上海农商银行

上海农商银行简介成立背景、资本结构、业务概览、经营概况一．成立背景上海农商银行成立于2005年8月25日，是在有着逾50年历史的上海农村信用社基础上整体改制成立的股份制商业银行。目前全行注册资本为37.45亿元人民币，营业网点300余家，员工总数超过5000人。截至2009年年末，上海农商银行总资产达2127.77亿元，各项存款余额1788.69亿元，各项贷款余额1186.15亿元，实现拨备前利润28.05亿元。据英国《银行家》杂志统计，按一级资本排序，在2009年度全球1000家大银行中，上海农商银行排名第340名，较上年提升74位；在国内所有入围银行中，排名第17名。上海农商银行以“建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”为战略目标，坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要客户群体，发挥特色优势，调结构促发展，防风险严管理，抓服务树形象，强基础推改革，全面提高经营管理水平和市场竞争力，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。1.服务三农在务实创新上巧下功夫上海农商银行不断创新支农金融产品，以满足“三农”发展需求，如积极探索农民专业合作社贷款业务；与上海市农委、安信农保、中投保合作，完善企业担保、政府担保基金、个人承担无限责任等多种形式的担保制度，切实解决农民专业合作社的融资难问题。2009年全年农民专业合作社贷款累计发放金额3.06亿元。2009年初，上海农商银行出资成立了上海市首家村镇银行—崇明长江村镇银行，加大在市郊农村地区的金融服务力度；7月在全国首推支农主题信用卡“鑫农卡”和家庭农场专项贷款，真正将金融支持“三农”落到实处。2．服务中小企业做真诚可靠的成长伙伴上海农商银行相继开发了小企业房地产抵押授信业务、循环贷款、小企业法人帐户透支等一系列金融服务产品，推动特色产品组合设计和专项业务平台建设，开展科技型中小企业投融资业务试点，并与高校合作成立小企业融资研究中心。截至2009年末，国标小企业授信业务余额643.38亿元，约占全部对公自营贷款余额的74.81%。这些产品和举措受到了客户的欢迎，也获得了监管部门及市场的嘉许。上海农商银行被中国银监会评为2006年度全国银行业金融机构小企业工作先进单位；在上海市第二届小企业金融业务洽谈会上被评为“小企业客户优秀服务银行”；同时“小企业房地产抵押授信”和“小企业循环贷款”两个产品被评为“小企业金融卓越品牌”。3.服务社区居民践行“便捷服务心体验”上海农商银行致力于向社区居民提供便捷、便利、贴身、贴心的金融服务。推出的金融便利店是一种创新的金融服务网点，它把自助机具与人工服务相结合，功能涵盖了四位一体的自助银行、个贷服务中心、个人理财中心和业务营销中心。如今，金融便利店附近的社区居民除可24小时享受自助服务外，还可在下班后获得错时、延时金融服务。上海农商银行推出的“鑫意理财”系列理财产品，至今保持了“各类各期产品收益实现率100%、客户投诉率为零”的记录，并在全国“金贝奖2008年度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财——年度银行理财成长奖”。根据西南财经大学信托与理财研究所的统计报告：截至2009年12月，上海农商银行理财综合能力排名从2008年4月的第33位上升了10位，跃居第23位的水平。“二手房买卖直通车”业务是上海农商银行大力探索个人住房贷款经营模式的创新之举，它保证了可靠的房屋来源，安全的资金交易，合法便捷的手续，提供省钱、省时、省力的房屋买卖服务平台。近期，随着中心城区静安支行、卢湾支行的相继开业，上海农商银行加快了调整网点布局、完善服务网络的步伐，这是对全行“做强郊区、拓展城区、立足上海、辐射周边”市场定位的有力推进和全面实施，也是进一步配合各区域社会和经济发展规划，为客户提供更为完善、便利的服务网络的重要举措。4.服务社会积极履行企业社会责任作为一家以中小企业和社区居民为主要服务对象的便民银行，上海农商银行积极倡导绿色金融、绿色信贷，大力支持环保行业和节能减排技术创新，控制对“高污染、高耗能、淘汰产能”行业的贷款投入；始终如一地坚守在上海农村经济发展相对落后却又切实存在金融服务需求的地区，向当地社区居民提供金融服务，方便其生活。多年来，上海农商银行积极参与公益、回报社会，已捐赠支援各类公益项目2000余万元，用于赈灾、社会福利、环保、体育、教育等范畴。“5.12”地震发生后，不仅向灾区人民捐款500余万元，更出资1000万元对口支援都江堰农信社，帮助其灾后重建。上海农商银行还与本市郊县的一些村镇开展帮扶结对活动，并对部分当地农村家庭符合条件的大学生子弟在同等条件下享受优先招工录取政策，切实解决就业问题。2009年9月，上海农商银行入选了中国企业报社和中国企业研究中心发布的中国企业社会责任榜前100强，并荣获“2009中国社会责任优秀企业”称号；2010年1月，上海农商银行又在由《银行家》杂志主办、国内外众多知名高校与金融研究机构协办的“2009中国金融营销奖”评选活动中，荣获了“2009年度最佳企业社会责任奖”。这些奖项是社会各界对上海农商银行履行社会责任的充分肯定，传承50多年农信社的优良传统，改制后的上海农商银行积蓄着深厚底蕴却又孕育着新生，开启了建设现代化商业银行的新征程。“便捷服务心体验”是上海农商银行对您永恒不变的承诺，我们乐于为社会各界提供更优质的金融服务，为将上海农商银行打造成为“服务大众和贴心周到的便民银行”而不懈努力和追求。二．资本结构2009年12月31日合并及银行资产负债表资产本集团本银行2009年12月31日2009年12月31日2008年12月31日现金及存放中央银行款项31,294,36531,248,47125,943,184存放同业款项3,178,7943,178,7945,217,982拆出资金-415,000交易性金融资产129,279129,27910,619买入返售金融资产10,515,15610,515,1565,755,701应收利息828,630828,630846,474发放贷款和垫款116,579,757116,343,25191,201,231可供出售金融资产10,472,02210,472,02210,256,679持有至到期投资26,740,27926,637,28221,907,343分类为贷款及应收款的证券投资3,222,7123,222,7121,243,082长期股权投资547,449598,449554,228投资性房地产4,138,0134,138,0134,228,441固定资产3,029,6743,029,6291,243,251递延所得税资产717,260717,260789,432其他资产856,969856,743769,739资产总计212,250,359211,915,691170,382,3862009年度合并及银行利润表负债本集团本银行2009年12月31日2009年12月31日2008年12月31日同业及其他金融机构存放款项224,272300,673405,402卖出回购金融资产6,523,0006,523,000-吸收存款179,234,051178,868,758147,079,579理财资金700,965700,965808,170应付职工薪酬98,97098,58287,823应交税费672,693672,544202,271应付利息2,870,5292,870,1342,423,547预计负债262,140262,140273,172应付债券1,500,0001,500,000-递延所得税负债134,885134,885188,500其他负债6,959,9736,959,6637,696,535负债合计199,181,478198,891,344159,164,999股东权益股本3,745,6863,745,6863,745,686资本公积1,563,5741,563,5741,430,443盈余公积873,708873,708478,295一般风险准备2,625,5402,625,5402,625,540未分配利润4,213,5614,215,8392,937,423归属母公司股东权益合计13,022,06913,024,34711,217,387少数股东权益46,812--股东权益合计13,068,88113,024,34711,217,387负债及股东权益总计212,250,359211,915,691170,382,386本集团本银行附注2009年度2009年度2008年度一、营业收入5,027,2895,018,6565,349,223利息净收入4,999,0544,990,3785,323,841利息收入8,057,2368,048,0168,798,287利息支出(3,058,182)(3,057,638)(3,474,446)手续费及佣金净收入186,763186,806178,332手续费及佣金收入269,005268,925229,852手续费及佣金支出(82,242)(82,119)(51,520)投资亏损(190,846)(190,846)(171,289)对联营企业的投资亏损(9,279)(9,279)(28,118)公允价值变动收益363363131汇兑损益9,9889,988(3,617)其他业务收入21,96721,96721,825二、营业支出(2,679,606)(2,665,507)(2,309,816)营业税金及附加(202,398)(202,077)(210,229)业务及管理费(2,100,099)(2,088,710)(1,782,860)资产减值损失(278,247)(275,858)(226,298)其他业务支出(98,862)(98,862)(90,429)三、营业利润2,347,6832,353,1493,039,407加：营业外收入139,393138,393895,924减：营业外支出(3,352)(3,352)(5,511)四、利润总额2,483,7242,488,1903,929,820减：所得税费用(514,707)(514,707)(279,017)五、净利润1,969,0171,973,4833,650,803归属于母公司股东的净利润1,971,2051,973,4833,650,803少数股东损益(2,188)--六、其他综合收益133,131133,131180,517七、综合收益总额2,102,1482,106,6143,831,320归属于母公司股东的综合收益总额2,104,3362,106,6143,831,320归属于少数股东的综合收益总额--(2,188)三．业务概览中小企业金融服务为解决小企业融资难的困境，扶持小企业发展壮大,同时寻找新的业务增长点,上海农村商业银行诚意向小企业客户推出适合小企业生产经营特点,集融资,结算,理财,咨询于一体的小企业金融服务。与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点是申请手续标准化,经办程序简洁化,审批流程快速化.该系列产品将充分满足小企业办理业务快捷,便利的需要。在融资业务方面,上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时间为3天(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为1000万元,最长融资期限为3年。凡生产经营正常，产品销售渠道顺通，还款资金来源有保证，能提供相应抵/质押物的企业均可按融资需求向上海农村商银行提出申请。上海农村商银行可接受的抵押物包括商品住宅，商业用房（商铺），办公楼，依法受让的土地使用权，厂房等,初次抵押的抵押率可达70%，若符合我行相关规定，第二年抵押率可达85%，第三年抵押率更可达到100%。；也可用国债，存单，银票等进行质押,同时，上海农村商业银行还与中国经济技术投资担保有限公司上海市分公司合作，为无法提供足额抵押的小企业提供全额或部分担保。综合授信业务综合授信是指上海农村商业银行提供一