《商业银行业务与经营》试题库

《商业银行业务与经营》试题库第七章消费信贷一、单项选择题1.消费信贷产生的理论基础是（）A.生命周期理论B.预期收入理论C.生命周期消费理论D.资产转换理论2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）A.0.5B.0.75C.1.25D.1.53.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（）A.40%B.30%C.20%D.10%4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。A.30天B.40天C.60天D.90天11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）计算。A.万分之五B.万分之十C.万分之十五D.万分之二十12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（）A.客户盈利分析模型B.价格领导模型C.成本追回模型D.基准利率加点定价模型二、多项选择题1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）A.一次性偿还B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.单一利率法E.贴现率法2.影响消费信贷定价的因素有（）（）（）（）（）A.资金成本B.消费者的信用风险C.未来市场利率水平的波动D.消费者与银行的关系E.消费信贷的竞争程度3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（）（）（）（）（）A.高风险性B.高收益性C.及时性D.借款人对利率不不敏感E.周期性4.影响个人信用的主要因素主要有（）（）（）（）（）A.个人财务状况B.主观意愿C.抵押品D.保证E.质物5.进行个人资产分析时，银行必须关注的问题包括（）（）（）（）（）A.个人流动资产B.个人不动产C.价值和稳定性D.流动性E.所有权和控制权6.个人信用评估方法主要有（）（）（）（）（）A.比率分析法B.Z计分模型C.“5C”判断法D.信贷记分法E.现金流量分析7.住房抵押贷款主要的风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.利率风险E.提前偿付风险8.汽车贷款的主要风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险E.提前偿付风险9.信用卡的特殊风险主要有（）（）（）（）（）A.信用风险B.市场风险C.伪冒风险D.作业风险E.内部风险三、判断说明题1.影响个人信用的主要因素是个人的财务状况。（）2.由Z计分模型计算的Z值可以较为明确地反映借款人在一定时期内的信用状况，Z值越大，信用越好。（）3.抵押房产市价下降到低于贷款余额时，借款人从自身利益最大化出发会被迫违约。（）4.消费信贷定价的一般原则就是成本收益原则。（）5.信用卡风险具有特殊性。（）四、名词解释消费信贷Z计分模型5C住宅抵押贷款证券化间客模式直客模式被迫违约理性违约贷记卡准贷记卡五、计算题1.某客户借入一笔二年期住房贷款，金额为10000元，年利率为7.2%：（1）如果一次还本付息，试计算该客户的还款总额和利息总额。（2）如果采取每月等额本息还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。（3）如果采取每月等额本金还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。2.某客户借入一笔1年期5000元的贷款：（1）如果采取月等额分期偿还方式，年利率为13%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采用按季偿还的方式，年利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用8%的存款比率、12个月等额分期付款方式，年利率为9%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款？3.某客户得到一笔12个月分期支付、1年期限、金额为5000元的贷款，8个月后该客户要求提前还贷，请用78S条款计算银行应该给予客户的利息回扣。4.某客户申请一笔30年期、500000元、年利率为12%的固定利率住宅抵押贷款。约定还款方式为按月等额支付本息，试计算该客户的每月支付额、利息总额。六、问答题1.什么是消费信贷？消费信贷有何特征？发展消费信贷对商业银行有何意义？2.控制和分散消费信贷风险的主要手段有哪些？3.住房抵押贷款有哪些种类？4.个人住房贷款的基本要求有哪些？5.简述住房抵押贷款的业务流程。6.什么是住宅抵押贷款证券化？住宅抵押贷款证券化对我国商业银行有何现实意义？7.试比较汽车贷款供给两种方式的利弊。8.我国加强汽车贷款风险管理的措施有哪些？9.信用卡的特殊风险有哪些？银行可采取哪些措施进行针对性的管理？