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中国金融风险案例每月精解CHINAFINACIALRISKCASESMONTHLY2010年7月号北京银联信信息咨询中心提供7家商业银行深陷萧山国际资金漩涡存款返现助银行存贷比过关，疯狂揽储之后的深思身份证复印件被冒用办贷款，银行遭起诉法院判赔建行钱江支行伪造合同收贷案调查：建行参与造假银行行长诈骗客户8000万元炒汇被判无期银行提前划拨破产企业贷款被驳回，关注风险与防控储户90万存款被取走，提前支取业务漏洞凸显苏州一烂尾楼5亿元贷款变形悬疑地级市公路局欠26亿巨款，遭银行停贷背后的思考北京农商行25亿损失继续“未定”，警惕集体土地质押贷款风险深发展银行客户经理受贿157万非法放贷1483万银行需警惕企业“金蝉脱壳”之计本期目录第一篇：核心案例详解.............................................................................................4一、银行需警惕企业“金蝉脱壳”之计....................................................................4【事件起因】李途纯资产大挪移....................................................................4【事件发展】花旗遭遇暗算...........................................................................5【深度分析】银行需警惕债务人“金蝉脱壳”...............................................6【银行支招】银行应加强贷后管理.................................................................6第二篇：重点案例评析.............................................................................................8二、7家商业银行深陷萧山国际资金漩涡.................................................................8【事件起因】改制之后留下融资黑洞.............................................................8【事件发展】7银行被卷入............................................................................9【深度分析】银行应加强抵押物管理和个人委托贷款风险防范......................9三、存款返现助银行存贷比过关，疯狂揽储之后的深思..........................................12【案件现场】竞相加码返现吸引证券大户....................................................12【案件深思】匪夷所思的抢存大战...............................................................12【案件原因】揽储困难的市场原因...............................................................13【银行支招】深层剖析及后期防范...............................................................14四、身份证复印件被冒用办贷款，银行遭起诉法院判赔..........................................15【案件背景】身份证复印件被冒用留下不良信用记录..................................15【案件结果】法院判银行赔偿损失...............................................................16【防范措施】银行多方位防范证件冒用、盗用风险......................................16五、建行钱江支行伪造合同收贷案调查：建行参与造假..........................................17【事件起因】银行与借款人合谋造假...........................................................18【事件发展】无辜担保者蒙冤......................................................................18【深入思考】司法机构的断章取义以及银行的道德风险...............................18【银行支招】银行应加强内部管理...............................................................19六、银行行长诈骗客户8000万元炒汇被判无期.....................................................20【案件详情】行长骗钱炒汇始末..................................................................21【案件分析】商业银行的“人祸”...............................................................22【案件启示】商业银行应对措施..................................................................22七、银行提前划拨破产企业贷款被驳回，关注风险与防控......................................23【基本案情】企业破产银行提前资金划拨....................................................23【案件分析】划拨不合法.............................................................................24【案件启示】商业银行经验吸取..................................................................26八、储户90万存款被取走，提前支取业务漏洞凸显..............................................27【案件经过】贪便宜至血本无归..................................................................27【案件结果】银行、个人均为受害者...........................................................27【风险提示】提前支取业务的操作漏洞........................................................28【风险支招】对提前支取业务风险管理的启示.............................................29九、苏州一烂尾楼5亿元贷款变形悬疑..................................................................30【案件回放】两伙伴之间的信贷资金拆借....................................................30【案件发展】贷款资金流向高利贷...............................................................31【深度思考】银行负有不可退却的责任........................................................31【银行支招】应加强银行的内部风险控制....................................................32十、地级市公路局欠26亿巨款，遭银行停贷背后的思考.......................................34【事件回放】地级市公路局欠下巨款，本金3.5折也无法偿还.....................34【缘由分析】除了公路局自身原因外，还有公路管理体制的弊端.................35【风险启示】商业银行对地方政府机构天量放贷背后的思考........................36十一、信用卡债催收中“软暴力”频发，法院向银行发出司法建议........................37【案件回放】客户家人安全遭威胁...............................................................38【原因分析】银行将催债业务外包，而外包公司催债中打“擦边球”..........38【风险提示】催收外包中的“软暴力”给银行带来不利影响........................39【防范建议】法院提出司法建议..................................................................40十二、北京农商行25亿损失继续“未定”，警惕集体土地质押贷款风险................41【案件缘由】北京农商行25亿损失的主要原因...........................................41【风险警示】集体土地质押贷款风险大........................................................41【风险支招】商业银行开展集体土地质押贷款的建议..................................43第三篇：本月金融风险事件快报.............................................................................44十三、银川一市民银行代发的工资在江西省被冒领.................................................44十四、银行征信系统出错单身“被已婚”，当事人贷款受阻....................................44十五、银行卡遭复制异地被取19万，技术漏洞示警..............................................45第一篇：核心案例详解一、银行需警惕企业“金蝉脱壳”之计近年来，太子奶的案件一直跌宕起伏，其中太子奶的创始人李途纯可谓是太子奶案件中的关键人物。而随着李途纯的被捕，太子奶案件的终结似乎指日可待。但太子奶留给各债权人的却是难以抹去的伤痛，其中以李途纯对花旗银行5亿元贷款的连带担保金额最为庞大。花旗银行从2009年开始，雇佣一家香港调查机构的侦探跟踪调查李途纯一年之久，由此发现了李途纯在太子奶集团危急之下转移资产的4项手段，最后形成的报告被转交给了株洲市政府，但此时已为时已晚，早在花旗银行要求太子奶旗下7个子公司相互为这笔贷款担保后又提出土地和厂房抵