中国商业健康保险的发展研究

天津财经大学硕士学位论文中国商业健康保险的发展研究姓名：杨博申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：刘金章20090501中国商业健康保险的发展研究作者：杨博学位授予单位：天津财经大学相似文献(10条)1.期刊论文杨星商业健康保险参与社会医疗保障体系管理和服务的国际经验与思考-中国保险2009,(11)目前,在不同保障制度下,商业健康保险参与社会医疗保障管理和服务已经成为一种国际趋势.随着参与的深入,这种趋势越来越明显地体现出商业保险的运作机制、专业技术、综合服务和成本效率优势,促进了社会医疗保障体系运行效率的提高,丰富了服务保障内容,提高了参保人满意度,放大了国家财政投入效益,有效控制了医疗费用增速.2.学位论文沈新荣对我国商业健康保险经营模式的探讨2008随着社会经济的发展和人们生活水平及居民收入的不断提高，同时由于医疗费用的飞涨和我国逐步进人人口老龄化阶段，人民对健康保险的需求日益高涨。根据全国50个城市的保险需求调查显示居民对健康保险的需求高达77％，在人身保险中排第一位。据国家卫生部统计信息中心预测，到2010年，国内商业健康保险市场规模将达到4000亿元，健康保险前景十分广阔。国内商业健康保险从中国人保、平安保险等公司开展健康保险业务开始只不过二十几年时间，但我国商业健康保险的发展速度很快，1998年至2007年间，年均增速高达50.73％，远远高于同期GDP和保险业整体的发展速度。党的十七大报告中高度肯定了保险业在完善社会保障体系中的重要地位和作用，为商业健康保险的发展指明了方向；同时医改方案要求积极发展商业健康保险，肯定商业健康保险在建立多层次的医疗保障体系中的作用。因此，从宏观层面上看，鼓励商业健康保险发展的利好越来越多。目前我国商业健康保险经营情况却不容乐观，长期以来这些健康保险业务在寿命保险公司中一直处于从属地位，在很大程度上是依靠寿险补贴生存，各大保险公司开展健康保险多以附加险业务为主，这就极大的抑制了商业健康保险的发展。目前我国经营健康保险采用的是“买单式商业健康保险模式”，这种发展模式分离了医疗服务和保险服务，保险公司仅仅参加了保险服务，无法控制医疗服务，不可避免地在风险控制方面存在着缺陷。使得我国商业健康保险在经营中遭遇道德风险的瓶颈，风险难以管控，保险人难以控制医疗费用的高速上涨，导致赔付率相对较高，某些保险公司考虑到经营效益，不得不退出某些地区的健康保险市场，严重影响了我国商业健康保险的声誉。目前在我国商业健康保险市场中，这种由于经营模式的缺陷所导致的医疗费难以控制等问题越来越突出，因此当务之急我们应当积极探索我国商业健康保险的发展模式。商业健康保险的工作效果是受许多因素影响的，其中费用的控制问题是核心问题，但医疗服务费用的超速上涨已成为一个全球性问题。如何既能高质量地满足群众的健康需求，使自己的国家有一个良好的健康保险，又能有效地将费用控制在提供保障一方能够承受的范围内，而又不致使国家的财政负担过重，是不论穷国还是富国政府所面临的重大课题。无论是以政府福利为主，还是以市场机制为主的医疗保障体系，要保持其良好的运转状态，控制医疗费用的上涨是最关键的因素之一。医疗保险制度是目前世界上应用得相当普遍的一种卫生费用管理模式。但是，医疗保险作为一个世界性的难题至今仍然有许多管理环节没有得到很好的解决，其中医疗保险的发展模式一直就是一项重大的研究课题。如何防范商业健康保险经营中存在的道德风险、降低医疗费用成本、对医疗服务提供者的行为进行有效的控制迄今仍是一个世界性难题。为解决这些难题，许多国家在健康保险的发展模式上作了积极的探讨．国外健康保险制度主要有四种模式：市场主导型、社会保险型、普遍医疗型和储蓄基金型。国外尤其是美国所实行的管理式健康保险模式及德国社会保险型的健康保险模式较好地缓解了这些问题，尤其是在控制医疗费上涨问题的方面成绩显著，对于我国有很强的借鉴意义。由于我国国情的特殊性，我们又不能完全照搬照抄国外的做法。据发达国家走过的历程和我国商业健康保险存在的主要问题及具体国情，我国的商业健康保险比较适合采用管理式健康保险模式，从根本上克服医疗费用的增长等困境，从而为我国商业健康保险的发展解决制度上的难题。目前我国发展管理式健康保险的条件已初步具备，而且这种模式也是比较理想的，但面临一些制度性障碍，而且其投资成本也很大，在我国现实条件下实行起来还是有一定的难度。短期内只能采用结合式健康保险模式，以此来带动商业健康保险的发展。等到以后准备充分了条件成熟了，还是应当采用管理式健康保险模式。目前我们应当为以后实行管理式健康保险模式积极做准备。从宏观上，我国应逐步修改相关法律条文，消除管理式医疗的制度性障碍；政府对于管理式医疗组织要给予一定的财政、税收政策优惠；加强政府的监管力度，避免出现医疗机构与保险人侵害投保人利益的事件；建立一种完善的健康信息系统及其管理系统；通过选择医疗服务提供者和对医疗服务使用的审核来控制费用。同时从微观层面积极探索与医疗服务机构之间的有效合作途径，比如借鉴国外的先进做法，建立起“风险共担、利益共享”双赢机制；采用风险分摊和费用节约奖励的双重制约机制；建立保险公司审查医疗服务的监督机制；建立一种完善的健康信息系统及智能化管理系统；建立保险公司参股或投资的医疗机构。3.期刊论文邓宏整合社会医疗保险与商业健康保险资源-医药世界2006,(6)随着经济的发展,人们生活水平的提高,我国居民医疗卫生支出快速增长.社会医疗保险和商业健康保险共同支撑起我国医疗保障体系.近几年,社会医疗保险和商业健康保险的快速发展为人民提供了越来越多的医疗保障,但同时由于我国医疗保障覆盖面窄,社会医疗保险和商业健康保险分工不明确,难以有效控制医疗费用等问题,限制了我国医疗保障体系的发展.笔者对社会医疗保险与商业健康保险之间互补优势的分析,整合两者资源共同完善我国医疗保障体系.4.期刊论文郑先平.刘雅社会医疗保险与商业健康保险关系分析-中国科技信息2006,(24)社会医疗保险和商业健康保险是医疗保障体系中的主要构成部分,为维护社会经济稳定发展和提高人民群众医疗保障水平起到了十分重要的作用.本文从全新的角度分析了社会医疗保险和商业健康保险之间的联系和区别,明确了二者在医疗保障体系中的地位.5.期刊论文孟丹.郝冬艳.尹晓娟我国商业健康保险市场现状及专业化研究-当代经济2004,(8)作为我国医疗保障体系重要组成部分的商业健康保险,不仅与人们的切身利益息息相关,而且已成为人们一生中需求最大的保险险种.我国商业健康保险市场潜力巨大,前景广阔,理应成为保险市场中的一个亮点.但由于我国医疗保障体系、人们的健康保险意识以及保险公司自身等原因,我国商业健康保险的发展一直存在很大的阻力.6.学位论文王庆庆我国商业健康保险的风险控制研究2008随着我国经济的快速发展，人民生活水平的日益提高，消费者对自身和家庭的健康保险意识在逐步增强。此外，人口老龄化的趋势以及医疗费用的上涨，更激发了社会对健康保险的强烈需求。商业健康保险作为我国社会医疗保障体系的重要组成部分，发挥着社会稳定器的作用。现在商业健康保险已成为各大保险公司大力发展的主要业务之一。经过二十多年的发展，我国商业健康保险的保费收入逐年增长，保持了良好的发展势头。然而，目前商业健康保险的经营现状令人堪忧，经营过程中存在很多问题，特别是风险管控能力薄弱，造成赔付率居高不下，大大地影响了保险公司承保的积极性。如何有效控制商业健康保险经营过程中的风险成了各大保险公司面临的难题。因此，相当多的学者和保险业内人士就商业健康保险的风险防范和控制提出了许多有益的建议，旨在借鉴国外健康保险的发展经验，结合我国实际情况提出有效的控制健康保险经营风险的方法和手段。论文遵循从提出问题到分析问题再到解决问题的原则，通过对我国商业健康保险的发展历程、发展现状及存在的主要问题的阐述，全面系统地分析我国商业健康保险经营中存在的风险，包括组织风险、产品风险、管理技术风险、服务风险及管理决策风险等五大内部风险以及社会经济环境风险、医疗卫生体制风险、道德风险等三大外部风险。通过借鉴发达国家健康保险的风险管控方法和措施，结合我国商业健康保险经营的实际情况，提出可行性的方案来提高保险公司专业化经营水平，加强产品开发，建立完善的健康保险信息管理体系，有效控制道德风险，同时选择合适的医疗服务模式加强风险管控，促进商业健康保险稳步地发展。论文根据自己在保险公司从事多年健康保险业务的经验，通过相关途径搜集资料进行分析整理，力求资料的真实性和研究内容的时效性。对于具体的健康保险风险控制措施，笔者遵循了切实可行的原则，着重分析了措施的必要性及可行性，使风险管控更加清晰明了，也更具有说服力。7.期刊论文朱俊生.庹国柱农村商业健康保险的定位-中国保险2007,(2)借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径.在农村卫生医疗保障体系中,商业健康保险应定位为:在农村健康保险市场的主体地位以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱作用.8.期刊论文安华.金栋全民医保背景下的中国商业健康保险定位与发展:澳大利亚经验的启示-南方金融2008,(6)本文通过对澳大利亚医疗保障体系的深入分析,结合我国借鉴澳大利亚发展商业健康保险经验的现实基础,指出在我国全民医保背景下,作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有作用,并在这一定位基础上提出建立差异化的医疗服务层次,促进社会医疗保险与商业健康保险协调发展、国家适当提供政策扶持以及充分发挥商业健康保险在农村健康保险市场的作用等促进商业健康保险发展的政策思路.9.学位论文董晓莉国家医疗保障体系与健康保险市场发展研究2005随着我国经济的快速发展，人民群众的医疗需求呈现出多层次和多元化的发展趋势，健康保险市场潜力巨大。但是，由于保险公司缺乏相应的风险控制和管理技术，再加上我国现行医疗卫生体制存在弊端，商业健康保险出现了“_头热，一头冷”的怪现象——一方面，市场需求大、热情高，另一方面，保险公司裹足不前、畏难情绪大。究其因，既有政策环境问题，也与我国历史文化、社会观念等相关联，更与现阶段我国商业健康保险政策体系、经营体系以及管理体系不完善等有着深刻的内在联系。因此，分析原因并提出解决问题的办法是本论文研究的核心目标。在这个目标下，本文着重研究以下两项内容：一是通过制度分析比较的办法，全面剖析英国和美国国家医疗保障体系，包括形成的原因、政府职责与市场定位等，并解析两种不同体系的优缺点。在此基础上，本文对英美两国不同医疗保障模式下的健康保险市场特点、经营模式、市场风险以及管理模式特点进行了深入分析，得出不同国家医疗保障模式下健康保险产业发展的有效路径。二是通过对健康保险的产品特征以及风险管控等技术领域进行探索，提出通过提高健康保险专业化经营的水平，走专业化的发展道路的办法，推进健康保险的快速发展。本文采用综合分析研究方法，包括理论分析、案例分析和制度比较，具有系统性强、视角新、社会效益明显的特点，属于交叉学科领域。因此，笔者采用“合纵连横”的办法，加强研究的广度和深度。此外，本文凝结了笔者在英美实地考察学习期间采集的第一手的资料、访谈以及诸多思考。通过对主题的综合研究，本文提出如下结论：(1)综合探索、完善我国转型时期国家医疗保障体系和发展我国健康保险市场的有效途径，并提出了“统筹发展城乡医疗保障体系、不断完善医疗服务提供和医疗卫生筹资两大支柱，推动基本医疗保险、商业健康保险和社会医疗救助三大领域协同发展”的国家医疗保障体系构想。(2)将“政府决策”与“市场发展”作为论题有机地结合在一起，从历史发展的角度来看待当前我国健康保险的发展现状和未来的发展方向。(3)通过对英美两国健康保险风险管控的研究以及对美国管理式医疗的借鉴，提出完善我国医疗保障体系必须科学界定商业健康保险的角色，建立科学分析体系、风险管理体系和政府监管体系，从而为建立和完善我国医疗保障体系提供系统的解决方案。10.期刊论文邓宏我国商业健康保险发展的策略研究-北京市计划劳动管理干部学院学报200