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中国民生银行南昌分行放款业务操作手册目录第一篇高风险业务（1-31）1.信用方式下建立综合授信2.保证担保方式下建立综合授信3.抵押担保方式下建立综合授信4.保证+抵押担保方式下建立综合授信6.信用方式下单笔贷款7.保证担保方式下单笔贷款8.抵押担保方式下单笔贷款9.保证+抵押担保方式下单笔贷款10.已建立综合授信额度项下办理单笔贷款11.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票12.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票第二篇低风险业务(31-56)1.全额保证金开立银行承兑汇票2.申请人自有存单质押开立银行承兑汇票3.第三方法人存单质押开立银行承兑汇票4.个人存单质押开立银行承兑汇票5.申请人自有存单质押办理短期贷款6.第三方法人存单质押办理短期贷款7.个人存单质押办理短期贷款8.全额保证金保函第三篇相关制度文件(56-132)1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程5.中国民生银行固定资产贷款管理细则(暂行）高风险授信业务第一篇一、信用方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议5、董事会成员名单及签字样本6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）10、印章样本11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）二、保证担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、最高额保证合同10、核保书11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）14、印章样本15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）三、抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、综合授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额抵押合同11、核保书12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）13、抵押物权利凭证原件及复印件14、抵押物评估报告15、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）四、保证+抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。12、相关权利凭证是否办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额保证合同11、核保书12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）13、核保书14、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）15、结婚证16、户口本（自然人保证担保提供）17、最高额抵押合同18、核保书（附件五）19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）20、抵押物权利凭证原件及复印件21、抵押物评估报告22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）五、信用方式下单笔贷款主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状与