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本次课程探讨以下问题:一、保险是什么？它有哪些种类?二、保险的好处是什么?三、它有哪些购买原则及注意事项？四、在资产配置中的作用是什么？五、应该怎么买？一、保险?责任风险：本身因疏忽或事故必须对他人负担的责任。如：开车撞人、开店顾客伤亡...等。财产风险自有财产因天灾或事故所致之损失。如：地震、台风、火灾、车祸，造成汽车、房屋、财物之毀损。人身风险：即人的身体因自然、疾病或事故所致之变化。如：生、老、病、死、伤残...等。保险公司承保哪些风险？本来是你的责任……现可以由保险公司负责！1、责任险种类--财产损失了……保险公司赔给你!2、财产险种类--您的生命值多少钱？一个人一生拥有的财富中，其本人的生命价值占了90%，而一般物质财产只占10%！*****************************************************************************我们通常会很认真地估算自己的房屋，汽车，股票，黄金值多少钱，却很少去思索自己的生命或工作能力价值几何？因为，有形的财物为无形的人力所创，财物若有价，乃因人命有价；如果人命轻贱，任何财物都一文不值。2008年5月，中国国际亚健康学术成果指出：中国人口中有属于健康人群；属于非健康人群；属于亚健康人群。亚健康警钟响3、医疗险种类--全面医疗保障示意图重大疾病补偿(个人保险)医疗费用报销(社会保险、员工福利)住院津贴补偿(员工福利、个人保险)什么是重大疾病1.长期不能参加工作及日常生活2.需要长期住院治疗3.需要大额医疗费4.需要长期被他人照顾5.需要长期进行康复重大疾病险中国保监会规定的重大疾病种类为25种重疾险的诞生现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。当时正值世界医学迅猛发展，许多大的突破。然而，在当时社会保障还不太发达的南非，Barnard医生注意到，许多经历了重大手术的病人虽然从“鬼门关”前捡回了一条命，昂贵的治疗及医药费用却使他们今后的生活陷入了困顿，他感觉需要有一种保险来保障这些罹患了重大疾病并存活下来的人您准备好足够的医疗费了吗？重大疾病平均费用心肌梗塞4万冠状动脉旁路手术7.5万脑中风8万癌症12万洗肾8万重大器官移植术10万爆发性肝炎治疗15万严重烧伤2万2006年治疗大病平均要花多少钱？大病平均需要8.3万元但10年、20年后得到大病又需要多少？……资料来源《卫生部信息统计中心2006年公报》《天亮了》的真实故事1999年10月3日，贵州马岭河峡谷，缆车乘坐点挤满了200多名乘客，一个面积仅5、6平方米的缆车厢里，竟然载满了32名乘客，抵达山顶平台时，突然下滑30米向山下坠去，摔在110米下的水泥地面上。来自广西南宁市的潘天麟、贺文艳夫妇在千钧一发之际，高高举起了他们的手臂，举起了他们最后的希望，那坚实的手臂上托着他们最亲爱的儿子，年仅二岁的潘子浩，那小小的生命因为承载了父母最真切的爱而成为了那可怕灾难中32个无辜生命中的唯一奇迹。天亮了那是一个秋天风儿那么缠绵让我想起他们那双无助的眼就在那美丽风景相伴的地方我听到一声巨响震彻山谷就是那个秋天再看不到爸爸的脸他用他的双肩托起我重生的起点黑暗中泪水沾满了双眼不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远留下我在这陌生的人世间不知道未来还会有什么风险我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有看到太阳出来妈妈笑了天亮了这是一个夜晚天上宿星点点我在梦里看见我的妈妈一个人在世上要学会坚强你不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远留下我在这陌生的人世间我愿为他建造一个美丽的花园我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有看到太阳出来天亮了看到太阳出来他们笑了天亮了故事VS事故当意外来临时，我们还能为家人分担部份的责任吗？4、意外险种类--额度偏低无法达成救济功能5.12汶川地震保险理赔：一条人命不值2万元，保险理赔金额只占震灾损失的1.4%！1999年台湾9.21南投大地震的保险理赔情况：一个死者平均获赔30万元。95年日本阪神地震平均每人理赔折算成人民币为250万元。亲爱的宝贝，如果你还活着，一定要记住我爱你!不能“等”的一笔费用!5、教育险种类--教育费用不断上涨!●我国居民收入与教育消费比较0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%年均增涨居民可支配收入居民教育消费日常开支教育消费购房还贷旅游度假购买家电投资29%20%22%7%12%10%数据来源：国家统计局2000-2006《年鉴》新闻网《2006年中国女性消费调查数据报告》●家庭开支状况调查：你期望子女接怎样的教育?每年费用多少?他/她现在多大了?一共要准备多少钱?不要忘记CPI据统计：100个25岁青少年之中，30年过后他们的退休生活情况如下：1位生活富裕4位生活舒适5位继续劳碌27位死亡63位穷困6、养老险种类--先看看这些数据中国的退休人口（60岁以上）2008年年底为1.6亿，到2025年将会达到2亿，2040年之后还会飙升到4.5亿退休人口占比将从现在的8%上升到人口总数的1/3老有所为为100岁老人祝寿琉璃乡琉璃村李伯春老人百岁大寿现在——9个劳动力供养1个老人老有所为我们2040年的社会相当于现在日本的老龄化社会，越来越多的老人需要照顾。图为一名93岁的日本老太太和她的儿子在一起。未来——3个劳动力供养1个老人老来无靠颐养天年养老问题是世界性难题全球许多国家，尤其是日本、韩国，和中国一样面临人口结构变化的难题区别在于，日本和韩国是先富后老，而中国是．什么才是有尊严的退休生活？多久？多少钱？不要忘了CPI主要选择“年金险”---长期稳定现金流！！保障+投资合理避税避免债务纠纷7、理财险种类--二、保险的１．转嫁风险(杠杆作用)２．强制储蓄（保存利润）３．合理避税（遗产税、收益免税）４．资产保值（复利）5．翻本基金(保单贷款)6.豁免功能（保险中的保险）三、保险有哪些购买原则及注意事项？购买原则：１．并不是所有的保险都要一步到位的；２．家庭支柱要先于其他成员配置；３．父母应先于未成年子女配置；４．按事情发生造成的损失最大者优先配置，而非事情发生的频率进行配置．5．一定是适合自己的；注意事项：1．选择合法公司及优秀代理人；2．注意免责条款；清晰保单内容；3．使保单有效的两大原则：最大诚信原则、保险利益原则；4．合理利用10天犹豫期和60天宽限期；5．长期投资而非短期行为；四、资产配置中的作用？活期存款人寿,医疗,意外保障固定收入自用住宅、债券不动产股票、基金期货、外汇投机平衡型基金、投资连结保险风险与利润↑前锋:进攻、创造利润中场:进可攻、退可守后卫:防守为主守门员：最后一道防线五、怎么买？数量？组合？意外险医疗险(重大疾病险)子女教育金养老险理财险财产险责任险初级投资者资深投资者中级投资者组合：1．收支分配法：（适用于年轻人或初级投资者）年投入资金≤年收入20％3．理财目标法：（适用于资深投资者或资产较高者）总保额=个人未来确定支出＋个人贷款总额－目前现金2.投资比例法:（适用于中年人或中级投资者）年投入总额≤净资产2%数量：