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1对公与个人互联行内转账操作培训中国邮政储蓄银行辽宁省分行2009.42目录一、概述二、基本业务三、特殊业务四、报表五、POS收单3一、概述1、系统概述随着中国邮政储蓄银行公司系统上线、业务不断发展，邮储银行储蓄系统与公司系统资金互通的需求日益迫切，本项目的实施将极大满足这一需求。本项目涉及的系统改造包括：储蓄系统向公司系统的资金划转；储蓄系统POS资金归集清分；公司系统向储蓄系统的资金划转。4一、概述2、培训内容本次培训的主要内容是中国邮政储蓄银行储蓄与公司系统互联项目中，个人结算账户向行内公司账户划转资金的业务操作流程。个人结算账户向行内公司账户划转资金业务包括的交易有：转账交易、冲正交易、限额止付交易。5一、概述3、相关概念中国邮政储蓄银行个人账户向行内公司账户转账交易是指客户通过储蓄柜台、“商易通”、电话银行渠道,实现个人结算账户向行内公司账户实时划转资金的交易。6二、基本业务（一）向公司账户转账交易(310901)1、基本规定本交易实现邮储银行系统内柜面个人结算账户向行内公司账户转账的功能。个人向行内公司账户转账仅支持账户到账户转账交易。个人向行内公司账户跨省转账交易手续费率为交易金额的5‰，最低2元，最高50元。7二、基本业务（一）向公司账户转账交易(310901)1、基本规定个人账户若为邮储银行VIP、普通华商联盟或高端华商联盟客户群账户，其向行内公司账户转账交易手续费执行相应客户群手续费标准。个人账户处于挂失（含卡、折任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结、清户状态时；或公司账户处于冻结、清户状态时，不能办理个人向行内公司账户转账交易。8二、基本业务（一）向公司账户转账交易(310901)1、基本规定转出金额超过5万元（含）的大额转账业务，客户需要事先到转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡办理。客户到储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，手续费可选择由转出方或转入方扣收。9二、基本业务（一）向公司账户转账交易(310901)1、基本规定客户到储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，如选择由转入方扣收手续费，必须与转入方公司订立由公司账户支付手续费的相关协议，并将协议号填写在转账凭单空白处，由储蓄柜员将协议号录入系统大额交易需授权。10二、基本业务2、交易画面11二、基本业务12二、基本业务（二）商易通向公司账户转账交易客户通过“商易通”渠道办理向行内公司账户转账业务时，必须申请“商易通”业务并签订协议。客户通过“商易通”渠道办理向行内公司账户转账业务，手续费由转出方扣收。手续费标准同现有标准。13二、基本业务（三）电话银行向公司账户转账交易客户通过电话银行渠道办理向行内公司账户转账业务，必须事先签订相关协议。并在储蓄网点将转入方公司账号及公司户名信息预先录入电话银行系统，电话银行系统最多支持录入5个公司账户信息。客户通过电话银行渠道办理向行内公司账户转账业务，手续费由转出方扣收。手续费标准同现有标准。14三、特殊业务（一）向公司账户转账冲正交易1、基本规定本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出现差错，对该笔差错交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。冲正交易只能为纠正柜员操作出现差错而办理，不得应客户要求办理冲正交易。每笔交易只能办理一次成功的冲正交易，被冲正交易、冲正交易不可办理冲正交易。15三、特殊业务（一）向公司账户转账冲正交易1、基本规定冲正交易只能在原交易受理网点办理。办理时须经支局长授权，并填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”。16三、特殊业务2、交易画面17三、特殊业务（二）公司账户限额止付交易1、基本规定本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出现差错，对该笔差错交易进行冲正交易不成功时，为避免资金风险对公司账户进行限额止付。只能对原交易进行一次成功的限额止付，不可以对向公司账户转账冲正交易做限额止付。止付时需在原交易局办理，需要支局长进行授权。18三、特殊业务2、交易画面19三、特殊业务2、交易画面20三、特殊业务（三）公司账户限额解止付交易1、基本规定本交易实现对于存在账务差错而办理止付的公司账户，在相关差错处理全部完成后，为公司账户办理解止付的功能。解限额止付只能在原交易局进行。解止付时需要支局长进行授权。21三、特殊业务2、交易画面22三、特殊业务2、交易画面23三、特殊业务（四）公司账户限额止付手工重发交易1、基本规定本交易实现在普通柜员操作公司账户限额止付交易超时情况下，而采取的将原止付流水重发到公司业务系统进行止付的功能。限额止付手工重发交易只能在原交易局进行，必须存在限额止付交易且是超时状态。24三、特殊业务2、交易画面25三、特殊业务（五）公司账户限额解止付手工重发交易1、基本规定本交易实现在普通柜员操作公司账户限额解止付交易超时情况下，而采取的将原解止付流水重发到公司业务系统进行解止付的功能。限额解止付手工重发交易只能在原交易局进行，必须存在解限额止付交易且是超时状态。26三、特殊业务2、交易画面27三、特殊业务（六）储蓄账户强制解止付1、基本规定公司系统发起的对储蓄账户的限额止付交易，若因特殊原因造成公司系统无法对个人账户解止付，则该交易能够实现储蓄系统对个人账户的强制解止付功能。原限额止付发起网点填写相关单式，由地市分行个人业务、公司业务管理部门出具意见后，上报省行个人业务部。省行解止付成功后在相关单式上填写处理结果，并将该表反馈至地市分行业务部门统一保管。强制解止付只能由省中心业务管理员操作，由业务主管进行授权。28四、报表（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细该交易提供查询打印“储蓄系统发起个人账户到行内公司账户转账业务”交易明细功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。29四、报表（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细30四、报表（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细31四、报表（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细32四、报表（二）查询打印公司账户限额止付登记簿该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司账户限额止付登记簿”的功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。33四、报表（二）查询打印公司账户限额止付登记簿34四、报表（二）查询打印公司账户限额止付登记簿35四、报表（二）查询打印公司账户限额止付登记簿36四、报表（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司账户限额解止付登记簿”的功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。37四、报表（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿38四、报表（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿39四、报表（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿40五、POS收单基本原理：POS终端接入银联包括直联、间联两种模式；“直联”POS商户信息由银联负责维护；“间联”POS商户由储蓄业务系统市县局维护；“直联”POS商户结算信息由银联前置（横联）通过“POS商户收单结算文件”体现并转发给对应储蓄省中心；“间联”POS商户结算信息由储蓄业务系统省中心按当日“储蓄业务流水”POS交易信息汇总登记；储蓄日终时生成当日各类POS商户（直联、间联）批量入账明细文件交由公司业务系统，公司业务系统依据文件中“入账账户”属性（1-储蓄、2-对公、3-其它行）完成POS商户结算账户的入账处理。储蓄与公司之间该类交易的结算局为POS商户注册市县局。41五、POS收单（一）商户结算账户管理42五、POS收单（一）商户结算账户管理43五、POS收单（一）商户结算账户管理44五、POS收单（一）商户结算账户管理45五、POS收单（二）POS收单入账信息查询46五、POS收单（二）POS收单入账信息查询47五、POS收单（二）POS收单入账信息查询48