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14全国版·专文中国保险业2001年经营状况分析中国保险年鉴编辑部本篇分析报告是围绕保费、利润、资产等主要指标，从保险市场基本情况、财务状况和资金运用情况三个方面，对2001年全国保险市场经营状况进行了全面的分析。本分析报告的数据来源于各保险公司及各保监办提供的季度报表，由各保险公司的各季度《业务统计表》中的“本期数”累加而得，可能存在与本书其他部分所列数据略有出入的现象。一、2001年保险市场基本状况（一）保险业务发展较快，保费收入增势强劲全年各保险公司累计实现保费收入2112.28亿元，同比增加520.91亿元，增长32.73%，增幅较上年同期上升18.44个百分点。2001年保险密度168.98元，较上年增加41.31元，保险深度2.2%，较上年增加0.4个百分点。1、财产险业务情况全年财产险业务累计实现保费收入688.24亿元，同比增加78.19亿元，增长12.82%，增幅较上年同期下降0.59个百分点。财产险季度保费收入示意图152.85156.34206.89172.16140.54139.27185.15145.09123.07114.93160.48139.4305010015020025099.199.299.399.400.100.200.300.401.101.201.301.4时间保费收入(亿元）保费收入趋势线多项式(保费收入)财产险季度保费收入同比增长率示意图8.7612.2611.7418.6614.221.1815.374.060510152025303540455000.100.200.300.401.101.201.301.4时间增长率%保费收入增长率多项式(保费收入增长率)财产险业务呈现的主要特点：全国版·专文15一是全年保费收入的同比增长呈“前高后低”的态势。全年机动车辆及第三者责任险累计实现保费收入421.72亿元，同比增加49.27亿元，增长13.23%，增幅较上年同期下降8.27个百分点。全年企业财产险累计实现保费收入122.19亿元，同比增加5.03亿元，增长4.29%，增幅较上年同期下降1.16个百分点。全年货运险累计实现保费收入40.66亿元，同比增加3.91亿元，增长10.64%，增幅较上年同期上升6.56个百分点。占货运险比重约1/3的进出口货物保险全年累计实现保费收入13.96亿元，同比增加0.9亿元，增长6.89%，增幅较上年同期下降0.95个百分点。全年责任险累计实现保费收入27.49亿元，同比增加6.21亿元，增长29.18%，增幅较上年同期上升2.81个百分点。全年家财险累计实现保费收入18.88亿元，同比增加6.55亿元，增长53.12%，增幅较上年同期上升52.47个百分点。全年保证保险累计实现保费收入4.32亿元，同比增加2.45亿元，增长131.02%，增幅较上年同期上升100.25个百分点。全年出现负增长的险种有农业保险、信用保险和航天保险，尤其农业保险负增长的态势在各季度均表现得比较明显。13.4112.8221.513.235.454.294.0810.6426.3729.180.6553.1230.77131.020102030405060708090100110120130140150财险总保费机动车及三者险企财险货运险责任险家财险保证保险%财产险主要险种全年保费收入同比增长率示意图2000年2001年财产险2001年同比增长额结构示意图机动车及第三者责任险63.01%49.27亿元企财险6.43%5.03亿元货运险5%3.91亿元责任险7.94%6.21亿元家财险8.38%6.55亿元其他9.24%7.22亿元16全国版·专文财产险2000年同比增长额结构示意图其他-8.01%-5.78亿元家财险0.11%0.08亿元责任险6.15%4.44亿元货运险2%1.44亿元企财险8.39%6.05亿元机动车及第三者责任险91.36%65.91亿元二是险种结构表现出多元化发展的变动趋势。从全年整体趋势看，机动车险作为传统主导产品，占比基本稳定在60%上下；企财险占比下降趋势比较明显，同比平均有1—2个百分点的降幅；货运险占比虽然同比下降，但2001年各季度在逐步回升；责任险、家财险和保证保险等分散性险种的占比逐步上升的势头表现得比较明显。险种结构多元化的变动趋势，表明各保险公司在稳固机动车险业务的同时，采取分散性险种个人代理制和推出新产品等措施来强化市场销售和实现结构调整取得了一定的成效。财产险主要险种保费收入占比变化对比表项目险种一季度二季度三季度四季度全年2001200020012000200120002001200020012000机动车及第三者责任险62.0460.3359.9559.6664.5563.1058.8661.6061.2861.05企业财产险18.9320.8418.8420.3215.9317.5916.8317.6517.7519.20货运险5.255.415.485.695.796.317.356.825.916.02责任险3.292.993.893.534.113.524.813.923.993.49家财险2.412.072.762.442.531.573.701.522.742.02保证保险0.450.290.510.370.610.431.000.120.630.31其他7.638.078.577.996.487.487.458.377.707.91全国版·专文17三是主要险种承保风险逐年加大。从全年整体情况看，财产险主要险种的承保风险较往年相比有进一步加大的趋势。其中，企财险和家财险实际平均费率呈逐年降低的态势，责任险在2001年较上年下降幅度较大。机动车及第三者责任险费率较上年有所回升，但仍低于1998年和1999年的水平,从全年各季情况来看仍处于下降趋势。财产险主要险种历年实际平均费率表单位：‰1998年1999年2000年2001年2001年1季度2001年2季度2001年3季度2001年4季度机动车辆及第三者责任险12.3512.5810.9411.4712.0711.5811.4410.91企业财产险1.871.741.681.511.471.571.321.54家庭财产险1.862.882.121.852.081.991.511.83责任险0.942.583.191.762.932.651.011.74四是市场潜力得到有效挖掘，承保金额增长较快。从全年的情况看，保险公司的市场开拓力度加大，积极挖掘市场潜力，形成了承保金额的快速增长，全年总体承保金额19.3万亿，同比增加3.15万亿，增长19.47%。机动车及第三者责任险全年承保金额3.68万亿，同比增加0.27万亿，增长7.98%。企财险全年承保金额8.09万亿，同比增加1.13万亿，增长16.21%。货运险全年承保金额2.28万亿，同比增加0.51万亿，增长28.69%。责任险全年承保金额1.56万亿，同比增加0.89万亿，增长133.19%。家财险全年承保金额1.02万亿，同比增加0.44万亿，增长74.72%。除飞机险、信用险和农业保险承保金额同比下降40%∽60%外，其他险种均有30%左右的增长。2、人身险业务情况全年人身险业务累计实现保费收入1424.04亿元，同比增加442.72亿元，增长45.11%，增幅较上年同期上升30.27个百分点。人身险季度保费收入示意图464.27316.67370.67272.43306.42211.3281.09182.51263.76134.99283.1172.66010020030040050099.199.299.399.400.100.200.300.401.101.201.301.4时间保费收入(亿元）保费收入趋势线多项式(保费收入)18全国版·专文人身险业务发展的主要特点：一是新产品保持良好的发展势头，传统产品增幅明显下降。在新产品带动下，保费收入持续高增长，增长率趋于稳定。人身险季度保费收入同比增长率示意图51.5149.8731.8749.2716.1756.53-0.715.7-20-1001020304050607000.100.200.300.401.101.201.301.4时间增长率%保费收入增长率全年传统产品保费收入1005.55亿元，同比增加54.78亿元，增长5.76%，增幅较上年同期下降5.5个百分点。全年投资连结产品保费收入106.62亿元，同比增加90.02亿元，增长542.26%。全年万能产品保费收入40.29亿元，同比增加34.96亿元，增长655.85%。全年分红产品保费收入271.58亿元，同比增加262.95亿元，增长3046.88%。投资连结类和分红产品等新产品的推出给整个寿险业带来了新的发展契机，使得保费收入实现了持续的高增长。从保费收入同比增长率的变化来看，由于新产品的推出并真正走向市场主要是在2000年三季度，受到市场认知度的限制，2000年各季度保费收入同比增长率的变化受传统产品的影响较大。随着新产品的快速发展，增长率在2001年逐步趋于稳定。45.11542.26655.853046.886.74-6.78.95-100502003505006508009501100125014001550170018502000人身险保费投连万能分红类非分红意外险健康险%人身险主要险种全年保费收入同比增长率示意图2001年全年全国版·专文19人身险2001年同比增长额结构示意图补充医疗0.02%0.09亿元万能7.90%34.96亿元非分红12.43%55.05亿元分红险59.39%262.95亿元投连产品20.33%90.02亿元健康险1.12%4.94亿元意外伤害险-1.19%-5.3亿元二是险种、收入结构发生明显变化。从年内各季度的走势看，新产品保费收入占比逐渐上升，由一季度的14.15%逐步上升为四季度的39.5%，并在全年实现29.39%的占比，全年占比较上年增加26.28个百分点。新产品中分红产品险发展势头迅猛，占比快速上升，而投连及万能产品在上半年发展较快，下半年逐步回落。人身险主要险种保费收入结构变化对比表单位：%项目险种一季度二季度三季度四季度全年2000年全年非分红产品76.4665.0357.3251.8761.2083.21分红产品7.678.8918.5734.2319.070.88投连产品3.7714.558.333.457.491.69万能产品2.712.684.581.822.830.54意外险5.614.926.334.355.188.06健康险3.783.954.864.264.225.62补充医疗险0.010.020.01全年人身险新单保费705.84亿元，同比增加313.42亿元，增长79.87%，占全年人身险保费收入的49.57%，占比较上年同期上升9.58个百分点。全年人身险新单保费中，新产品为394.98亿元，同比增加364.42亿元，占新单保费55.96%，占比较上年同期上升48.17个百分点；传统产品为310.86亿元，同比减少51亿元，占新单保费44.04%，占比较上年同期下降48.17个百分点。20全国版·专文人身险主要险种新单保费收入结构变化对比表单位：%项目险种一季度二季度三季度四季度全年2000年全年非分红产品65.2948.4129.0922.5638.9886.07分红产品16.1517.1836.4664.5436.642.20投连产品6.7625.0718.834.6613.604.23万能产品5.595.179.723.645.711.36意外险2.311.942.721.702.102.95健康险3.912.233.172.872.963.19补充医疗险0.010.030.01三是团体险业务和个人险业务均稳步上升。全年人身险业务中，个人险业务保费收入1109.01亿元，占人身险保费收入的77.88%，同比增加324.48亿元，增长41.36%；团体险业务保费收入315.03