蚁达客、淘宝众筹）2015年5月19日，蚂蚁金服宣布将筹备上线股权众筹平台“蚂蚁达客”，蚂蚁达客将与IDG、红杉等多家创投机构及淘宝众筹、创客+等平台形成合作，为创业项目提供从初创融资到产品销售等全成长周期的融资服务。2015年11月18日，互联网股权融资平台蚂蚁达客上线测试。淘宝众筹帮助每个人完成电影、音乐、动漫、设计、公益等各个方面的梦想，用户可以在淘宝众筹发起项目展示计划，并邀请喜欢该项计划的人以资金支持该项目。业务以回报众筹和捐赠众筹为主。02腾讯在互联网金融领域布局-----由此前以财付通为主体构建的金融业务架构，全部划入到新的“支付基础平台与金融应用”线下。PARTTWO腾讯在互联网金融领域九大板块业务布局09腾讯金融基金（好买基金）众筹（腾讯乐捐）征信（腾讯征信、设立硅谷大数据实验室）贷款（投资人人贷、微粒贷）支付（微信支付、财付通）理财（理财通）保险（众安保险、联合设立寿险公司）证券（投资富途证券、投资华泰证券）银行（微众银行）1、支付（微信支付、财付通）2013年8月5日，微信5.0上线，“微信支付”商业化功能面世。腾讯发布的数据显示，目前微信的月活跃用户逼近6亿，而微信支付用户数达到了4亿。微信直接带动的消费支出中，娱乐占了53.6%、公众平台占了20.%、购物占了13.2%、出行占了11.3%、餐饮只有2%。财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。2、贷款（投资人人贷、微粒贷）2014年1月9日，人人友信集团宣布完成了1.3亿美元的A轮融资。腾讯也跟投了一部分2015年9月21日微粒贷作为微众银行首款贷款产品正式在微信钱包上线，个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元。“微粒贷”产品定位为互联网小额信贷产品，主要在微众和腾讯内部为主。微粒贷代表了腾讯对自身社交数据的价值挖掘尝试。3、理财（理财通）理财板块腾讯选择平台的运作模式，接入了华夏、广发、易方达等多家基金公司的货基产品。理财通已成为腾讯互联网金融的载体平台，被腾讯寄予厚望，与微信支付、QQ钱包并列为腾讯移动支付金融业务的三大新名片。理财通其定位已经成为腾讯互联网金融产品基础载体，以平台的身份不断对接新的互联网金融产品，提供多样化金融服务。4、保险（众安保险、联合设立寿险公司）2013年9月，腾讯就与阿里、平安联合成立了首家互联网保险公司——众安在线。众安保险是国内首家互联网保险公司。众安保险公司持股比例在5%以上的股东有：浙江阿里巴巴电子商务有限公司、腾讯、中国平安保险、优孚控股、深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、携程、上海远强投资，持股比例分别为19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。2015年传出腾讯拟联合成立寿险公司的消息。利用扣扣，微信等大数据有助于保险产品销售以及评估精算等。5、证券(投资富途证券、投资华泰证券)在证券方面，腾讯大手笔投资富途证券。在两年多的时间里，其用户数已经超过30万，累计交易额超过1000亿元港币，单月成交额过200亿港币。该公司开发的APP软件“富途牛牛”具有行情、交易、社交等多种功能，除了看股票行情和交易外，还有社交功能，腾讯由此获得了互联网证券入口。2015年腾讯还1亿美金抢筹华泰证券，侧面反映了互联网巨头对金融牌照争抢之激烈。6、银行（微众银行）2014年12月12日，中国银监会表示，国内互联网巨头腾讯公司旗下民营银行——深圳前海微众银行（下称微众银行）已正式获准开业，这是中国首家互联网银行。微众银行自我定位于“连接者”，即一端对接互联网企业，一端对接金融机构，共同服务小微企业和普罗大众。目前，微众银行主要有消费金融、财富管理和平台金融三大业务线。7、征信（腾讯征信、设立硅谷大数据实验室）腾讯征信是首批经人民银行批准开展征信业务的机构之一，专注于身份识别、反欺诈、信用评估服务，帮助企业控制风险、远离欺诈、挖掘客户。腾讯征信拥有超过8亿的QQ账户、超过5亿的微信账户、超过3亿的支付用户，拥有优秀的网络信息安全记录，将帮助5亿没有信贷和征信记录的人群建立个人信用。腾讯联合P2P平台“信而富”在美国硅谷设立海外大数据实验室，建立大数据实验室的目的是在大数据分析、信用评分模型和其它金融前沿技术领域进行持续性和创新性的研发。类似蚂蚁金服“芝麻信用”这样的信用评分系统。8、基金（好买基金）腾讯注资好买基金，布局第三方基金销售机构。代销的金融产品覆盖货币基金、债券基金、类信托产品、股票基金、私募和对冲基金等2000多种。9、众筹（腾讯乐捐）腾讯在众筹方面尚未大举发力，目前仅有隶属于腾讯公益慈善板块的腾讯乐捐，属于慈善众筹。腾讯众筹已经有完整的业务线，也算是完成了布局试水目的，但是同京东众筹相比，差距明显。03百度在互联网金融领域布局PARTTHREE百度在互联网金融领域七大板块业务布局证券（国联证券）保险（百安保险）支付（百度钱包）贷款（百度小贷、百度财富、百度有钱）理财（百度金融、百度财富）银行（百信银行）众筹（百度金融子版块）1、支付（百度钱包）百度钱包打造“随身随付”的“有优惠的钱包”，它将百度旗下的产品及海量商户与广大用户直接“连接”，提供超级转账、付款、缴费、充值等支付服务。全面打通O2O生活消费领域，同时提供“百度理财”等资产增值功能，让用户在移动时代享受一站式的支付生活。百度钱包是百度构造场景化、闭环生态系统中重要的一环。2、贷款（百度小贷、百度财富、百度有钱）百度旗下金融产品——百度小贷，将为hao123在内的百度合作伙伴提供金融支持。百度财富是一款产品丰富的理财超市平台，主要产品分为理财、贷款、保险、信用卡、股票、基金等。用户可通过单一账户在百度财富平台每个相应专区享受在线理财及融资服务。百度有钱是百度公司推出的一个为用户提供个人消费服务的权益平台，为用户提供在线无抵押、无担保的消费金融服务。目前，该平台主要包括两种产品：度学金和度零钱。用户只需要在线申请，评估通过即可获得百度有钱提供的信用额度，并在信用额度内消费、提取现金、分期偿还（1、3、6、12期）。3、理财（百度金融、百度财富）百度金融即百度金融中心，是百度旗下从事金融业务的组织结构。百度金融中心是一个在线金融产品导购和销售平台，通过电脑、手机APP、400电话等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以及直接购买等服务。百度财富与百度金融相似，都可以为用户提供投融资及理财一站式服务。4、银行（百信银行）2015年11月18日，中信银行和百度正式宣布将发起设立百信银行，成为国内首家由互联网公司与传统银行联合发起的独立法人的直销银行。百信银行最重要的特点即是将业务真正地融入金融架构之中。过去直销银行与互联网公司的合作更多的是在于渠道，而百信银行是双方在数据、用户、风控方面都会有深度合作。双方合作成立百信银行，资源的整合互补成为比架构创新更大的一个看点。5、保险（百安保险）2015年11月26日，百度、安联保险和高瓴资本共同发起成立互联网保险公司——百安保险。百安保险在获得牌照后，将在全国在线销售保险，同时面向个人客户和中小型商家，险种涵盖旅游、餐饮、出行、医疗和教育等。互联网+保险，不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。未来有互联网服务的地方，消费者权益就会有相应的保险服务来进行保障。6、证券（国联证券）百度与国金证券共同推出了国内首只大数据量化基金——“国金百度大数据基金”，利用大数据技术掘金二级市场。百度与国金证券合作推出的这只量化基金，是互联网企业与传统证券机构基于底层数据首度深入对接的成果。在双方的合作中，百度负责发挥数据资源、云计算基础架构以及人工智能技术的作用，国金证券主要负责系统策略开发和资金募集。7、众筹（百度金融子版块）目前，百度在百度金融平台开设了众筹板块，且主要以产品众筹为主。用户在百度众筹板块认购项目的一定份额，即可享受固定的年化收益率和项目的优惠服务