中国人民银行的性质和职能

第一组中国人民银行的性质和职能性质职能地位中国人民银行由国务院领导，是我国政府的重要组成部分；依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具我国的中央银行发行的银行发行人民币，管理人民币流通政府的银行经理国库还有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能银行的银行商业银行的最后贷款人第二组我国所有银行的共同作用具体作用1为经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（手段、作用、利益主体）2掌握和反映经济活动信息，为企业和国家决策提供依据。3监督管理各部门和企业的生产经营，优化结构，提高效益（国民经济）。形象记忆1中介（纽带）作用------蓄水池（货币）、聚宝盆（资金）、调节器（商榷）2信息作用------气象站、寒暑表、晴雨表、总帐房（社会）3监管作用------监督员、调节器、监视器教学建议：可根据银行的业务和职能推导；国民经济比喻为一个人，第一个作用可比喻为人的血液；第二三个作用可比喻为人的中枢神经。〔商榷）第三组储蓄（对照广义）的作用（1）为国家积累资金，支援现代化建设。（2）调节市场货币流通（重要）-----谁调节---怎样合理调节？---作用如何---可联系财政、税收、银行的作用；流通中所需货币量公式.；通货膨胀（紧缩）等知识。（3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（公民）教学建议：可对照广义储蓄让同学们根据他的流向（画出）总结其作用。也可借助课本插图。也可让同学们自己结合生活说明。（主观为自己，客观为别人）（可以找一些资料或图片加以说明）民币存款利率表第四组（1、2）注意：在理论上，货币政策一般被认为是市场经济相对成熟的国家进行宏观调控的首选政策。与财政政策相比，货币政策的操作更具有弹性、更加灵活。更能体现市场规律。随着我国经济形势的发展变化，货币政策的重要性逐渐增强，国家宏观调控比以往更加借重市场的力量。由于财政政策与货币政策对经济生活的作用各有其特点，在货币政策收效不明显的严重萧条局面下，财政政策则显得比较有力，如扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；在抑制经济过热方面则相反，因改变税法需要时间，如果采用增税等财政政策，这就使财政政策不可能具备货币政策所具有的灵活性。1．财政政策与货币政策比较不同点相同点含义不同内容不同制定者不同①二者都是经济政策，都属于宏观凋控的重要方式。②在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用的。财政政策财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响需求，使之与总供给相适应的经济政策。凡有关财政收入和财政支出的政策，如税收的变动，发行国债，国家规定按较高的保护价收购粮食，政府的公共工程或商品与劳务的投资的多少等都属于财政政策。财政策是由国家制定的，必须经全国人大或其常委会通过。货币政策货币政策是指一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其特点是通过利息率的中介，间接对宏观经济发生作用。与银行有关的一系列政策，如利率的调整则属于货币政策。货币政策是由中央银行直接制定的，经国务院批准。2市场经济过热时（市场消费疲软时）国家的货币和财政政策比较（1）市场经济过热时A货币政策：提高存贷款利率，减少货币量的供应；减少银行贷款B财政政策：增加税收，减少国家财政经济建设支出（2）市场消费疲软时A货币政策：降低存贷款利率B财政政策：发行国债，扩大财政支出，扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；征收利息税等第五组1．储蓄、债券、股票、商业保险特点比较（1）储蓄、债券、股票、商业保险是目前我国居民的主要投资方式。（2）活期储蓄灵活方便，定期储蓄存期长、比较固定、积累性强，但收益率比股票、债券低，与商业保险比，存款储蓄对意外事故等风险不具有赔偿责任。（3）购买债券可分为政府债券、金融债券、公司债券。与储蓄比，政府债券由国家承担还本付息的责任，风险小、安全性好，可以转让、抵押，利率也比储蓄要高；金融债券与公司债券比储蓄收益高，但有一定风险；与股票相比，受益权、偿还方法各不相同，风险也没有股票大；与购买保险比，债务方对债权方不具有意外事故赔偿义务。（4）购买商业保险与其他投资方式相比，在风险发生时可以用最小的投入获得最大的收益。（5）购买股票风险最大，但收益也往往最高。2．政府债券、金融债券、公司债券比较比较政府债券金融债券公司债券发行单位国家发行银行等金融机构，主要是商业银行公司为筹集资金而发行特点信用度高、代用率高、收益高和流通性强安全系数较政府债券低，但比公司债券高；利率一般高于政府债券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。期限长、可转让、风险大、收益高3．公司股票与公司债券比较特点不同点相同点公司股票①公司股票是股东的入股凭证，是投入公司的资金所有权证书。②公司股票以取得股息和红利为补偿条件。③公司股票不准退，只能出卖股票。①性质不同；②受益权不同；③偿还方法不同。①债券与股票都是有价证券；②都是集资的手段；③都是能获得一定收益的金融资产。公司债券①公司债券是指公司为筹集资金而发行的债券，债券是一种债务，限期偿还。②公司债券以定期收取利息为条件，公司债券的风险较高，收益率也比较高。③公司债券到期之前，可以转让。4社会保险与商业保险的比较区别社会保险商业保险保险项目解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样给付标准只保障基本生活水平按约定给投保人经济补偿，补偿高费用承担个人，企业，政府共同承担或由政府承担。完全由个人负担，保险范围的大小与缴纳的保险费成正比保险原则不以被保险人需要为依据，而是由国家法律法规建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现统一规定的，具有强制性央行和商业银行的关系中国人民人民银行A商业银行B相同点性质领导与被领导的关系；监督与被监督的关系；A是B的最后贷款人；政府与企业的关系经营目标地位职能会考说明原题重现现代社会生活需要掌握一定的金融知识。回答35－38题。35．《中华人民共和国中国人民银行法》规定：‘中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。”这表明中国人民银行A．既是金融企业，又是银行的银行B．既是国家机关，又是金融企业C．既是国家机关，又是我国金融体系的领导力量D．既是我国金融体系的领导力量，又肩负商业银行的职能36．“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票。债券等投资方式的A．流动性B．灵活性C．风险性D．稳定性37．当社会出现经济过热时，为了实现经济平稳增长，国家进行宏观调控所运用的经济政策通常是①增加税收②增加财政支出③减少银行贷款④降低利率A④①．B②③C②④D①③38．企业为了筹集资金扩大生产，可以依照有关法律和有关规定向社会发行股票和债券。股票和债券两者最主要的区别是A．体现的性质不同B．收人的多少不同C．风险的大小不同D．信用度的高低不同“天有不测风云，人有旦夕祸福。”回答39-40题。39人们在生活中，面临着种种难以预料的风险。为减少损失。防范后患、保障生活，应该提倡的方法是A依靠政府救济B．购买商业彩票C．依靠社会赈灾D．购买商业保险40在我国，保险分为两类A．社会保险和商业保险B．个人保险和集体保险C．财产保险和人身保险D．生产保险和生活保险简答题5，进入小康社会，很多家庭除正常开支之外都有结余。如果将结余款用于投资，在存款储蓄、购买国债、购买股票、购买商业保险中，风险小、收益高、流通性强、信用度高的投资方式是问答题8‘加强对高收人者个人所得税的征管，其作用在于增加国家的财政收人，你怎样看待这一问题？资料补充一、稳健货币政策的含义稳健的货币政策，是指根据经济变化的征兆来调整政策取，当经济出现衰退迹象时，货币政策偏向扩张；当经济出现过热时，货币政策偏向紧缩。这种政策取向的调整，最终反映到物价上，就是保持物价的基本稳定。在我国货币政策管理中，中央银行是以比较平稳的货币供应量增长来实现稳健的货币政策操作的。从一般货币理论看，对货币供应量的增长有两种不同的操控手段：恒定与权变。前者认为，只要货币供应量保持固定增长率，公众就会作出合理预期，从而使物价收敛于稳定。后者认为，货币供应量应随经济的变动，由央行随时调节。前者的缺点是过于僵硬，在现实中几乎无法运行；后者则因政策制定者预测的主观性与公众对未来预期的不确定性的冲突而受到挑战。因此，不少国家采用预先公布货币供应量增长区间的方式进行调控。在我国，也有人认为控制货币供应量不是好的货币控制手段，应以利率作为调控的中间目标。其实，我国的利率还处于管制阶段，企业还处于对利率不敏感时期。在这种条件下，央行放弃对货币供应量的调控，转而用调整利率的方式来影响经济，实际上是不可能的。从总体上看，近几年稳健的货币政策取得了明显效果。2003年GDP增长9.1％，广义货币供应量（M2）增长19.6％，居民消费价格指数（CPI）上涨1.2％；2004年GDP增长9.5％，M2增长14.6％，CPI上涨3.9％。今年M2计划增长15％，CPI估计上升3.28％。执行稳健货币政策的手段随着我国经济市场化程度的提高，传统的货币政策三大工具都得到了较好应用。首先，2003—2004年，央行两次调高存款准备金率，虽然分别只上调了1和0．5个百分点，却产生了很大的市场效果。上世纪90年代央行也曾多次调整准备金率，且调整幅度大大高于这两次，但市场几乎没有反应。这说明我国经济市场化的程度已经很高。其次，公开市场操作日臻成熟。央行在市场上通过公开买卖国债，向商业银行体系放松或收缩银根，从而起到调控货币供应量的作用，使稳健货币政策的执行得以保证。随着积极财政政策的淡出以及外汇储备大幅增加形成的货币供给的快速增长，央行在国债买卖之外加大了央行票据的发行，以冲销人民币的过快增长。银行间债券市场的交易量2003年达到14万亿元左右，2004年也有近12万亿元，大大超过其它证券市场的交易量。第三，利率手段的运用日益重要。2004年初，商业银行和信用社贷款利率的浮动上限被放宽至央行基准利率的1.7倍和2倍。到当年10月，存贷款基准利率上调0.27个百分点，同时放开了商业银行存款利率的下限和贷款利率的上限。特别是后一次利率调整，虽然幅度很小，但对市场的影响很大，甚至国际金融市场和一些国际原材料市场的价格都因之下跌。这说明我国市场经济进程和经济国际化程度的加深。利率的提高，使市场得到非常明确的信号，央行对经济过热的调控作用进一步加强。央行还通过票据再贴现政策、窗口指导以及发布对某些风险的提示来实施宏观调控。可以看到，央行不再依赖单一的政策，而是比较熟练地运用一系列微调手段，前瞻性地出台一系列措施，以达到综合的政策效果。这种组合拳式的调控方式，将是今后的主要调控手段。(唐旭)《人民日报》2005415二、海富通基金2005年投资报告债券篇之利率政策海富通基金管理公司利率政策：纵观利率政策变动中国人民银行决定，从10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的1.98%提高到2.25%，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.31%提高到5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。金融机构再贷款基准利率、再贴现利率、金融机构准备金存款利率保持不变。表23历年利率变动情况一览表时间一年定期存款利率一年定期贷款利率1996-05-019.18%13.14%1996-08-237.47%10.08%1997-10-235.67%8.64%1998-03-255.22%7.92%1998-07-014.77%6.93%1998-12-073.78%6.39%1999-06-102.25%5.85%2002-02-