【以诺保险经纪人公司个案研究】（DOC 62页）

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料以诺保险经纪人公司个案研究班级：企业管理科五甲学生：11924005林伶嬑11924025叶宜容指导老师：赖明弘副教授精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料目录一、公司简介与经营模式……………………………………………………P.1~5公司简介………………………………………………………………………………P.1经营模式………………………………………………………………………………P.2二、大方向的正确性与执行现况……………………………………………P.6使命(愿景)……………………………………………………………………………P.6目标……………………………………………………………………………………P.6现行决策………………………………………………………………………………P.6三、公司的总体环境…………………………………………………………P.7~13经济环境………………………………………………………………………………P.7人口统计环境…………………………………………………………………………P.10自然环境………………………………………………………………………………P.10科技环境………………………………………………………………………………P.10政治法律环境…………………………………………………………………………P.10社会文化环境…………………………………………………………………………P.13四、产业环境…………………………………………………………………P.14~23产业背景………………………………………………………………………………P.14产业概况………………………………………………………………………………P.15市场结构………………………………………………………………………………P.20未来趋势………………………………………………………………………………P.21五、公司本身…………………………………………………………………P.24~26营运项目………………………………………………………………………………P.24市场上的行销实力……………………………………………………………………P.24公司竞争优势与劣势…………………………………………………………………P.25目标市场定位与行销4P之评估………………………………………………………P.26六、公司的其它个体环境……………………………………………………P.27~351顾客……………………………………………………………………………………P.27竞争者…………………………………………………………………………………P.28供货商…………………………………………………………………………………P.35行销中间机构…………………………………………………………………………P.35公众……………………………………………………………………………………P.35七、组织及其它企业机能……………………………………………………P.36~38企业文化与组织行为…………………………………………………………………P.36财务管理现况…………………………………………………………………………P.37生产管理现况…………………………………………………………………………P.37人力资源管理现况……………………………………………………………………P.37研发管理现况…………………………………………………………………………P.38八、综合分析…………………………………………………………………P.39~46SWOT分析……………………………………………………………………………P.39STP分析………………………………………………………………………………P.40波特五力分析…………………………………………………………………………P.41产品生命周期分析……………………………………………………………………P.434P/4C一致性分析……………………………………………………………………P.44KSF分析………………………………………………………………………………P.45九、待决策点关键点…………………………………………………………P.47~53十、参考文献…………………………………………………………………P.541一、公司简介与经营模式公司简介What：什么是保险经纪人公司？根据保险法第九条：「本法所称保险经纪人，指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人。」有许多行业都有自己的专属经纪人提供专业的服务，同样的，当我们要作自己的风险规划时，也希望有个专业的辅助人，是站在我们的立场来为我们量身规划我们的保险需求。同样的，当理赔或保险契约发生纠纷时，也唯有保险经纪人才能坚持地捍卫保户应享的权益。透过保险经纪人投保的保户，不仅享有保险公司提供的保户服务外，另外还可以额外获得保险经纪人公司举办各项回馈保户的活动。保险经纪人更以提供专业的保险咨询与顾问服务为首要。Where：成立地点？公司：台中市文心路四段955号18楼之五电话：[phone]传真：[phone]Who：创办人小档案？创办人－刘俊鹏先生学历：国立台中技术学院企业管理科(民国75年毕业)国立中兴大学财务管理研究所(肄业)著作：人身保险实务(金融出版社)通过国家特考执照曾任：威达第四台专辑节目主持人共16集鹿谷乡农会税务课程讲师圣富顾问公司退休金项目讲师远雄人寿中区部主管大陆平安集团海外高级顾问师ING人寿中区部督导来源于中国最大的资料库下载现职：以诺管理顾问公司负责人以诺国际资产管理公司负责人专长：行销管理、企业管理、税务规划与投资理财When：何时创立？21999年9月创立「以诺保险经纪人公司」，是一家以站在顾客角度，为顾客设想的保险经纪人公司。目前的员工数大约200初左右的员工数，公司的员工全部都有经过财政部规定，取到相关执照(EX：保险险业务员考试…等。)以诺的命名由来，是基督教圣经旧约里的一位圣贤人士，他的名字叫做「以诺」。其实原本一开始在民国88年创业的刚开始，以诺保险经纪人公司并不叫做「以诺」，而是叫做「中华保险经纪人公司」，但是由于重复性太高，容易被消费者误导为是别家公司，故在民国93年的时候，改了名字叫做「以诺保险经纪人公司」。How：如何服务？以「满意的商品，专业的服务」为号召，采取「稳扎稳打」的方式，来为顾客提供服务。1.客户至上、服务第一2.品质优先、专业稳健3.积极参与、共存共荣4.诚心公平、爱心奉献5.培养人才、追求卓越Why：为什么创立？由于因应市场上的趋势与消费者的意识抬头和政府的相关政策，所以进而引发创办人－刘俊鹏先生，想要出来创办事业，有加上自己之前曾在知名的外商保险公司曾任职过，又加上自己有取得证照的优势，因而推向创办人刘俊鹏先生创办了「以诺保险经纪人公司」。Howmuch：创立金额是多少？资本额：起初200万元，目前以增资为600万元。3经营模式顾客区隔主要的顾客来自于对保险方面有需求的消费者，和对想要比较各家保险公司的消费者。基于人类生活保障之安全需求与管理个人风险的需要，对未来之不定性会采取趋避手段或弥补的方式因应，而寿险则为满足安全需求与个人风险理财之重要的损失弥补方式。通常人们会基于某些目的而投保，常见的有：作为遗族生活费用、退休养老准备、子女教育基金、医疗费用等。投保时，基于不同的目的所考量到的因素与决策之依据也会不同。例如基于遗族生活费用准备而投保时，以家庭需求法评估险种与保额时，考量的因素大致上以家庭之财务目标与希望维持生活水准为主，其它例如善终费用、子女教育基金、债务清偿等费用，则必须一并纳入考量。不同投保目的所适合的保险商品之分类：遗族生活费用定期保险、终身保险退休养老费用养老保险、年金保险子女教育费用养老保险、年金保险住院医疗费用医疗保险、防癌保险、住院医疗保险偿付贷款准备定期保险、终身保险、失能保险资料来源：撷取自发展智能型代理人软件以支持电子商务内保险经纪人的角色(2000陈一坒)顾客利益以法律上来看，是指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人，让消费者的权益不要被忽视和抹杀；以专业上来看，公司的专业行销人员以「用心、认真、不厌烦」的态度来服务每一位顾客，让顾客感觉有贴心的感觉；以公司上来看，公司具备专业知识服务，让消费者有保障，心理上可以信任公司的服务。由于保险具有(1)无形性(2)成本不确定性(3)品质不易评估等特性1，所以保险公司所贩售的保险商品是一种无形的保障，它不像一般的货品具有实体可以比较或试用。4又加上由于一般消费者对于保险商品的需求较不积极以及对于保险相关知识瞭解不够或缺乏足够的信息，导致保险商品必须藉由或保险业务员、保险经纪人或保险代理人的介绍与推广，才能让客户体认本身的需求并了解保险商品内容。因此，保险经纪人对保险公司而言，藉由其销售保单，可为保险公司创造更多的资金流入；另一方面，对消费者而言，可作为其家庭经济保障的理财顾问，并且根据保户的经济状况与能力规划选择合适的保险，提供完整的保险保障，从此可知，保险经纪人在传统的保险行销模式中，是扮演着举足轻重的角色的。核心技术1.专业知识2.组织发展3.培训辅导4.市场开发5.优势商品组合能力核心竞争力企业核心竞争力是以客户满意度为中心，在企业经营策略中，透过计划、执行、检查、改善手法不断调整企业竞争能力。传统产业的核心竞争力虽变化不像高科技化变化那么快，但没有研发与创新，企业生命力将更显得薄弱。每一种产品都有它的生命周期，因为外在因素不停在变化，客户喜爱产品的因素也不断的在改变，企业要随着客户的喜好来调整自己的产品及服务项目，才能继续生存下来。人才的育成及留存率，关乎公司永续经营及长期利润的创造，毕竟保险是人才经营的事业。价值链一般商业性保险行销：被保险人保险辅助人保险人(保险购买者)(保险中介者)(保险销售者)個人家庭工商企業社會保險經紀人保險代理人保險業務員保險公司5资料来源：修改自保险经纪人损害防阻服务之研究(2005王元平)一般社会性保险行销：资料来源：修改自加入WTO后产物保险经纪人附加价值创造之研究(2002黄自娟)如何安排价值链活动公司价值链活动的布局，以举办保护联谊会、理财讲座、提供理财趋势展望，供给顾客相关信息参考，进而促成了顾客想购买保单的意愿。另外，公司曾与国税局接洽核准，到国税局去帮助民众报税、填税单…等相关协助，藉由担任税务相关协助的义工吁民众接触，进而让顾客心中植入「以诺保险经纪人公司」这个名称，也提升了公司的形象。要保人被保人政府專設機構政府指定的保險公司保險人強制方式(經立法)6二、大方向的正确性与执行现况使命（愿景）使命1.提供客户满意的商品2.使客户获得高品质的服务3.与同仁共享经营成果4.服务人群，回馈社会目标1.坚持专业，稳健的理念2.以客户为尊，满足客户需求3.实践多元化的理财服务，成为客户终身的伙伴目标短期目标累积2亿的保户保费，订定目标要在3年达到；目前已经达成了。中期目标累积5000个保户，目前已经达成了；虽目前已经达成了，但目前趋势呈现衰退状态，不过，虽然保户有减少的趋势，但是保户的总人数还是呈现增加的状态。长期目标在经济景气还没有不理想时，那时候订定的目标是订在台湾全省都有要有服务据点，但是由于目前经济不景气，加上市场上保户购买力的衰退，所以目前的目标已更改为，朝向经营企业的退休金市场为主要目标。现行决策为了达成长期目标，目前采取的决策方案，是积极努力的培养专业行销人员，原因是由于目前退休金市场拥有相关专业执照的行销人员并不多，而国内对于此领域的专业人才也不足，所以，这是公司目前的现行决策。