中国大学生医疗保险制度研究

第23组研究报告中国大学生医疗保险制度研究——建立社会化的大学生医疗保险模式小组成员：汪瑜张舒李譞陈星洲赵敏索亚琼杨敏夏煚朱涤[摘要]本文主要从大学生的视角研究了现阶段中国大学生医疗保险制度所面临的问题与挑战。在现有文献和实地调研的基础上，结合公共财政学中关于保险制度的理论内容，我们着重分析了大学生医疗保险制度中存在的主要问题，并在此基础上大胆提出了我们关于改革这一制度的主要设想——建立社会化市场化的大学生医疗保险模式。第一部分：导言...................................................................................................................2一、背景：............................................................................................................................2二、研究情况：...................................................................................................................3第二部分：文献综述.......................................................................................................3一、现有的研究结论.......................................................................................................3二、现有研究之不足之处及本论文的意义.................................................................4第三部分：理论框架.......................................................................................................4一、公共财政的目的：效率&公平...............................................................................4二、大学生医疗保险的性质............................................................................................5三、从经济学原理看大学生医疗保险纳入社会保险的必要性............................6四、社会保险中政府财政的作用...................................................................................7第四部分：研究方法.......................................................................................................7一、调查问卷.......................................................................................................................7二、调查报告.......................................................................................................................8三、资料搜集.......................................................................................................................8四、经验研究方法——面谈............................................................................................8第五部分：大学生医疗保险现状调查结果分析.........................................9一、公费医疗制度..............................................................................................................9二、商业医疗保险............................................................................................................11三、其他有益模式探索...................................................................................................13第六部分：结果与讨论................................................................................................13一、健全基本的社会医疗保险体系............................................................................14二、多层次的商业保险...................................................................................................14三、重大疾病专项救助基金..........................................................................................15四、大学生医疗保险模式图示.....................................................................................15附录.............................................................................................................................................17第23组研究报告第一部分：导言大学生作为一个特殊的群体，其医疗保险一直是我国医疗保险体制中的“软肋”。正如问卷调查中一些同学说的那样，建立统一完善的大学生医疗保险体系，离不开我国医疗制度改革的大背景。这部分将首先从历史的角度分析大学生医疗保险体制的大背景和变迁，为以下的讨论提供一个基础。一、背景：1、我国医疗保险制度的形成过程：我国传统医疗保险制度主要由机关事业单位的公费医疗、城镇国有集体企业的劳保医疗和农村合作医疗三个部分组成。随着经济体制改革的逐步深入，传统的医疗保险及医疗卫生管理体制暴露出许多弊端：经济体制改革要求国有企业进入市场，沉重的医疗保障义务负担使其在市场中举步维艰；纯粹的福利性医保刺激了许多不合理的医疗消费，大量浪费，超出经济发展水平；医疗卫生管理体制上存在漏洞，医疗服务费用急剧上涨……这些无不要求医疗保险制度经历一场实用性的变革。很高兴，我国确实迈出了改革的步伐，这次改革主要经历了两个阶段1：地方政府的自发改革阶段（1981-1988年）和中央政府主导下的统一模式阶段（1988年至今）。前者是在自负盈亏预算约束下企业尝试控制医疗成本，做出新的财务安排，如医疗用费用定额包干、超支部分按不同比例报销及将医疗经费拨付企业医院承包使用等，继而在更高的组织层面——市级层面上展开；后者是始于1988年国务院八部委推出《职工医疗保险制度改革设想》。事实上，自十一届三中全会后，我国已开始探索在“统帐结合”的基本框架内寻求社会统筹与个人帐户的昀优组合模式，以镇江和九江市的改革为代表。而1999年初，《国务院关于建立职工基本医疗保险制度的决定》正式下发，确立了我国新型医疗保险制度的基本框架。2、我国医疗保险制度的问题及完善：尽管实施了很多切实的方案，现阶段，我国医疗保险制度仍存在着可改进的空间。目前，我们面临着医疗保险基金筹集困难，社会保障法规落后滞后，医疗基金管理不规范，医疗保险个人账户空帐运行及农村医疗保障覆盖面狭小等问题。解决这些问题的关键是要加快医疗保险立法步伐，强化医疗保险基金征集的法律保障。同时，用法律手段协调好各方面的利益关系，保证医疗保险系统的正常运作。在实践中，还要探索企业交费难，医疗保险基金管理难等问题的解决途径，并积极建立适合农村特点的多形式、多层次的医疗保障制度。这些，将为我们所做的论题关于大学生医疗保险制度的完善提供借鉴。3、我国大学生医疗保险制度的变迁：我国大学生医疗保险制度经历了单纯的公费医疗到逐渐多样化的发展过程。1参见：李薇辉、薛和生主编，《劳动经济问题研究——理论与实践》，上海人民出版社2005年版，第284-290页。第23组研究报告我国公费医疗制度建立于1952年，1953年起大专院校在校学生开始享受公费医疗。2几十年来，这一制度确实起到了很好的作用，但是随着社会的发展，公费医疗制度已经不能适应新的形势，已经被社会医疗保险制度所取代。而我国的各高校内仍沿用公费医疗，没有统一标准，一般根据各地学校具体情况，由国家拨一部分，学校投入一部分，个人负担一部分。1994年“两江”3医改试点时，有关部门提出了大学生医疗保险问题，因事关全国而搁置。自1998年以来，全国开始建立城镇职工基本医疗保险制度，灵活就业人员、进城务工的农民工、个体工商户和城镇居民都将参加基本医疗保险；农民新型合作医疗保险已在一些地方试点运行，即将全国推行；少儿医疗保险在深圳市等地初现端倪。2003年底，全国参加基本医疗保险人数近10902人，大学生似乎成为了被社会遗忘的角落。随着传统公费医疗弊病的逐渐暴露，许多高校开始对大学生的医疗保险进行多样化的尝试，主要有联合保险公司开设商业保险，建立互助基金等。如我校就从2003年起与太平洋人寿保险公司合作开设“北京大学学生人寿医疗保险”，学生自愿投保，保费由学生和学校平摊。二、研究情况：为此，我们基于公共财政的有关原理并结合法律知识，试图在学者已经综述过的领域上，提出我们对于建立社会化的大学生医疗保险制度的看法，以社会性作为研究重点，完善我们的模型结构，希望回应大学生医疗保险现有制度中资金来源和投保风险相矛盾的解决方法这一问题。我们对于此，制作了有针对性的问卷，在北京大学校内发放，以北京大学为例，并结合湖南大学和广西大学等高校的投保规定，展示我国大学生医疗保险的微观现状，为我们的理论提供实践参考。第二部分：文献综述一、现有的研究结论1、大学生的医保路有多长——南京大学学生记者团对南京部分高校大学生医疗保障困境的调查来源：《中国教育报》2005年10月24日第8版该调查结果显示：我国医疗还没有完善统一的保障办法，目前一个较为普遍的办法是推广基本医保。但限于国家财力水平，国家对基本医保只能是“广覆盖，低水平”。高校医疗的情况则更不