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Part2保险行业大数据应用过去，由于保险行业的代理人的特点，所以在传统的个人代理渠道，代理人的素质及人际关系网是业务开拓的最为关键因素，而大数据在在新客户开发和维系中的作用就没那么突出。但随着互联网、移动互联网以及大数据的发展，网络营销、移动营销和个性化的电话销售的作用将会日趋显现，越来越多的保险公司注意到大数据在保险行业中的作用。总的来说，保险行业的大数据应用可以分为三大方面：客户细分及精细化营销、欺诈行为分析和精细化运营。第一方面：客户细分和精细化营销（1）客户细分和差异化服务。风险偏好是确定保险需求的关键。风险喜好者、风险中立者和风险厌恶者对于保险需求有不同的态度。一般来讲，风险厌恶者有更大的保险需求。在客户细分的时候，除了风险偏好数据外，要结合客户职业、爱好、习惯、家庭结构、消费方式偏好数据，利用机器学习算法来对客户进行分类，并针对分类后的客户提供不同的产品和服务策略。（2）潜在客户挖掘及流失用户预测。保险公司可通过大数据整合客户线上和线下的相关行为，通过数据挖掘手段对潜在客户进行分类，细化销售重点。通过大数据进行挖掘，综合考虑客户的信息、险种信息、既往出险情况、销售人员信息等，筛选出影响客户退保或续期的关键因素，并通过这些因素和建立的模型，对客户的退保概率或续期概率进行估计，找出高风险流失客户，及时预警，制定挽留策略，提高保单续保率。（3）客户关联销售。保险公司可以关联规则找出最佳险种销售组合、利用时序规则找出顾客生命周期中购买保险的时间顺序，从而把握保户提高保额的时机、建立既有保户再销售清单与规则，从而促进保单的销售。除了这些做法以外，借助大数据，保险业可以直接锁定客户需求。以淘宝运费退货险为例。据统计，淘宝用户运费险索赔率在50%以上，该产品对保险公司带来的利润只有5%左右，但是有很多保险公司都有意愿去提供这种保险。因为客户购买运费险后保险公司就可以获得该客户的个人基本信息，包括手机号和银行账户信息等，并能够了解该客户购买的产品信息，从而实现精准推送。假设该客户购买并退货的是婴儿奶粉，我们就可以估计该客户家里有小孩，可以向其推荐关于儿童疾病险、教育险等利润率更高的产品。（4）客户精准营销。在网络营销领域，保险公司可以通过收集互联网用户的各类数据，如地域分布等属性数据，搜索关键词等即时数据，购物行为、浏览行为等行为数据，以及兴趣爱好、人脉关系等社交数据，可以在广告推送中实现地域定向、需求定向、偏好定向、关系定向等定向方式，实现精准营销。第二方面：欺诈行为分析基于企业内外部交易和历史数据，实时或准实时预测和分析欺诈等非法行为，包括医疗保险欺诈与滥用分析以及车险欺诈分析等。（1）医疗保险欺诈与滥用分析。医疗保险欺诈与滥用通常可分为两种，一是非法骗取保险金，即保险欺诈；另一类则是在保额限度内重复就医、浮报理赔金额等，即医疗保险滥用。保险公司能够利用过去数据，寻找影响保险欺诈最为显著的因素及这些因素的取值区间，建立预测模型，并通过自动化计分功能，快速将理赔案件依照滥用欺诈可能性进行分类处理。（2）车险欺诈分析。保险公司够利用过去的欺诈事件建立预测模型，将理赔申请分级处理，可以很大程度上解决车险欺诈问题，包括车险理赔申请欺诈侦测、业务员及修车厂勾结欺诈侦测等。第三方面：精细化运营（1）产品优化，保单个性化。过去在没有精细化的数据分析和挖掘的情况下，保险公司把很多人都放在同一风险水平之上，客户的保单并没有完全解决客户的各种风险问题。但是，保险公司可以通过自有数据以及客户在社交网络的数据，解决现有的风险控制问题，为客户制定个性化的保单，获得更准确以及更高利润率的保单模型，给每一位顾客提供个性化的解决方案。（2）运营分析。基于企业内外部运营、管理和交互数据分析，借助大数据台，全方位统计和预测企业经营和管理绩效。基于保险保单和客户交互数据进行建模，借助大数据平台快速分析和预测再次发生或者新的市场风险、操作风险等。（3）代理人（保险销售人员）甄选。根据代理人员（保险销售人员）业绩数据、性别、年龄、入司前工作年限、其它保险公司经验和代理人人员思维性向测试等，找出销售业绩相对最好的销售人员的特征，优选高潜力销售人员。2014年上半年互联网、保险行业大数据应用方案投资快速增长时间2014-12-0813:52:18企业网原文计世资讯（CCWResearch）计算机系统研究部总监丁震认为，当前，数据价值挖掘已经成为互联网、保险等行业大数据应用投资增长的重要推手。2014年，虽然大数据的应用还没有深入普及，但是已经有越来越多的行业用户尝试引入大数据相关技术解决如何管理、利用日益增长的各类数据，而往往这样的技术引入都或多或少伴随着IT产品和方案（如中高端存储系统）的更新换代。特别是像互联网、保险这样的行业，对于客户行为分析、信息甄别、影像对比等方面的需求日益增加，在最近一两年和未来两三年，都已经或计划应用更多的大数据技术，并且倾向于采购更加高效和灵活的大数据系统。例如，互联网的数据要求实时分析，例如广告监测、B2C业务，往往要求在数秒内返回上亿行数据的分析，从而达到不影响用户体验和快速准确营销的目的。可以采用精心设计的传统关系型数据库组成并行处理集群，或者采用一些内存计算平台，或者采用HDD的架构，这些无疑都需要比较高的软硬件成本。目前，很多电子商务网站对购买者的行为进行分析，当有一笔消费，或者一个查询产生时，网站向用户提供实时的推荐产品。这个功能是通过用户的购买倾向，迅速地从大量商品中找到相似或相关联的产品。实时推荐功能的实施，对数据存储的结构、调用、分析速度的要求非常高。大数据分析可以为电子商务带来更低的独立访客营销成本，更高的订单转化率，更高的付款成功率，和更高的回头率。目前在互联网行业中商用的大数据应用解决方案除了一些国外大的厂商提供数据仓库、平台软件（如SAP、EMC等）之外，主要是一些互联网背景（BAT投资或者之前互联网方案转型）的中型软件公司的方案，如晶赞科技、点线科技、数新等。计世资讯（CCWResearch）研究表明，2014年，互联网行业大数据应用软件投资预计将达到4.5亿元，比2013年整张19.7%，到2018年有望超过10亿元。2013-2018年互联网行业大数据应用软件投资增长情况对于保险行业而言，业务数据的显著特点是数据分析量大、不确定性因素多，面对当今时代的海量金融数据，基于传统统计技术建立的模型假设条件多，实际应用难以奏效。对于金融行业来讲，数据就是业务，对数据的掌握可以实现对市场的支配，并实现巨大的经济回报。保险行业企业对数据分析的速度要求比较明显，很多在线交易要求数据分析快速的进行。目前，IBM和EMC的分析软件在金融领域都有成功案例。计世资讯（CCWResearch）预测，2014年保险行业大数据软件投资经将达到0.8亿元左右，比2013年增长14.3%；预计到2018年将达到1.8亿元。2013-2018年保险行业大数据应用软件投资增长情况大数据时代的到来，用户对于IT基础架构的需求变得更加严苛的不断复杂化，诸如互联网、电子商务、保险、电信、公共事业、医疗等行业，数据即是生命，在新的经济竞争局面下，利用大数据解决方案挖掘价值仅仅是基本要求。另一方面，数据中心的建设有着虚拟化，混合云化的趋势，很多客户原有的物理数据中心都在向虚拟化方向转变。这就要求大数据产品和方案必须更高效，更灵活，管理更简单，进一步提升数据挖掘和价值分析的水准。“大数据”运用，信息化战场“拨云见日”2014年12月25日17:35:14来源：解放军报作者：孙伟核心提示当前，国际互联网正以每秒产生数以万TB的海量数据在加速暴涨中。据国际权威机构统计，目前每天约20亿人使用互联网，网络攻击时有发生，“大数据”环境支撑下的信息网络安全形势日趋严峻。据悉，目前在全球范围已有40多个国家相继颁布了网络空间安全实施战略，保障信息网络安全，迎接新军事变革挑战，在各军事强国中均上升为国家安全战略。“大数据”思维挑战机遇引领发展纵观战争史实，军事领域一直是先进技术的天然试验场，兵家通过驾驭一次次科技革命，将人类智慧、战法与科技创新高度融合，使军事变革不断被推上时代高峰。外军研究认为，现代无定型术语“大数据”，海量般信息生成一个杂乱的大背景，就如同浩瀚大西洋换算成水，若每加仑代表一个字节或字符，其数据存储量将带来前所未有的挑战。简单来说，“战争中如果能够将几个小时的视频降至最关键的30秒视频，这本身就是一个胜利。”据外媒披露，美国防部近来在探索大数据的军事运用时，面对迫在眉睫的预算紧缩形势感到巨大压力，担忧战时驾驭大数据能力不足会带来严重的影响，因为战争中海量信息暴涨，意味着所有军事行动将被淹没，所以强调以“大数据”思维引领发展。“大数据”决策夺取认知的新高地现代战争，是基于信息系统的体系作战，战争决策无疑将高度依赖基于海陆空天广阔战场的信息网络数据分析和与指挥员高超指挥艺术的有机融合，而“大数据”运用则将成为提高科学决策能力、决定战争胜负的关键因素之一。因此树立“大数据”观念，抢占“大数据”认知领域新高地，成为时代发展的必然要求。伊拉克战争中，各国军事专家对战争态势每每做出的预测，均出现了严重误判，这除了战争善以奇制胜，更为重要的也是因为思维观念与信息时代严重脱节或格格不入所致。甚至人们对“大数据”的影响已产生由局部到全局、由单纯到繁杂、由因果到关联的根本性变化完全缺乏认知。所以说，信息时代只有重视“大数据”认知，才能做出科学决策，战时才能真正掌握克敌制胜的主动权。“大数据”驱动善以数据之兵取胜其实，“大数据”是由海量数据小溪汇集而成的。所以科学探索“大数据”规律，提高驾驭“大数据”能力，才能够练就打赢真本领。军事活动是孕育战争“大数据”最肥沃的土壤。军事训练、演习甚至包括抢险救灾、反恐维稳、安保警戒等非战争军事行动，都能够获取武器精度、弹药效能、反应速度、行动能力、保障水平、地域地形等最原始的大量作战数据信息，这些数据均可成为军事谋略、战法创新、指挥作战等最宝贵的资源。打仗重数据，才能够实现“作战决策快速正确、指挥控制精确高效、火力打击联合准确、支援保障及时顺畅”目标。然而，在“大数据”环境背景下，作战数据决不只是参战人数和武器装备数量的简单叠加，而应从包括军心士气、战斗作风、地理环境、作战效能、智力资源等实战需要出发，通过科学分析，生成综合战斗力数据，并善于解决制约体系作战的瓶颈问题，从而消除信息化战争迷雾，达到善以数据之兵取胜的新境界。“大数据”谋略庙算运筹直面战场据悉，奥巴马曾高度评价“大数据”，是“未来世界的新石油”。高技术战场，指挥信息系统纵横交织，就如同高效传输的石油管线，能把作战数据源源不断输送到各指挥作战系统，使海陆空天电网基于信息系统的联合作战体系实现一体化高效运转。可是“多算胜，少算不胜”，军事资源的利用，并不能单纯依靠技术来简单加工处理，而必须依靠军事谋略和战法创新运用，才能够“点石成金”“出神入化”。历史上，孙膑减灶擒庞涓、虞诩增灶破羌，无不是通过隐真示假克敌制胜的。因此“大数据”时代，“知己知彼”“庙算于先”必将更富传奇色彩。现代高技术战争，信息获取能力空前增强，侦察手段丰富多样，必须与“大数据”战法相适应运筹谋略，方能克敌制胜。而且无论宏观还是微观，必须对战场态势、信息情报、作战保障、水文气象等信息数据了如指掌，对装备状况、杀伤机理、作战成效等数据明察秋毫，且善用人工智能、云计算等高新技术巧出奇兵，才能够智胜强敌。所以，信息化战争在海量“大数据”支撑下，谋略制胜必将上演连台活剧。（作者单位：国防大学联合指挥与参谋学院六第一节大数据产生的历史背景（1）提要：1．信息基础设施持续完善，包括网络带宽的持续增加、存储设备性价比不断提升，犹如高速公路之于物流，为大数据的存储和传播准备物质基础。2．互联网领域的公司最早重视数据资产的价值，最早从大数据中淘金，并且引领大数据的发展趋势。3．云计算为大数据的集中管理和分布式访问提供了必要的场