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交通银行股份有限公司财务摘要交通银行始建于1908年，是中国历史昀悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。2005年6月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。交通银行现有境内机构182家，其中省分行30家，直属分行7家，省辖行145家，在全国202个地级以上城市、144个县或县级市共设有2,701个营业网点。境外设有12家机构，包括香港、纽约、旧金山、东京、新加坡、首尔、法兰克福、悉尼、澳门、胡志明市、台北分行及交通银行（英国）有限公司。根据英国《银行家》杂志发布2012年全球千家昀大银行报告，交通银行一级资本位列第30位，连续第四年跻身全球商业银行50强，较去年提升5位。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等，旗下全资子公司包括交银国际控股有限公司、中国交银保险有限公司和交银金融租赁有限责任公司，控股子公司包括交银施罗德基金管理有限公司、交银国际信托有限公司、交银康联人寿保险有限公司、大邑交银兴民村镇银行、浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行。交通银行还是常熟农村商业银行的第一大股东。交通银行的发展战略：走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团（「两化一行」战略）。公司简介目录释义及重大风险提示2财务摘要4公司资料8荣誉榜10董事长致辞12行长致辞18管理层讨论与分析23股本变动及主要股东持股情况65董事、监事、高级管理人员和72 人力资源管理董事会报告84监事会报告92公司治理报告96履行企业社会责任108重要事项111董事、高级管理层成员115 对年度报告确认意见审计报告117财务报表118财务报表附注129补充资料274备查文件277分支机构名录278交通银行股份有限公司二零一二年年度报告A股重要提示（一）交通银行股份有限公司（「本行」）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本行及其附属公司（「本集团」）截至2012年12月31日止12个月报告（「年度报告」）所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。（二）本行第六届董事会第十九次会议于2013年3月27日审议通过了年度报告及摘要。本集团按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经德勤�关黄陈方会计师行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。（三）本行不存在大股东非经营性资金占用情况。（四）本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。（五）经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：以截至2012年12月31日的总股本742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股股东和H股股东，每股分配现金股利人民币0.24元（税前），共分配现金股利人民币178.23亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。本方案须经提交股东大会审议批准后实施。（六）本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。（七）本行董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。2交通银行股份有限公司释义及重大风险提示本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：本行╱本银行指交通银行股份有限公司董事会指本行董事会本集团指本行及其附属公司中国银监会指中国银行业监督管理委员会人行╱央行指中国人民银行财政部指中华人民共和国财政部中国证监会指中国证券监督管理委员会上交所指上海证券交易所香港联交所指香港联合交易所有限公司社保基金理事会指全国社会保障基金理事会汇丰银行指香港上海汇丰银行有限公司香港上市规则指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》《公司法》指《中华人民共和国公司法》《证券法》指《中华人民共和国证券法》《商业银行法》指《中华人民共和国商业银行法》章程╱《公司章程》指经中国银监会核准的《交通银行股份有限公司章程》华北指包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区东北指包括辽宁省、吉林省及黑龙江省华东指包括上海市、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省华中及华南指包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西自治区西部指包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、以及宁夏自治区、新疆自治区和西藏自治区海外指香港、纽约、新加坡、东京、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行（英国）有限公司及其他海外附属公司总部指本集团上海总部元指人民币元基点指万分之一减值贷款指倘有客观证据证明一项贷款不能按原合同条款全额收回到期款项，该贷款即属减值贷款生息资产指包括客户贷款、证券投资、应收银行及其他金融机构的款项计息负债指包括客户存款、应付银行及其他金融机构款项、其他借入资金交银施罗德基金指交银施罗德基金管理有限公司交银国信指交银国际信托有限公司交银租赁指交银金融租赁有限责任公司交银国际指交银国际控股有限公司交银康联指交银康联人寿保险有限公司交银保险指中国交银保险有限公司3二零一二年年度报告A股释义及重大风险提示（续）重大风险提示我国经济企稳回升的基础还不稳固，经济趋势性放缓压力和产能结构性过剩矛盾有所加剧，宏观调控持续推进，地方政府融资平台、房地产、「两高一剩」等领域的潜在风险压力依然存在，敬请投资者关注。为积极应对风险，本行坚持推进「两化一行」发展战略，统筹兼顾发展转型、业务管理与风险管控三者之间的关系，着力提高发展质效。本行持续强化地方政府融资平台、房地产和「两高一剩」等领域的风险管理，建立风险排查长效机制，主动定位潜在风险，实施总量管控和名单制管理，积极开展潜在风险贷款的减退加固和不良资产的清收。4交通银行股份有限公司财务摘要01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0005,273,3794,611,1773,951,593201220112010030,00060,00090,000120,000150,000147,337126,956104,234201220112010010,00020,00030,00040,00050,00060,00058,37350,73539,0422012201120100.00.40.81.21.61.181.191.08201220112010051015202518.4320.4920.082012201120100.00.20.40.60.81.01.20.920.861.122012201120100510152025303529.7130.1331.89201220112010050100150200250300250.68256.37185.842012201120100369121514.0712.4412.362012201120105二零一二年年度报告A股财务摘要（续）（一）主要会计数据和财务指标截至2012年12月31日，按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和财务指标如下：（除另有标明外，人民币百万元）2012年12月31日2011年12月31日比上年增减（%）2010年12月31日资产总额5,273,3794,611,17714.363,951,593客户贷款2,947,2992,561,75015.052,236,927其中：公司贷款及垫款2,345,7772,052,44314.291,819,002 个人贷款及垫款601,522509,30718.11417,925 减值贷款26,99521,98622.7824,988负债总额4,891,9324,338,38912.763,727,936客户存款3,728,4123,283,23213.562,867,847其中：公司活期存款1,254,2481,184,1235.921,064,528 公司定期存款1,269,5201,064,19419.29890,408 个人活期存款444,369422,4875.18385,449 个人定期存款755,294608,11824.20520,852拆入资金204,197164,17824.3898,251贷款损失准备67,67156,36520.0646,437股东权益（归属于母公司股东）379,918271,80239.78222,773每股净资产（归属于母公司股东，元）5.124.3916.633.96总股本74,26361,88620.0056,260经营业绩2012年度2011年度比上年增减（%）2010年度营业收入147,337126,95616.05104,234营业利润74,38064,89614.6149,700利润总额75,21665,45114.9249,954净利润（归属于母公司股东）58,37350,73515.0539,042扣除非经常性损益后的净利润1 （归属于母公司股东）57,87450,21615.2538,826每股收益2（加权平均，元）0.880.827.320.66经营活动产生的现金流量净额76,604(1,146)6,784.47(24,167)每股经营活动产生的现金流量 净额（元）1.03(0.02)5,250.00(0.43)6交通银行股份有限公司财务摘要（续）主要财务指标2012年（%）2011年（%）变化（百分点）2010年（%）平均资产回报率31.181.19(0.01)1.08净资产收益率2（加权平均）18.4320.49(2.06)20.08净利差2.432.50(0.07)2.39净利息收益率2.592.61(0.02)2.46成本收入比429.7130.13(0.42)31.89减值贷款率50.920.860.061.12拨备覆盖率6250.68256.37(5.69)185.84不良贷款率70.920.860.061.12资本充足率14.0712.441.6312.36核心资本充足率11.249.271.979.37注：1.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008)》要求计算。2.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。3.根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。4.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。5.根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。6.根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。7.根据中国银行业监管口径计算。（二）非经常性损益项目（人民币百万元）非经常性损益项目2012年度2011年度2010年度处置固定资产、无形资产产生的损益8812939采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产 公允价值变动产生的损益206121其他应扣除的营业外收支净额576510241非经常性损益的所得税影响(172)(176)(76)少数股东权益影响额（税后）(13)(5)(9)归属于公司普通股股东的非经常性损益合计499519216（三）中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异调节表本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2012年1月1日至12月31日止年度的净利润和于2012年12月31日的股东权益无差异。7二零一二年年度报告A股财务摘要（续）（四）补充财务指标主要指标2012年12月31日（%）2011年12月31日（%）2010年12月31日（%）拆借资金比例拆入资金占比0.720.360.32拆出资金占比2.143.401.85流动性比例本外币37.9335.3732.23存贷比本外币72.7171.9