中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍

中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍第三方存管业务背景一、1996年颁布的《证券经营机构证券自营业务管理办法》；二、1998年底出台的《证券法》中，提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求；三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令；四、2004年初，建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。第三方存管有关账户名称释义证券公司客户资金法人交收账户：指证券公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的，专门用于完成与登记结算公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。客户交易结算资金专用存管账户（以下简称“专用账户”）：是指以证券公司名义开立的、用于集中存放投资者（包括个人和机构投资者）的交易结算资金的账户。该账户资金属于投资者所有，除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外，不得它用。该账户委托存管银行进行监管。第三方存管(或客户)结算备付金账户（以下简称“结算备付金账户”）：是指证券公司在中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“登记结算公司”）开立的结算备付金账户，该账户与证券公司自营业务结算账户相分离，专门用于证券公司已实行第三方存管的经纪业务与登记结算公司之间的法人资金交收。该账户委托存管银行进行监管。证券公司自有资金账户（以下简称“自有资金账户”）:是指证券公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。该账户由证券公司支配。资金账户：指证券公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。该资金账户与投资者的存管账户之间存在一一对应的关系，证券公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制并根据账户余额计算计息积数，对投资者资金进行计息。客户交易结算资金存管账户（以下简称“存管账户”）：指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户，该账户与投资者在证券公司开立的资金账户建立一一对应关系。客户银行结算账户（以下简称“结算账户”）：指投资者在存管银行或协办行开立的用于资金结算和存取款的资金账户。该账户与投资者在存管银行开立的存管账户之间建立一一对应关系。本方案中该账户以中国农业银行借记卡，或协办行的借记卡或存折为载体。中国农业银行第三方存管系统综述第三方存管系统是对证券公司专用账户及其下挂的每个投资者的存管账户进行账务管理的系统，主要用于对证券客户交易结算资金进行监管，并对投资者的存管账户代为清算记账。中国农业银行第三方存管系统设计理念系统设计体现“以客户为中心”的经营理念，产品功能设计最大限度地考虑客户(包括证券公司和投资者)的实际需求，简化客户的操作手续。中国农业银行第三方存管业务特点系统模式特点内容特点系统模式特点1、系统的对接模式总对总的对接模式，证券公司总部与我行总行一点接入，这种模式减少了双方的连接点，有利于提高双方系统连接的安全性，降低证券公司的接口费用、通讯费用以及财务管理费用。2、系统的独立性本系统是独立于我行主机系统的外挂系统，因此，系统操作不受我行主机清算时间的限制。3、系统支持的存管模式本系统兼容单银行、一家存管多家银证转账、多银行存管等模式。4、系统的可配置性本系统实行参数化设置，可根据证券公司需求进行配置，满足证券公司的个性化需求。5、系统的扩展性本系统在功能上预留了证券代理业务功能，满足证券公司业务拓展需求。日间业务操作模式6、客户签约支持双向发起的签约。7、客户解约支持客户在证券公司单边完成销户。8、银证转账支持双向发起的银证转账。9、机构客户银证转账以单位借记卡为载体，解决机构客户银证转账业务。10、银证转账冲正处理系统具有自动的银证转账冲正功能，大大降低单边账的风险。特点11、客户更换存管银行支持客户在证券公司单边完成更换存管银行业务。12、特殊业务处理支持司法扣划款、死亡人过户等特殊业务处理。日终业务操作模式特点13、客户证券交易清算记账支持明细数据和轧差数据的清算记账。14、佣金检查在明细数据清算记账模式下支持佣金的上限检查。业务管理模式特点15、专人负责我行有专门机构和专职人员负责第三方存管业务管理，及时处理相关问题。16、业务考核系统具有业务统计功能，可以根据统计表对各业务经办行进行考核，以调动业务经办行的积极性。第三方存管系统的主要功能账户信息管理资金划转资金清算记账资金核对业务统计系统管理一、账户信息管理功能主要实现专用账户，及其下挂的存管账户的信息管理。包括：专用账户及下挂的每个投资者存管账户、投资者银行结算账户、投资者证件类型、证件号码、投资者存管账户密码等信息；开立并记录投资者存管账户与银行结算账户、证券公司为投资者开立的资金帐户之间建立的一一对应关系；追加、删除证券账户；投资者存管账户明细登记；投资者基本信息记录；投资者信息修改、查询；销户；变更银行结算账户；变更存管银行；各类账户资金查询；投资者存管账户密码管理；存管账户利息计算等。二、资金划转功能主要实现证券公司的专用账户与投资者银行结算账户之间资金划转，并同步记录投资者对应存管账户以及资金账户的资金变化。包括：投资者从银行结算账户转入资金时，增加证券公司的专用账户余额，并同步实时记增投资者的存管账户与资金账户资金；投资者转出资金到银行结算账户时，减少证券公司的专用账户余额，并同步实时记减投资者的存管账户与资金账户资金。三、资金清算记账功能主要实现投资者委托证券公司买卖证券（含：场外交易品种）所发生的资金变动的清算记账。包括：根据日间的银证转账数据、证券公司发送的投资者证券交易（包括场内和场外交易）明细数据或轧差数据、佣金收入数据、利息及利息税数据等对投资者的存管账户进行清算记账。四、对账功能主要实现证券公司的专用账户和结算备付金账户与投资者存管账户之间的账实核对。包括：资金划转流水的核对、投资者存管账户与资金账户的资金余额核对、证券公司实际资金账户余额与投资者存管账户记账余额汇总核对等。五、统计报表及打印功能主要实现投资者存管账户的汇总统计。包括：存管账户的明细报表；分区域、分层次、分客户的资金与业务量汇总统计；打印各账户资料、各类汇总报表等。六、系统管理功能主要实现对投资资金存管系统的设置，应用投资资金存管系统的客户维护及操作员管理，以及对业务风险的管理。包括：系统各种业务进程控制，系统的交易监控，系统与业务操作的风险控制，分客户需求的各种参数设置，系统操作员的权限及操作日志管理等。实现模式主要原则业务概述技术连接网络拓朴账户结构资金清算第三方存管主要原则第三方存管主要遵循“券商托管证券、银行监管资金”的原则。第三方存管业务概述由证券公司负责投资者证券交易、股份管理以及清算投资者的证券份额，投资者的证券交易资金清算；存管银行负责根据证券公司发送的证券交易数据对投资者的存管账户进行记账、负责根据证券公司的指令完成证券公司和登记结算公司及场外交收主体之间的资金划转，并划拨佣金和支付利息等；双方通过网络连接，投资者在存管银行的客户交易结算资金账户和在证券公司的资金账户保持一一对应关系；双方各司其职，相互监督。第三方存管业务账户结构（单一银行存管模式）依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为投资者设立存管账户和银行结算账户，证券公司为投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。第三方存管业务账户结构（一家存管多家银行银证转账模式）依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为所有投资者设立存管账户，并根据投资者要求为其开立银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；并根据投资者要求建立他行银行卡与存管账户对应关系。存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；银证转账协办行开立转账备付金专户，用于投资者在他行银证转账的资金备付；协办行的转账备付金专户只能与存管银行的存管专户间划拨资金。存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。第三方存管业务账户结构（多银行存管模式）依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行根据投资者的选择为其设立存管账户和银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户，同时在主办存管银行开立法人交收账户，在各家存管银行开立专用账户；存管银行建立投资者存管账户和银行结算账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转;存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。并只对证券公司开立在主办存管银行的法人交收账户进行资金交收。