拆解银行小微金融业务链全国性股份制商业银行《看银行》系列月报第22期2012年10月16日发布北京佰瑞管理咨询有限公司P7集体换帅折射银行“前途”P21华夏银行买断型接力贷业务分析P24民生银行小微金融机构的成长基因P42小额贷款的“安全阀”P50银行混业经营诊断一直以来,有关银行小微金融业务分析主要集中在小微金融产品或服务,而本期笔者站在小微金融业务链的角度。以民生银行的小微金融机构、华夏银行的买断型接力贷业务、小额贷款保证保险三篇文章,分别从“上游“的小微金融机构、核心的小微金融服务到下游的小微金融业务的“配套措施”三个环节,围绕银行、保险公司、地方政府、小企业展现小微金融业务全貌。银行业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商2本期导读经营战略集体换帅折射银行“前途“三季度末,平安银行、中信银行、浦发银行、民生银行四家股份制银行集中换帅。这次股份制银行集体换帅主要源于整合需要、业务调整、人才储备、银行转型等。虽然各家银行换帅的原因有所不同,但是有一点是相同的,随着新的管理者入驻,引入新的管理方法及经营理念,推动银行新一轮的发展,就有可能改变银行间的竞争格局。公司金融华夏银行买断型接力贷业务分析除担保难的问题外,小企业客户融资过程中最具普遍性的则是因还贷而产生的暂时性资金周转难题。2011年,华夏银行在同业中率先推出了小企业接力贷业务,该业务主要有两种模式,一是与小额贷款公司等非银行金融机构合作的卖断型接力贷业务模式,二是与银行同业合作的买断型接力贷业务模式。股份制银行扫描民生银行小微机构的成长基因9月下半月,作为股份制银行间最重要会议股份制银行联席会议召开。在会上,各家银行将小微金融作为转型的支点,值得注意,各家银行将开设小微金融服务机构作为其发展小微金融的重要战略。作为小微金融服务的领头羊,民生银行在小企业信贷中心与小企业专业分支行建立都走在同行的前列,同时在这两者的基础上,将事业部引入建立石材产业金融部;引入城市商业合作社建立小微企业城市商业合作社,使民生银行成为小微金融服务机构中最完善的银行。银行业观察小额贷款的“安全阀“小额贷款保证保险被称为小额贷款的“安全阀”,在小额贷款中将保险、政府引入,搭建新的金融合作平台,实现多方的共赢。对于银行,借助保险手段,降低放贷风险,有利于中小企业业务发展;对于保险公司,利用自身优势,创新保险产品,提升盈利水平;对于小企业,解决融资难的问题,推动中小企业发展。金融环境银行混业经营诊断10月初,市场上传出央行扩容银行系基金公司的消息,关于银行混业经营再次成为市场的焦点。从上半年银行混业经营数据来看,银行系保险公司与银行系信托公司表现不错,银行综合化金融经营战略稳步推进,然而事实是,银行业真正走向混业经营的道路,必须正视银行混业经营模式、混业经营监管制度、银行混业经营风险三大问题。银行业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商3本期目录【经营战略】集体换帅折射银行“前途”.......................................................................................................6一、银行高管调整概况.....................................................................................................6二、三大银行高管调整.....................................................................................................7(一)中信银行:图谋“大银行”.........................................................................7(二)平安银行:整合与业务并行.........................................................................9(三)民生银行:储备人才迎接高层交接...........................................................10三、银行高管调整背后的战略诉求...............................................................................12【网点扩张】本月股份制商业银行机构扩张情况.........................................................................................13【业务创新】本月全国性股份制银行业务创新案例.....................................................................................14招商银行:在全国首推“网上国内信用证”...........................................................14浦发银行:“科技金融α模式”助力中小企业成长.................................................14【公司金融】华夏银行买断型接力贷业务分析.............................................................................................16一、买断型接力贷业务模式...........................................................................................16(一)业务定义及特点...........................................................................................16(二)业务意义.......................................................................................................17(三)业务授信要点...............................................................................................17(四)业务流程.......................................................................................................18(五)信贷资产转让管理.......................................................................................19二、业务风险管理...........................................................................................................20(一)主要风险识别与缓释措施...........................................................................20银行业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商4(二)监督与控制...................................................................................................21(三)违约处理.......................................................................................................22三、两种业务模式比较分析...........................................................................................22【股份制银行扫描】民生银行小微机构的成长基因.................................................................................................24一、国内小微金融机构发展概况...................................................................................24二、民生银行小微金融机构分析...................................................................................25(一)小微企业专业支行.......................................................................................25(二)城市商业合作社...........................................................................................28(三)小微行业事业部...........................................................................................31三、民生银行小微金融机构战略整合...........................................................................33(一)民生银行小微金融机构战略支点...............................................................33(二)民生银行小微金融机构整合理念...............................................................34【银行业观察】小额贷款的“安全阀”..........................................................................................................36一、小额贷款保证保险发展简述...................................................................................36二、小额贷款保证保险三大样本...................................................................................37(一)浙江样本.......................................................................................................37(二)上海样本....................................................................................