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《金融法》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分）1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（）A.转贴现B.再贴现C.重贴现D.二次贴现【答案】B2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（）A.变造票据罪B.伪造票据罪C.变造货币罪D.伪造货币罪【答案】C3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币()A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元【答案】C4.我国的财务公司的服务对象是（）A.全体社会成员B.特定社区成员C.企业集团成员D.企业工会成员【答案】C5.汽车金融公司资本充足率不得低于()A.4%B.7%C.8%D.10%【答案】D6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.审计署【答案】C7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是()A.取得票据无需合法原因B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行【答案】C8.关于票据权利取得的说法，正确的是（）A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利C.只有支付对价者才能取得票据权利D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利【答案】D9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是()A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩D.乙补充填写的支票有效【答案】D10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币A.4000万B.5000万C.1亿元D.2亿元【答案】D11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（）A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券【答案】A12.下列财产中可作为信托财产使用的是（）A.麻醉品B.放射物品C.国家级文物D.软件版权【答案】D13.下列关于保险价值的说法错误的是（）A.保险金额不得超过保险价值B.如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定【答案】D14.某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）A.195万元B.200万元C.205万元D.210万元【答案】B15.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A.30％B.25％C.20％D.35％【答案】B16.中国进出口银行的注册资本为（）A.33.8亿B.50亿C.48亿D.80亿【答案】A17.以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（）A.企事业法人B.其他经济组织C.个体工商户D.具有限制行为能力的自然人【答案】D18.申请设立金融租赁公司最低注册资本金为（）人民币A.5亿元B.10亿元C.2O亿元D.30亿元【答案】A19.依据我国金融法律法规的规定，股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的，则其股本总额至少应达到的数额是（）A.3000万元B.4000万元C.5000万元D.6000万元【答案】A20.公司申请公司债券上市交易的，公司债券实际发行额应不少于人民币（）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元【答案】B二、多项选择题（下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。本题共10个小题，每小题2分）1.中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（）A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.向商业银行提供贷款E.公开市场业务【答案】A,B,C,D,E2.下列行为属于逃汇的有（）A.擅自将外汇存放在境外的B.不按规定将外汇卖给外汇指定银行C.擅自将外汇汇出或携带出境D.擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境【答案】A,B,C,D3.我国的非银行金融机构包括（）A.保险代理人公司B.中国邮政储金汇业局C.信用卡公司D.投资基金管理公司【答案】A,B,C,D4.属于存款支取规则的是（）。A.一般支取规则B.挂失规则C.提前支取规则D.大额现金支付规则【答案】A,C,D5.出票必须具备的三个要件是（）A.开票B.背书C.要式D.交付【答案】A,C,D6.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有()A.未记载付款人的票据B.无法确定付款人的票据C.未填明代理付款人的银行汇票D.银行本票【答案】A,B,C7.经纪类证券公司的业务范围包括（）A.证券的代理买卖B.代理证券的还本付息、分红派息C.证券代保管、鉴证D.代理登记开户【答案】A,B,C,D8.信托业务主要有（）A.拆放同业B.贷款C.租赁D.存放同业【答案】A,B,C,D9.根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）A.本人及其配偶B.子女C.父母D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员【答案】A,B,C,D10.财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（）A.货物运输保险合同B.家庭财产保险合同C.运输工具航程保险合同D.企业财产保险合同【答案】A,C三、判断题（正确的填“√”；错误的填“×”。本题共10小题，每小题1分）1.金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融关系不包括资金的财政分配关系【答案】×2.各国的金融立法多表现为民法、商法的特别立法，如银行法、证券法、票据法、保险法等。【答案】√3.人民币的发行有广义和狭义之分，其中广义的货币发行是指中国人民银行向流通中投放现金的行为。【答案】×4.所有的外国货币都能称之为外汇【答案】×5.外汇管理的作用主要有稳定本国货币对外汇率，保护国内市场，促进经济发展，平衡本国的国际收支。【答案】√6.政策性银行不具有商业银行和金融机构所必须具备的职能和性质。【答案】×7.商业银行投资业务的风险要比信贷业务低【答案】×8.从性质上说，保险是一种经济补偿制度【答案】√9.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。【答案】√10.金融租赁作为一种新型金融工具，兼有融资和融物的双重职能，在促进企业技术改造、降低企业负债率、盘活企业资产存量、促进消费、提高企业产品竞争力方面有其独特的优势。【答案】√四、简答题（本题共10小题，每小题5分）1.简述中央银行的调控职能【答案】中央银行的调控职能是指中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要组成部分，制定和执行货币政策，通过金融手段，对国家的货币、信用活动进行有目的的、有目标的调节和控制，促进整个国民经济健康发展。中央银行调控的对象主要是货币供应量，主要运用的手段即货币政策工具，包括存款准备金制度、再贴现制度、公开市场业务制度等。2.简述金融监管的目标和原则【答案】①金融监管的目的金融监管产生于防范和化解金融风险和危机。各国立法中均明确规定了金融监管的目的，归纳起来，主要有以下几点：保护投资者和存款人的利益维护金融体系的安全与稳定促进金融业公平竞争②金融监管的原则遵循金融监管的宗旨，金融监管应坚持以下基本原则：依法监管原则公开、公正原则效率原则3.伪造货币罪的主要内容【答案】伪造货币罪的犯罪构成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态，借助于一定的工工具，以印制、复印、拼接剪贴等手段制造货币的行为。其主观动机是出于非法牟利，伪造方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系。例如，以手工描画、复印、拼接和剪贴伪造货币金额较小，可不构成犯罪；如果采用机械印刷方法，即使数量和金额很小，只要制作及拥有伪造货币的印制底版，就构成伪造货币罪。4.简述汇率的作用【答案】汇率在国际经济活动中具有重要的作用。汇率的高低和波动直接影响一国的对外贸易，进而影响其整个经济结构。因而各国都把汇率作为一项重要的货币政策工具，通过汇率的制定和波动达到国际收支平衡的货币政策目标。5.对商业银行的一般业务进行简述【答案】商业银行的业务可以概括为负债业务、资产业务和中间业务三大类。（1）负债业务负债业务是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务。它主要包括筹集自有资本金、吸收存款、承兑票据、发行债券、向中央银行、政府以及金融市场借款、对外担保等。其中，存款是银行的最重要的负债业务。一般占其负债业务总量的75％到80％左右。（2）资产业务资产业务是商业银行运用自已的资产获得利润的业务。它主要包括放款、票据贴现、投资等。（3）中间业务中间业务是商业银行不动用自已的资产，而是凭借自已的业务条件经营金融服务、收取服务费的业务。主要包括支付结算、银行卡、代理、担保、承诺、基金托管、咨询顾问等。近年来，多数国家的商业银行中间业务己超过资产业务收入而成为银行利润的主要来源和增长点。6.简述票据贴现的特点【答案】①贴现是一种票据买卖的交易行为。普通贷款则是银行与借款人之间的借贷行为。②票据贴现的流动性和安全性大于一般贷款。票据贴现期限一般较短，通常是3个月，最长不得超过半年。到期后，承兑人必须无条件支付，如果付款人不能支付，银行可行使追索权，向背书人、贴现人、发票人及其他票据债务人追索。同时，如果银行在经营过程中资金紧张，头寸不足，可随时转让票据，或向中央银行办理再贴现。而一般贷款的期限较长，且流动性较差。③利息收取时间不同。一般贷款的利息是按期收取，而贴现贷款利息在贴现时就预先扣除。7.简述信托的功能【答案】信托制度具有多样化的社会功能。诸如在民事活动方面的运用，有财产托管、遗嘱执行、遗属照顾等；在商务活动方面的运用，有代办证券投资、财务咨询、中长期融资服务等；在社会公益活动方面的运用，有慈善、科技、学术、宗教、环保等。从信托理论和国外信托业发展经验看，现代信托制度的职能主要有财产管理、融通资金、社会投资和为社会公益事业服务等。其中原始功能--财产管理功能是其基本功能，其他诸种功能，都是在这一功能的基础上衍生而来。①财产管理功能财产管理功能是指信托具有受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即受人之托、为人管业、代人理财，这是信托业的基本功能。现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托，都属于财产管理功能的运用，其理论支持是现代产权理论。在该功能下，受托人必须按委托人的要求或其指定的具体项目，发放贷款或进行投资，为委托人或受益人谋利。而且，信托财产所获收益，全部归受益人享有，信托机构只能按契约规定收取相应手续费。②融通资金功能融通资金功能是指信托业作为金融业的一个重要组成部分，本身就赋有调剂资金余缺之功能，并作为信用中介为经济建设筹集资金，调剂供求。由于在商品货币经济条件下，财产有相当一部分以货币资金形态存在，因此对这些信托财产的管理和运用就必然伴随着货币资金的融通。表面上看信托业的这一功能与信贷相似，但实则有质的区别：在融资对象上信托既融资又融物；在信用关系上信托体现了委托人、受托人和受益人多边关系；在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合；而在信用形式上信托成为银行信用与商业信用的结合点。因此，信托融资比信贷融资有显著优势。