《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)

1《财产保险核保核赔》实训课（学习指导书）一、实训目的和基本要求：通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际问题。二、实训的原理与方法：1、教师对核保核赔流程进行讲解。2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。3、学生实地检查，对学院进行风险评估。4、学生填具投保单、保险单。5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。6、学生填具保险理赔有关单证。7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。三、实训场地：1、503保险实训教室2、学院3、湖南防灾教育馆4、保险实训基地（保险公司）四、实训材料1、财产保险基本险或综合险投保单2、财产保险基本险或综合险保险单3、财产保险风险问询表4、出险通知书5、赔款计算书6、现场查勘记录7、现场查勘报告8、拒赔通知书9、预借赔款申请书10、赔款收据11、空白大纸张、尺子、水彩笔五、实训课时分配：总课时28节2实训一实训内容：学院风险分析（针对企财险）步骤和方法：1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查情况填写《财产保险风险问询表》5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评教师讲解内容：企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。一、选择被保险人1、道德危险因素①被保险人的财务状况②被保险人对保险标的是否有保险利益2、心理危险因素①被保险人的安全管理水平②职工的工作责任心二、选择保险标的（一）火灾风险的大小1、建筑物建筑物的建筑等级建筑物的占用性质建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在安全生产、储藏、运输等方面是否严格遵守有关安全管理制度。3、点火源明火引起火灾：用火不慎玩火3他人纵火精神病放火违反安全爆炸规程②电气火灾：电气线路火灾电气照明火灾电热设备火灾电动机火灾③其他火灾：雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。（二）其他风险大小结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。附1：风险评估图1、安全检查表2、系统图3、鱼刺图44、心智图××财产保险有限公司财产保险风险情况问询表本风险情况问询表为号投保单的组成部分。投保人应如实、详细填写。投保人：1、建筑物状况名称结构高度（米）层数占用性质防火措施灭火设施及器材说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简易建筑（C）（2）建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾馆酒楼（C）、娱乐场所（D）、仓库（E）、生产车间（F）、其他（注明）（3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱接电线（B）、使5用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明)（4）灭火设施及器材指室内消火栓（A）、室外消火栓（B）、火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）2、仓储物品（1）主要物品名称家用电器服装百货燃烧性□易燃易爆□可燃□难燃或不燃□（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内是□否□3、生产状况（1）原材料、半成品、成品的名称（2）生产工艺采取的是常温□常压□高温□高压□（3）生产过程为自动化□手工操作□（4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料有□名称无□（5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有□名称无□（6）主要危险隐患有几处？座落地点：4、以往损失情况（1）以往有无发生损失有□无□（2）暴雨或洪水灾害次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元。（3）火灾或爆炸事故次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元事故原因5、防洪设施及措施防洪墙□防洪闸门□沙袋□抽水机□排、蓄水沟、塘有□无□仓储物品加垫板□汛期建立24小时值班制度□6、防盗状况（1）防盗设施及措施围墙防护设施□防盗警报装置□专职保安员或门卫□夜间、工休日和节假日均有人值班□出入大门登记制度□（2）高价物品的保管方法专管有□无□6兼管有□无□7、安全生产组织及管理（1）有无组建消防队专业□义务□无□消防队的人数20人主要装备、设备消防泵五台（2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制有□无□（3）有无安全生产或防火安全管理组织有□名称无□（4）有无制定安全操作规程有□无□（5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书有□无□投保人（签章）年月日7实训二实训内容：参观湖南防灾教育馆步骤和方法：1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本知识、防火基本知识、救火基本知识。2、参观展览：由讲解员向学生讲解有关火灾安全方面的知识、介绍消防设备和设施3、学生模拟试验①模拟火灾逃生②模拟火灾灭火方法实训三实训内容：核保流程（承保流程）步骤与方法：1、教师先介绍承保各流程2、学生填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单一、承保程序1、填具投保单2、验险3、缮制保险单4、复核签章5、单证流转6、批改手续二、承保中心主要业务工作1、投保验险工作2、风险评估工作3、承保信息录入工作4、核保工作5、分保工作6、超权限业务报单审工作7、出单工作8、单证管理工作9、注销保险单、终止保险合同工作8三、承保工作流程1、投保验险工作流程①接受投保②验险③批改申请2、承保信息录入工作流程①投保单、批改录入②保险单补录③其他险种保单的录入3、核保工作流程①承保权限内核保②自动核保③核保日报表4、分保工作流程①拟定分保意见②审核并提交分保意见③对已办分保的业务及时标识④临分业务的批改⑤理赔、出险业务报送5、超权限业务报审工作流程①报批材料：项目背景及标的情况介绍；风险评估资料及对风险控制的初步意见；项目承保的历史资料和损失记录；拟定的承保方案；保险安排建议；与客户协商、谈判的基本情况；上级部门要求的其他资料②批复信息下达③报批业务执行情况的反映④超权限业务承保方案调整⑤超权限义务批改9承保流程图⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩102、风险评估流程图⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩113、分保业务流程图⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩12附录1财产保险综合投保单财产保险基本险投保单投保人：投保单号码：基本险投保标的项目以何种价值投保保险金额费率（‰）保险费(元)特约保险标的总保险金额（大写）（小写）附加险总保险费（大写）（小写）保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止有无就本投保标的向其他保险公司投保相同保险？特别约定投保人兹声明上述所填内容（包括投保标的明细表及风险情况问询表）属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就财产保险综合险条款及附加险条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；同意从保险单签发之日起保险合同成立，发生保险事故时，投保人未按约定交付保险费，保险公司不负赔偿责任。地址：开户银行：电话：银行帐号：联系人：行业：邮政编码：所有制财产座落地址：投保人（签章）共个地址占用性质：年月日注意：请认真阅读所附条款如实详细填写投保单××财产保险有限公司13附录2财产保险综合保险单财产保险综合险保险单（副本）保险单号码鉴于（以下称被保险人）已向本公司投保财产保险综合险以及附加险，并按本保险条款约定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件，承担被保险人下列财产的保险责任。综合险保险标的项目以何种价值投保保险金额费率（‰）保险费(元)特约保险标的总保险金额（大写）（小写）附加险总保险费（大写）（小写）保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止特别约定被保险人地址：电话：邮政编码：行业：所有制：占有性质：财产座落地址：××财产保险有限公司（签章）共个地址年月日经（副）理：会计：复核：制单：被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。14实训四实训内容：财产保险核赔流程步骤与方法：1、教师讲解理赔流程2、学生具体操作流程3、赔案实例学习一、财产保险理赔程序1、受理事件①出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通知书”②查抄单底（或复印保险单）③登记立案2、现场查勘①查出险时间，看事故是否在保险期限内发生②查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址③查出险原因，看事故是否属于保险危险④现场拍照⑤现场施救处理⑥查对财会账表⑦估计损失金额⑧索取出险证明及损失清单⑨撰写现场查勘报告3、责任审核①根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案件是否应该负责赔偿。②保险合同是否有效③是否属于保险责任范围④是否属于保险财产⑤是否在保险期限内⑥是否准确定损⑦是否属于第三者责任⑧索赔是否具有欺诈4、核定损失①核实受损保险财产的范围15②核实受损财产数量③核实受损财产金额5、损余处理①合理作价并在赔款中扣除②收回损余物资的手续③损余物资处理前的鉴定④损余物资处理的手续⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”6、赔款计算7、赔付结案①核对并审批各项单证②签发“赔款通知书”③缮制“赔款批单”④登记“赔款案件登记簿”二、理赔工作流程一一般赔案查勘定损工作流程1、接到专线信息员调度后，查勘定损人员应及时与报案人联系，确认事故地点并迅速赶赴现场查勘。2、现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及地址是否与保单所载内容一致，查明事故原因，对原因不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现场。3、与保护协商，制定施救方案4、做好现场拍照，并绘制草图出险地点，现场概貌，受损数量，受损程度5、对照保单进行查账，做好查账记录6、确定受损程度7、公估中介定损8、缮制保险财产损失清单，签定损失确认书9、向专线反映定损情况10、整理移交定损资料二核赔工作流程1、参与查勘过程2、根据保单，对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有关资料判断是否属于保险责任163、核定损失范围、程度、金额等是否准确合理4、核定赔款及施救费用等计算是否准确无误5、出具核赔意见①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相关岗位②发现有疑点的，提交主任室③对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理④同意赔付的案件出审核意见后，及时移交，超核赔极限的报上级核赔三、理赔流程图171、理赔实务操作整体流程图95518⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩/⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩/⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩/⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩/⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩/⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩