BAⅡPlus_TEXAS金融计算器演示讲义

理财规划师——基础知识BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义理财规划师常见的计算问题房贷问题：赵女士于1999年5月购买了一套总价60万元的新房,首付20万,贷款总额40万,其中公积金贷款10万元,期限10年,年利率4.5%；商业贷款30万,年利率6%,期限20年。如果采用等额本息方式还款,每月需还款多少元?若赵女士2007年7月,有一笔偶然收入15万,计划提前归还商业贷款,如果提前还款后希望每月还款额不变,那么还需要还款多少月?如果提前还款后希望维持还款期限不变,新的每月还款多少?作为理财规划师的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？理财规划师常见的计算问题车贷问题：朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5.5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为多少？作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？理财规划师常见的计算问题教育问题：王先生夫妇的孩子现在12岁，他们打算在孩子18岁送去英国留学，英国四年大学学费,现在是30万元，预计学费每年上涨6％。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为7％，每年应投入多少钱？作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？理财计算工具的种类：查表计算金融计算器电脑金融计算器是更便捷的理财工具！FC-200VFC-100V金融计算器FC-200V--CASIOBAⅡPlus--TEXASTIBAIIPLUS财务计算器，右图所示功能键的转换小数位数的设置日期键的用法数据的储存与调用数据的清空PRN模式的四则运算/函数运算付款和复利计算设置名义年利率换算为有效年利率期初年金与期末年金的设置一.计算器的基本设置和使用一.计算器的基本设置和使用按键和2nd功能每个键的主要功能都印在键上，以白色表示。次要功能以黄色字样印在键的上方，按下2nd键之后，再按黄色字样下对应的按键即完成次要功能的使用。一.计算器的基本设置和使用小数位数设置推荐用6位小数位数操作：按:2nd–FORMAT–6–ENTER显示:DEC=6.000000按:2nd–QUIT显示:0.000000一.计算器的基本设置和使用设定分隔符格式可以通过设定改变分隔符的格式:美式:1,000.000000推荐用美式格式欧式:1.000,000000操作：改变分隔符格式1)2nd-FORMAT-↓-↓-↓,最近一次设定的分隔符格式会在屏幕上显示；2)按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；3)按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。一.计算器的基本设置和使用设置日期显示格式在债券和日期工作表中需要设定日期的显示格式:美式MM-DD-YYYY计算器默认欧式DD-MM-YYYY推荐用欧式格式操作：改变日期显示格式按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次设定的日期格式会显示；按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。一.计算器的基本设置和使用日期工作表的使用假定贷款的日期为2007年1月4日,第一次还款的日期为当年的3月1日,计算间隔期间的计息天数(分别按ACT和30/360模式计算)。操作：设置成欧式DD-MM-YYYY格式按2nd-DATE,显示DT1(原始值)按按4.0107-ENTER,显示DT1=4-01-2007按↓-1.0307-ENTER,显示DT2=1-03-2007按↓-↓,显示ACT按↑-CPT,显示DBD=56.000000在30/360模式下是几天?DBD=57.000000一.计算器的基本设置和使用在储存单元中保存和使用数值BAIIPLUS有10个独立的储存单元。1)将数值保存到储存单元中:按10-STO-1,显示10.000000按20-STO-2,显示20.0000002)调用保存数值:按CE/C,显示0.0000000按RCL-1,显示10.000000按RCL-2,显示20.0000003)清除存储单元中保存的数值:输入新的数值将取代以前保存的数值。保存数值0等于清除存储。按0-STO-1,显示0.00000004)清除保存在所有存储单元中的数值:此操作将清除保存在所有存储单元中的数值,并将M0-M9回复为0.000000操作:按2nd-MEM,显示M0=原先的内容(如果有)按2nd-CLRWORK,显示M0=0.0000005)重新设置计算器注意:只有当希望清除存储单元中保存的所有数据,并将所有设置恢复为出厂默人设置时,才能重新设置计算器。•操作:按2nd-RESET,显示RST?按CE/C取消重新设置操作,或按ENTER确认重新设置计算器。重新设置计算器:•小数位数回复为2位•P/Y和C/Y回复为1•付款为期末付款(END)•清除保存在十个存储单元中的所有数字•清除显示以及任何未完成的计算•计算器返回到标准计算器模式•清除所有工作表数据,并回复默认工作表设置注意：数字重新输入按CE/C键,每次清除一个字符（包括小数点）→键•一般计算重新设置：按2NDQUIT，显示0.00，退出到主界面。•N、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除其中数据。按2NDCLRTVM清空。•CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。也会存有上次输入的现金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLRWORK键。•对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。比如：清空BOND键中的数据，先进入BOND键，再按CLRWORK键。•清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再按CLRWORK键。•如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接按2NDRESETENTER键即可，可以理解为计算器的“格式化”,计算器恢复到出厂状态的设置。一般四则运算一、链式计算方法(CHN)3＋2×4＝20二、代数运算规则(AOS)3＋2×4＝11括号的用法与一般代数运算规则相同，括号必须对称，否则无法算出正确值。算式列完按=可以求出答案。用ANS键可以调出前一个计算结果。键入第一个数字后按ENTER;按计算类型符合键,键入第二个数字,然后按=立即可以得出答案。例如:3×0.3=0.9•数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如e4应先按4再按ex。58应按5YX8。√3应按3√x。问题:(1+10%)1/12怎么算呢?1+0.1=,yx,121/X,=1.0080期初年金与期末年金的设置按2nd再按PMT键。如果显示END表示默认设置为期末年金。•此时再按2ndENTER，即SET，显示BGN，表示已设置为期初年金。屏幕右上角会显示BGN。•如果继续按2ndENTER，即SET，显示屏上的BGN会消失，计算器又恢复到期末年金的模式。•在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等等，通常都假设发生在期末。注意:若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假设的条件为准。实际利息的计算通用公式:a=(1+y/f)f-1其中：a－年实际利率,y－年名义利率,f－计息周期练习:年利率12%，季度计息，对应的年实际利率是多少?操作:计算器自动算:按2nd-ICONV,显示NOM=0.000000按2nd-CLRWORK,显示NOM=0.000000按12-ENTER,显示NOM=12.000000按↓-↓-4-ENTER,显示C/Y=4.000000按↑-CPT,显示EFF=12.550881ICONV现金流量正负号的决定输入负数时，先输入数字再按+/-。如要输入-5，则先输入5，再按+/-键。•现金流出记为负数，现金流入记为正数。•在一个TVM（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有正，否则求I/Y与N会出现ERROR提示。•绝大多数情况下，利率I/Y和期数Ｎ都为正数。•PV、FV、PMT要看题目的意思来决定正负符号。•CF函数中一样要以现金流入或流出来决定每期CF的正负号。第一期通常是初始投资，为负数。运用财务计算器应注意的原则-1•PV现值、FV终值、PMT年金、I/Y利率、n期数，是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变量。只要输入任何四个变量，就可以求出剩下的一个变量。•输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在后。输出答案时先按计算的指令键(CPT)，再按要求的变量键(如FV)，即可求出答案。运用财务计算器应注意的原则-2•输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输入符号为正。•在P/Y（每年付款次数）和C/Y（每年复利次数)都设置为1的前提下，期数以月计算时，要输入月利率，年金部份也要输入月现金流量。期数以年计算时，要输入年利率，年金部份也要输入年现金流量。运用财务计算器时应注意的原则-3在解决货币时间价值问题时，最好先画出现金流量与时间图。•把理财目标实现的时间当作基准点，基准点之前我们通过累积资产来实现理财目标，是用现值（比如现有资产）或年金（比如每期储蓄）来求复利终值或年金终值。•基准点之后可以理解为以借款来实现理财目标，之后再分期摊还，是用终值（比如预留遗产额）或年金（比如每期学费、每期生活费、每期房贷）来求复利现值或年金现值。•如果前段现值与年金所累计的资产，等于后段终值与年金所算出的负债之时，就是理财目标可以实现的时间。而折现率的高低，则是决定何时资产会等于负债的关键因素。货币的时间价值（复利模式）TVM货币的时间价值的输入顺序以财务计算器做货币时间价值计算时，N、I/Y、PV、PMT、FV的输入顺序并不会影响计算结果。•可以按照计算器的顺序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT、FV的顺序输入。•注意:按题目出现的顺序输入时，没有用到的TVM功能键要输入0，才能把上次输入的数据覆盖掉。或者，在输入各个变量的数据之前，一定要按CLRTVM键清空以前的数据。•若熟悉EXCEL财务函数设置，可按照EXCEL财务函数的顺序输入，I/Y、N、PMT、PV、FVTVM功能计算计算器上的主要按键:NI/YPVPMTFVP/YC/Y;BGN/END;AMORTN收付款次数END年末收付款I/Y年利率BGN年初收付款PV现值P1第1笔收付款所属期次PMT每次收付款金额P2最后1笔收付款所属期次FV终值（最终支付的金额）BAL剩余本金P/Y年收付款次数PRN已还本金C/Y年计算利息次数INT已还利息AMORT的定义1PM1PM2等额付款等额还款法的基本定义TVM功能计算设定现金流时采用以下习惯:1）现金流在每个时间段的末端产生－END；2）现金流出以负数形式输入；3）现金流入以正数形式输入；4）今天由t=0表示；5）计息周期和支付周期相等。TVM功能计算:操作:按2nd-CLRTVM,显示0.000000按2nd-BGN,如果显示END,那么按2nd-QUIT;如果显示BGN,那么按2nd-SET,显示END,再按2nd-QUIT,进入标准计算模式。按2nd-P/Y-1-ENTER,显示P/Y=1.000000按2nd-QUIT,进入标准计算模式按7-N,显示N=7.000000按5.5-I/Y,显示I/Y=5.500000按0-PMT,显示PMT=0.000000按1000000-FV,显示FV=1,000,000.000按CPT-PV,显示PV=-687,436.8086案例1:假设借入一笔6年期借款，金额为15000元，利率是7%，每半年计一次利息。请问每个月需还多少？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果显示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,显示P/Y=12.0000按↓-2-ENTER,显示C/Y=2.000