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货币银行学知识点货币银行学知识点货币银行学知识点货币银行学知识点与试题汇总与试题汇总与试题汇总与试题汇总第一章第一章第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度货币与货币制度货币与货币制度五、名词解释五、名词解释五、名词解释五、名词解释1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。2六六六六、问答题、问答题、问答题、问答题1．货币的本质。答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。2．货币制度及其构成要素。答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度3．货币制度的类型。答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。3银本位制银两本位制银币本位制平行本位制货金属货币制度金银复本位制双本位制跛行本位制币金币本位制金本位制金块本位制制金汇兑本位制度不兑现的信用货币制度4．什么是劣币驱逐良币？答：指货币价值高于实际价值的货币将实际价值高于货币价值的货币驱逐出货币流通领域的现象。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场。比如金币和银币的法定比价为1：15，而金与银的市场比价由于银的开采成本下降，使得其比价为1：17，此时金币为良币，银币为劣币，人们就会将银币兑换为金币，将金币贮藏，最后使银币充斥流通，而金币则被排斥出流通领域。如果相反即银的价格上升而金的价格降低，人们就会将手中的金币兑换为银币，将其贮藏、流通中就会充斥金币。最终的结果在流通中仍然只有一种货币真正在执行货币的职能。第二章第二章第二章第二章信用和信用形式信用和信用形式信用和信用形式信用和信用形式名词解释名词解释名词解释名词解释1．信用—是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为.42.商业信用----是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业以商品形态提供的信用。3．银行信用----银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。4．国家信用----又称政府信用或财政信用，泛指以国家(或政府)为主体的借贷行为。5．消费信用----消费信用是指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。6.支票：支票是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书7．期票----又称本票，是一种承诺式信用凭证，即发票人承诺在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。8．汇票----是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。简答简答简答简答3．银行信用的特点答：（1）银行信用具有广泛的可接受性。（2）银行信用可提供全面的信用服务。（3）银行信用具有广泛的兼容性（其他信用可包括其中）。（4）银行信用具有可控性。4、信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之5间的关系？答：信用主要形式有：商业信用、银行信用。银行信用与商业信用的关系：（1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。（2）银行信用的出现使商业信用进一步得到发展。（3）银行信用与商业信用是并存而非取代关系。6、股票与债券有何区别？答：股票和债券是资本市场上筹措中长期资金的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可以在金融市场上出售转让；股票和债券对持有者来说，都是一种虚拟资本，它们都是以资本所有权证书的形式存在，而其本身并没有内在的实际价值，两者具有共同的联系。但是股票和债券在性质、持有者的收益和偿还等方面却有着严格的区别，主要表现在以下几个方面。（1）两者的性质不同。股票是所有权凭证，证明股东对公司所有权的比重，股东也有参与公司经营管理的权力和机会。债券是一种债务凭证，表示了在一定时期的债权和债务关系，持有者只有到期要求还本付息的权利，而没有参与公司经营管理的权利。（2）两者本金返还不同。股票是不归还本金的永久性有价证券，除非是公司破产清理或因故解散时，按其实际资产的价值，进行部分分配。债券除了永久性债券外都有偿还期，具有还本的6要求，并要按规定支付利息。（3）两者收益水平不同。一般来说，股票的股息和红利是不固定的（除优先股外），完全取决于公司经营状况和公司的实际盈利水平。债券是按事先确定的利率支付利息，具有相对比较稳定的收益，并且与公司经营状况和公司的实际盈利水平无关。（4）两者所承担风险不同。债券的风险主要是市场风险和信用风险，而股票的风险除了债券要承担的风险以外，还需要承担公司的经营风险和证券市场价格波动等风险，即使公司破产清理时，也要先偿还债券，后分配股票资产。毫无疑问股票的风险要比债券的风险大得多。第三章第三章第三章第三章利息与利率利息与利率利息与利率利息与利率五、名词解释五、名词解释五、名词解释五、名词解释1．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。2．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。3．市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。4．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于管理利率。5．固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。7六、问答题六、问答题六、问答题六、问答题1．试分析决定和影响利率的因素有哪些？答：（1）社会平均利润率（2）借贷资本的供求状况（3）社会再生产的经济周期（4）市场商品的价格水平（5）国家的经济政策（6）国际利率水平2．试分析利率有何经济功能？答：（1）传递经济信息，优化资源配置（2）节约资金使用，加速资金的周转（3）影响储蓄，引导消费（4）调节投资需求，影响投资规模（5）调节货币流通，调节宏观经济第五章第五章第五章第五章商业银行商业银行商业银行商业银行简答1.简述我国商业银行的组织形式。国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行2.简述商业银行的证券投资的好处。证券投资的收益较高8证券的流动性比贷款等其他资产要高。可以实现多样化的投资组合从而降低风险。第六章第六章第六章第六章中央银行中央银行中央银行中央银行五．名词解释五．名词解释五．名词解释五．名词解释1.发行的银行：指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最基本的职能。2.政府的银行：是指中央银行从产生起就与政府有着密切的关系。中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府服务。3.银行的银行：是指中央银行是商业银行和其他金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。4.再贷款：中央银行给商业银行的贷款称为再贷款。5.再贴现：是商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为。6.中央银行：是在一国金融体系中居于核心地位的金融中心机构，制定和执行货币政策，是国家实施宏观调控的重要杠杆。六．问答题六．问答题六．问答题六．问答题1.中央银行不同于一般的政府机关，它与一般政府机关区别具体表现在：9（1）中央银行作为一个银行，其业务更多地具有银行的业务特征。这与完全依靠国家财政拨付经费的政府机关有着明显的差异。（2）中央银行对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现的，是用经济的手段，即利用它所掌握的经济杠杆和货币政策工具对国民经济进行调控。这与主要依靠行政手段进行管理的一般政府机关显然是不同的。（3）中央银行与政府的关系是一种相对独立的关系。中央银行依据一国的宏观经济发展状况与需要独立地制定执行货币政策，较少受政府干预。而政府机构在行为决策上必须与政府的意愿相一致。中央银行又不同于一般的普遍银行，它在服务的对象．业务范围和内容，以及中央银行的作用，均与一般普通银行不同。表现在：（1）中央银行与普通银行业务对象不同。中央银行业务活动的对象主要是为政府和金融机构，而普通银行的客户是工商企事业单位和个人。（2）中央银行吸收存款不是为了扩大贷款规模，而是为了控制信贷规模和调节货币供应量。（3）中央银行在经营货币．信用业务时，不以盈利为目的，但在业务活动中有盈利。（4）中央银行的作用不再是信用中介人了，而是制定货币10政策，控制社会信用规模，调节货币流通，搞好宏观金融调控。2.中央银行的性质是国家调节宏观经济的特殊金融机构，具有国家机关的性质。具体体现在：中央银行是国家调节宏观经济的工具；中央银行是特殊的金融机构。当社会经济生活中出现宏观失控和重大经济问题，需要中央银行进行金融宏观调节。中央银行既不同于一般的政府机关也不同与普通银行，是特殊的金融机构。3.中央银行的负债业务主要包括资本业务．货币发行业务．存款业务和其它业务。4.中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务活动主要包括贷款业务．再贴现业务．证券买卖．黄金．外汇储备业务。第七章第七章第七章第七章金融市场金融市场金融市场金融市场五．名词解释五．名词解释五．名词解释五．名词解释1.货币市场：是指交易资产期限在1年以内的短期金融市场。2.资本市场：是指交易资产期限在1年以上的长期金融市场。3.一级市场：是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，也称为初级市场或发行市场。4.二级市场：是证券发行后各种证券在不同的投资者之间11买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。5.普通股股票：是指代表着股东享有的平等权利，不加以特别限制，并随着股份有限公司利润的大小而分取相应股息的股票。6.优先股股票：是相对于普通股股票而言的，它是指优先于普通股股票分取公司收益和剩余资产的股票。六．问答题六．问答题六．问答题六．问答题1.货币市场的子市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场。2.债券与股票的联系是：股票和债券是资本市场上筹措中长期的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可在金融市场上出售转让。股票和债券都是一种虚拟资本，都以资本所有权证书的形式存在，自身没有内在的实际价值。二者的区别体现在性质、偿还方式、持有者收益和承担的风险等方面：（1）两者的性质不同。股票是所有权凭证，证明股东对公司所有权的比重，股东也有参与公司经营管理的权力和机会。债券是一种债务凭证，表示了在一定时期的债权和债务关系，持有者只有到期要求还本付息的权利，而没有参与公司经营管理的权利。（2）两者本金返还不同。股票是不归还本金的永久性有价12证券；债券除了永久性债券外都有偿还期，具有还本的要求，并要按规定支付利息。（3）两者收益水平不同。股票的股息和红利是不固定的（除优先股外）；债券是按事先确定的利率支付利息，具有相对比较稳定的收益。（4）两者所承担风险不同。债券的风险主要是市场风险和信用风险；而股票的风险除了债券要承担的风险以外，还需要承担公司的经营风险和证券市场价格波动等风险。股票的风险要比债券