中国商业银行竞争力实证研究

中国商业银行竞争力实证研究作者：胡良军学位授予单位：北京工商大学相似文献(10条)1.学位论文王玮中国建设银行竞争力研究2007在经济全球化和金融一体化日趋发展的今天，金融是现代经济的核心，金融的强弱无疑是决定一个国家经济是否强大的根本要素。要使我国成为经济强国和金融强国，立于世界经济金融强国之林，银行业的发展至关重要。2006年末我国加入WTO金融业务全面保护期结束，中国金融业全面开放，中国银行业至此置身于一个更加开放和竞争更为激烈的市场环境之中。回顾过去5年过渡期，虽然我国商业银行尤其是国有商业银行在这五年间取得的成就和进步是显著的，但当前剧变的金融环境，外资金融机构越来越强的扩张和攻势，对我国商业银行的发展提出了更高的要求。毕竟，外资银行的挑战，使我国商业银行面临的不仅是发展的问题，更重要的是生死存亡的问题。因而，我国商业银行如何在激烈竞争的金融市场中获得综合、持久的竞争力以适应并应对中国银行业市场变化及其带来的新挑战，是中国整个银行业面临的十分重要而紧迫的课题。因此，立足现实，着眼未来，客观评价和分析当前中国银行业的竞争力态势，分析具体银行竞争力之强弱，对于我们可以科学客观地认识我国商业银行的现状，制定竞争策略、提升我国商业银行竞争力，维护金融业健康发展至关重要。这也是本文研究的出发点和归宿点。目前，我国学术界中，很多专家学者已经对我国商业银行的竞争力进行了较为系统的研究。但研究对象多为整个银行业，单独以股份制商业银行或者四大国有商业银行为研究对象的研究就少了一些，而具体针对单一商业银行的竞争力研究就更少。研究对象数量过多容易导致研究无法深入与细化。同时，以银行群体为研究对象的竞争力分析主要针对商业银行共同拥有的特征和状况加以分析，而单一商业银行所具有的特色的竞争力，往往可能被忽略，从而无法准确的评价商业银行的竞争力状态。因此，本文选择我国四大国有商业银行之一的中国建设银行为研究对象，试图构建完整的单一商业银行竞争力评价体系。从2004年开始，中国建设银行先后进行了股份制改造、剥离不良资产，以及H股上市和A股上市，已经基本建立起了现代金融企业的架构，银行的市场竞争能力和整体的盈利能力和管理水平发生比较大的飞跃与提高。中国建设银行不仅代表着股份制改造后的国有商业银行，更代表着在中国市场上处于领先地位的全国性股份制商业银行。本文构建的中国建设银行的竞争力评价体系，遵循着具体问题具体分析的原则，全文紧紧围绕中国建设银行这一个体，不仅运用SWOT分析法，将中国建设银行各主要的优势、劣势、机会和威胁等列举出来，对中国建设银行所处的情景进行全面、系统、准确的表述，同时，在分析中国建设银行竞争力的构成要素时，强调从建设银行自身内在的角度进行分析，挖掘形成建设银行竞争力的深层次来源。在国际上主流的三类竞争力理论中，本文选择了以基于能力的企业竞争力理论为指导。基于能力的企业竞争力理论从企业内在成长的角度对企业竞争力加以分析，认为企业竞争力是一个能力体系；企业的能力的差异是企业持久竞争优势的源泉。同时，能力是企业有效使用资源，并使其相互作用，从而产生新的能力与资源的能力，其本质是企业的知识要素，是确定资源组合的生产力；企业能力理论认为企业中蕴涵着一种特殊的智力资本，确保企业以自己特有的方式更有效的从事生产经营活动。依据这一理论，本文将商业银行竞争力构成要素分为以下两个大类：组织能力要素和知识要素，即商业银行竞争力是一个包括组织能力和知识的综合系统。组织能力是商业银行实现其竞争优势的源泉，是商业银行竞争力的主体和外在表现。本文大体将商业银行竞争力的组织能力要素分解为四个方面，即组织盈利能力、安全管理能力、流动管理能力和组织发展能力，并分别从上述四个方面对中国建设银行的竞争力表现加以评价分析。这些要素是商业银行在市场中与对手竞争所体现出的决定性的能力差异，决定着商业银行能否在当下的条件下生存和发展。而知识要素则是确保商业银行具有持久竞争力的根本所在。作为隐藏于商业银行内部对商业银行的表层要素发挥着决定和支撑作用的深层要素，他们包括战略管理能力、公司治理能力、业务体系及创新能力和人力资源等。这些要素的共同特点都在于运用知识来实现其功能，他们决定着银行未来的发展前景和可持续发展状况。本文以基于能力的企业竞争力理论为主要理论基础，围绕商业银行竞争力构成要素这条理论主线，将组织能力要素和知识要素细分为若干个子系统，每个子系统反映银行竞争力的一个侧面，采用多级评价，比较分析的方法构建中国建设银行竞争力评价体系。全文采用了实证分析和规范分析相结合的方法进行论述，对数据采用动态分析与静态分析相统一的处理方法。具体而言，组织能力要素分析中，本文选取了我国五家在《银行家》杂志排名前列的商业银行，作为与中国建设银行进行比较分析的对象，通过反映商业银行组织盈利能力、安全管理能力、流动管理能力和组织发展能力的财务指标的比较，力图揭示中国建设银行在组织能力要素方面与其主要竞争对手的优劣，以明确中国建设银行在当前竞争中的优势与不足。知识要素分析中，本文分别通过波士顿矩阵法、股权结构分析、业务贡献率分析、人力资本结构分析等方法完成对中国建设银行的战略管理能力、公司治理能力、业务体系及创新能力和人力资源等知识要素的衡量，以揭示建设银行的竞争力的来源与持续能力。最后，通过总结分析当前中国建设银行竞争力中存在的软肋，提出相应的发展策略，为进一步提升中国建设银行竞争力提供努力的方向。文章共分为四个部分。第一章，导论。从中国银行业全面开放和中国金融改革和发展的背景出发，分析了当前研究这一课题的现实意义与目的、研究方法并简要介绍本文的研究框架与内容。第二章，商业银行竞争力理论与分析方法。这一章既是本文分析的起点，也是本文的理论基础。首先，本文简要回顾了国内外企业竞争力理论，阐述了企业竞争力基本概念和特征，并且详细分析了商业银行竞争力的内涵，进一步明确了商业银行竞争力的特殊性。在明确商业银行竞争力定义的同时，对构成商业银行竞争力的要素进行分析，为商业银行竞争力评价体系的构建提供理论支持。其次，对当前国内外商业银行竞争力分析方法进行回顾和简要点评，总结了当前研究的状况和主要的分析思路。最后，构建本文的中国建设银行竞争力评价体系。第三章，中国建设银行竞争力分析。这是本文对中国建设银行竞争力进行具体分析部分，是本文的重点。首先，是对中国建设银行进行简介和SWOT分析，深入剖析中国建设银行所面临的机会、威胁和自身所具有的优势与劣势；第二，运用最近三年的财务数据资料，将构成中国建设银行竞争力的组织能力要素与中国建设银行主要的竞争对手相比较，具体分析建设银行当前的竞争力状况；第三，从战略管理能力、业务体系和创新能力、人力资源等方面，明确中国建设银行在知识要素竞争力方面的优势与不足，以揭示其竞争力的持久力，最终实现对中国建设银行竞争力全面准确的衡量。第四章，中国建设银行竞争力提升的策略。这是本文对研究结论的引申。根据前一章对中国建设银行竞争力状况的分析，论文总结归纳了建设银行在当前竞争中的不足，并据此，提出意在提升其竞争力的发展策略。2.期刊论文李文佶.贺晓波.LiWenji.HeXiaobo建立商业银行系统空间意志模型研究银行竞争力-金融论坛2005,(6)本文从系统的角度研究商业银行系统及其竞争力,建立了商业银行系统空间意志模型,并利用这一理论模型描述国内理想的和现实的商业银行系统空间状态,解释目前中国商业银行系统中的一些经济现象.主要结论是:商业银行要想实现可持续发展必须关注商业银行系统内独立主体子系统意志的相对状态.3.学位论文汤晓我国上市商业银行竞争力研究2008商业银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和，决定了银行的长期发展趋势和竞争优势。对商业银行竞争力的研究不仅一直为从事具体经营活动的银行家们所关注，也是当前经济学家和管理学家们研究的热点问题之一。本文研究的主题是我国上市商业银行竞争力。上市商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。随着中国银行业的全面开放，我国银行业的竞争必将进入白热化阶段，如何适应并应对中国银行业市场变化及其带来的新挑战，如何尽快提高自身竞争力等问题是当前各商业银行面临的重要课题和任务。因此，客观评价和全面分析比较我国上市商业银行的竞争力，具体分析竞争力强弱差别及其成因对于提高银行业的整体实力和维护金融业健康发展都有重要的现实意义。这也是本文选取我国上市商业银行竞争力作为研究对象的出发点和归宿。目前，银行竞争力研究比较常用的方法有数学模型法、财务业绩评价和评价指标体系法。但根据国内外的相关研究成果可知，研究商业银行竞争力比较有代表性的方法是评价指标体系法。笔者认为在我国商业银行当前实际运用中，评价指标体系法是一种比较可取的方法。一是它可以考虑影响竞争力的各因素，将银行竞争力的定性指标和定量指标有机的结合，对银行竞争力的各个方面进行全面综合的评价，并且对这些因素的评价可以直接用于指导上市商业银行竞争力的提升；二是这类方法所需的数据资料大多数可以从上市银行的统计、会计年报资料中取得。三是各种综合评价法在学术上研究比较成熟，在实际中运用中也比较多。因此，本文选择评价指标体系法来分析评价商业银行的竞争力。本文尝试性构建了一个商业银行竞争力评价指标体系，将我国商业银行竞争力归结为以下六个方面：盈利能力、风险管理能力、发展能力、经营管理能力、资源要素、内部治理结构，并将我国上市商业银行竞争力置于这个分析框架下进行全方位和深层次的考察。盈利能力是竞争力的动力牵引，追求利润最大化，为股东创造财富是上市银行经营的目标，也是经营生产的内在动力。考察盈利能力，是评价其竞争力的集中体现。本文选取了资产收益率及净资产收益率作为评价盈利能力的指标。风险管理能力是竞争力的基本前提，商业银行是高风险行业，风险管理是银行业的核心功能，商业银行在经营过程中面对的风险对其综合竞争力有着极大的影响作用。本文选取了资本充足率、VaR、不良贷款率、拨备覆盖率这四个指标来反应其风险管理能力。值得一提的是本文尝试着用上市商业银行股票价格的VaR作为反映上市银行的市场风险程度的指标。发展能力提高竞争力的根本要求。上市银行的竞争力是动态、不断发展的，要求具备持续发展的能力，才能应对不断变化的环境，股东和投资者非常重视上市银行的持续发展力，只有持续地成长，将来不断的创造价值才能是有竞争力的上市公司。发展能力是银行关键要素增长的程度，主要体在银行资产和净利润增长状况上。另外随着银行混业经营这一个大趋势，非利息收入将占据越来越重要的地位，因此笔者特将非利息收入增长率也作为衡量上市银行发展能力的一个指标。经营管理能力是竞争力的内在动力。本文用人均净利率、收入净利率、非利息收入比这三个指标来衡量银行的经营管理能力。人均净利率与收入净利率可以综合反映银行的成本管理与运营效率；而非利息收入比则能反映银行经营创新的能力。资源要素是竞争力的基础。这里的资源不仅包括银行的物质资源，还包括人力资源、无形资源。本文选取资产份额、员工高学历比例、品牌影响力、电子化水平这四个指标来反映银行的资源要素。内部治理结构是竞争力的重要保障。银行上市的目的不仅在于融资，增强资本实力，还在于改善股权结构，增强经营活力和竞争力。因此，内部治理结构评价是竞争力评价体系中不可或缺的组成部分。本文选取了前十大股东持股比例与流通股比例来反映内部治理结构。根据构建的商业银行竞争力评价体系，本文选取了层次分析法与熵权法相结合、加权平方和法、灰色关联法这三种方法分别对十家上市银行竞争力进行评价，在通过肯达尔一致性检验后，使用组合评价法对三种方法下的评价结果进行了组合，从而使研究的结果更科学。本文以竞争力理论为主要理论基础，围绕商业银行竞争力这条理论主线和竞争力因素分析这条比较分析主线，运用理论借鉴和引申、实证分析、比较分析等多种方法，从多个方面对我国十家上市商业银行竞争力进行了分析及评价，并在此基础上对如何提高商业银行竞争力提出合